Решение по делу № 2-618/2016 (2-6012/2015;) от 08.12.2015

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2016 года <адрес>

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Легкового В.В.

при секретаре Дашковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Герасиной Н.П. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Герасина Н.П. ( далее Истец, Клиент) обратился с вышеуказанным иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» ( Ответчик, Банк) о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, просит вынести решение, которым расторгнуть кредитный договор N № признать пункты кредитного договора N № от «ДД.ММ.ГГГГ г., недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008- У. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. В обоснование иска указано, что между Герасиной Н.П. (далее - Истец) и 000 КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор N № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 45280 рублей. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет №) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на. почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В нарушение законодательства о защите прав потребителя в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого были определены в стандартных формах, Истец не мог повлиять на его условия. В соответствии с п.№ договора процентная ставка годовых составляет <данные изъяты>%, однако согласно п.№ Договора полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> %. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". Эта информация не была представлена. Поскольку оплачиваемые Истцом средства использовались для погашения иных операций по счету, причинило Истице значительные нравственные страдания. В судебное заседание Герасина Н.П. не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. В тесте иска имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель ответчика Иващук А.А. до судебного заседания представил возражение на исковые требования, сообщив о занятости в другом процессе, невозможности участия по настоящему делу. Исследовав материалы дела, обсудив их доводы, доводы иска, суд приходит к следующему выводу. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работа, услуги). Из представленных материалов видно, что между Банком и Клиентом был заключен Договор N № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор). Истец просил предоставить ему кредит в размере 45 280 рублей (п.п№ на срок <данные изъяты> месяцев, по тарифному плану «Без комиссий <данные изъяты>». согласно п.№ договора полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>. Истец добровольно выразил желание заключить договор с Ответчиком. Истец понимал значение своих действий и был согласен с условиями указанными в договоре, которые были предварительно согласованы обеими сторонами. При подписании Договора истец был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты), а именно: «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях» (далее по тексту - «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (000) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (000) по Тарифы по картам, а также Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком (Правила страхования). В соответствии с п№. «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам « ООО КБ Ренессанс Кредит» договор заключается путем направления (потенциальным) клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения (оферты, т.е. подписание экземпляра договора Клиентом, где содержаться все существенные условия договора) и акцепта его Банком (путем зачисления денежных средств на счет, открытый (при необходимости) в связи с выдачей кредита (карты). Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. В договоре указана полная стоимость кредита, выраженная в рублях. Полная сумма кредита отображена в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике платежей прописаны суммы, которые истец обязан уплатить банку и сроки осуществления данных платежей: так в графе «кредит» указана сумма кредита, которую истец обязан платить ежемесячно, в графе «проценты» указаны проценты, начисляемые по кредиту, в графе «итого» про слеживается общая сумма ежемесячных платежей, которая включает в себя и сумму кредита и начисленных процентов. То есть, заключая договор с Банком, Истец понимал, какую сумму он будет обязан погасить, поставив роспись под графиком платежей и остальными частями кредитного договора. Предложение было составлено с использованием распечатанного бланка Банка. Распечатанная форма подлежит заполнению потенциальным заемщиком индивидуальными условиями. При этом потенциальный заемщик вправе и не использовать данную форму, а направить в Банк предложение, составленное полностью самостоятельно. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Также, в соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком. Данные о том, что со стороны Банка оказывалось давление или влияние на Герасину Н.П. не представлено, поскольку Банк не понуждает клиентов направлять предложение Банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю. П. 3 ст. 10 ГК РФ закрепил презумпцию добросовестности и разумности, устанавливая, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Доказательств того, что Банк действует недобросовестно не представлено. Условия договора были согласованы с Истцом предварительно, все условия кредитного договора были подобраны индивидуально, исходя из желаний Истца. Договор не является типовым, иное суду не предоставлено, также суду не предоставлено доказательств о понесенных убытках. Таким образом, Клиент направил в Банк проект Договора, содержащий условия, на которых клиент просит заключить договор. Клиент не направлял в Банк предложений иного содержания. Клиент самостоятельно выразил свою волю на заключение с ним договоров на условиях, указанных в его предложении, таким образом, взяв на себя обязательство исполнять условия договоров. Следовательно, Истец заключил договор на добровольной основе, никто его не понуждал. Он самостоятельно дал согласие и изъявил желание на заключение вышеуказанного договора, о чем свидетельствует его подпись. Истец в своем исковом заявлении указывает на то, что до него не была доведена информация о полной сумме подлежащей выплате Банку; в Кредитном договоре не указаны проценты по кредиту в рублях, сумма комиссий в рублях за открытие и введение ссудного счета, график погашения суммы кредита; информация о полной стоимости кредита не была доведена ни на момент подписания договора, ни после его заключения. Данные доводы являются необоснованными т.к в соответствии с п. №. Кредитного договора, общая сумма кредита составляет 45 280 руб., п№ срок кредита - <данные изъяты> месяцев, п. №. тарифный план: «Без комиссий <данные изъяты>%». Далее, в графике платежей указана также сумма кредита – 45 280 руб., сумма процентов рублях – 66 14,55 руб., и общая сумма платежей по кредиту/ основная сумма Кредита и процентов по Кредитному договору – 51 894,55 рублей. Следовательно, в договоре указана полная стоимость кредита в рублях. Как видно из приведенных сумм, переплата по кредиту составляет 6 614,55 руб. Таким образом, до Клиента была доведена полная информация о предоставляемом кредите до его заключения. Клиент был ознакомлен со всеми условиями и подписал данные документы, таким образом, выразив свое согласие на заключение договора на вышеуказанных условиях. В № Указания ЦБР N 2008-У указано, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). Ответчик предоставил Истцу график платежей, что подтвержает, что истец был ознакомлен с полной суммой кредита. В период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ истец осуществлял погашение суммы основного долга и процентов, что подтверждает согласие Истца с условиями кредитного договора и понимание условий договора, размера выплат. Компенсация морального вреда не подлежит взысканию, поскольку Банк неправомерных действий и нарушения действующего законодательства не совершал, требования истца носят незаконный характер, нарушения Банком прав, свобод и законных интересов Герасиной Н.П. не допущено. Кроме того, суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд разрешает заявленные истцом исковые требования. Герасиной Н.П. заявлены исковые требования, которые взаимно исключают друг друга, поскольку она просит одновременно расторгнуть оспариваемый кредитный договор и признания его условий недействительными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Герасиной Н.П. С к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей и компенсации морального вреда отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Легковой В.В.