Решение от 06.10.2023 по делу № 2-935/2023 от 09.08.2023

Дело № 2-935/2023

УИД 29RS0001-01-2023-001104-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 06 октября 2023 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Нелюбовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ЦЛЛ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ЦЛЛ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52055 руб. 49 коп., в том числе основного долга в размере 47121 руб. 65 коп., процентов по ключевой ставке Банка России в размере 4933 руб. 84 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1761 руб. 66 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк зачислил на счет ЦЛЛ денежные средства в размере 71144 руб. 86 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Денежные средства зачислены на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанности вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик денежные средства Банку не возвратил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 52055 руб. 49 коп., которые истец просит взыскать с ЦЛЛ ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес должника направлено требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание банк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил.

Ответчик ЦЛЛ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ЦЛЛ был заключен кредитный договор посредством подписания индивидуальных условий в электронном виде, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 71144 руб. 86 коп.

ПАО Сбербанк зачислил на счет ЦЛЛ денежные средства в размере 71144 руб. 86 коп. на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма кредита получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету ЦЛЛ

Обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту осуществляется аннуитетными платежами в размере 2077 руб. 96 коп., платежная дата – 12 число месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом ЦЛЛ исполняет ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ платежи ЦЛЛ в счет погашения кредита и процентов по нему не производились, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2077 руб. 96 коп.

Заемщик денежные средства не возвратил, в связи с чем образовалась задолженность.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ с ЦЛЛ в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64501 руб. 46 коп., в том числе: 57038 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 7462 руб. 56 коп. – просроченные проценты, а также возврат государственной пошлины в размере 1068 руб. 00 коп.На основании поступивших возражений ЦЛЛ указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств истец ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Срок исполнения требования установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требование (претензия) заемщиком не исполнено.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу о том, что ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52055 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 47121 руб. 65 коп., проценты по ключевой ставке Банка России в размере 4933 руб. 84 коп.

Доводы ЦЛЛ о том, что исковое заявление не позволяет определить правомерность периода возникновения задолженности по процентам, несостоятельны по следующим основаниям.

Из представленного истцом расчета следует, что последний платеж в размере 2077 руб. 96 коп. осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Доказательства того, что после ДД.ММ.ГГГГ ЦЛЛ вносила денежные средства в счет погашения задолженности, которые не были учтены Банком при расчете задолженности, в материалах дела отсутствуют.

Определяя размер задолженности ответчика, суд принимает расчет, представленный истцом, иного размера задолженности, ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено. Основания ставить указанный расчет под сомнение отсутствуют.

Довод ответчика ЦЛЛ о том, что из представленных документов невозможно определить была ли соблюдена очередность списания денежных средств, предусмотренная ст. 319 ГК РФ, не обоснован.

Пунктом 3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено первоочередное погашение просроченных процентов за пользование кредитом, затем – погашение просроченной задолженности по кредиту, неустойки, срочных процентов на просроченную задолженность по кредиту, срочных процентов на срочную задолженность по кредиту, срочной задолженности по кредиту и в последнюю очередь на возмещение судебных расходов и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору, что не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ

Согласно представленному истцом расчету списание, поступивших в счет погашения задолженности денежных средств производилось в соответствии с условиями договора.

Доказательств того, что истцом нарушался порядок погашения задолженности по кредиту, предусмотренный ст. 319 ГК РФ, ЦЛЛ не представлено.

Ответчик получением денежных средств приняла на себя права и обязанности, предусмотренные договором, однако нарушила условия договора, а неуплата установленных договором платежей является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и не освобождает ответчика от ответственности по заключенному кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 47121 руб. 65 коп.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается освобождение от ответственности за нарушение обязательства, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

Каких-либо доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено.

При этом даже в случае отсутствия оригинала договора с учетом доказанности реального исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита у заемщика, в свою очередь, возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. Наступление срока исполнения данного обязательства должно определяться в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В материалах дела содержатся доказательства передачи заемщику банком денежных средств, что подтверждается, в том числе выпиской из лицевого счета, ответчик получение денежных средств не оспаривал. Получение ЦЛЛ денежных средств подтверждается и фактом внесения ею ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

Исходя из размера задолженности по основному долгу, банком произведен расчет процентов за пользование займом, исходя из ключевой ставки Банка России, который составляет 4933 руб. 84 коп.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При таких обстоятельствах, требования о взыскании с ЦЛЛ процентов в размере 4933 руб. 84 коп. также подлежат удовлетворению.

Вопреки возражениям ЦЛЛ никаких дополнительных комиссий и штрафов, не соответствующих действующему законодательству, кредитным договором не предусмотрено. Кроме того, комиссии и штрафы истцом к взысканию в настоящем иске не заявлены.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 1761 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 52055 ░░░. 49 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 47121 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4933 ░░░. 84 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1761 ░░░. 66 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░