Решение по делу № 2-533/2020 от 08.06.2020

25RS0008-01-2020-000821-46

Дело № 2-533/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Дальнереченск                             ДД.ММ.ГГГГ

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Тур И. А., при секретаре Гуменюк О. Ю., рассмотрев в закрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Помыткина В. И. о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Помыткину В. И. о взыскании долга по договору кредитования. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Помыткиным В. И. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 152414 рублей 72 копейки сроком до востребования. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая задолженность в сумме 177247 рублей 15 копеек, из которых 112277 рублей 31 копейка – основной долг, 64969 рублей 84 копейки – проценты за пользование кредитными средствами. До настоящего времени задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 177247 рублей 15 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4744 рубля 94 копейки.

Ответчик письменных возражений не представил.

В подготовке ответчик заявил об уменьшении размера задолженности в связи с удержанием части суммы долга по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ и на основании постановления судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на пенсию должника в размере 30%, а также просил снизить размер неустойки (штрафа) в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Просил учесть тяжёлое материальное положение и состояние здоровья.

Изучив доводы сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Помыткиным В. И. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 152414 рублей 72 копейки сроком до востребования со ставкой процентов, за проведение безналичных операций 23,80% годовых, за проведение наличных операций 50,10% годовых. Согласно п. 2 индивидуальных условий для кредита договор считается заключённым с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Размер минимального обязательного платежа составил 9809 рублей. Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. Мировым судьёй судебного участка № 70 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с Помыткина В. И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173163 рубля 87 копеек, расходов по уплате государственной пошлины 2331 рубль 64 копейки, всего 175495 рублей 51 копейка. Судебный приказ отменён определением мирового судьи судебного участка № 70 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени исполнительный документ находится на исполнении в отделе судебных приставов по ДГО и ДМР УФССП по ПК, с пенсии ответчика ежемесячно производится удержание задолженности в размере 30%.

Судом были истребованы материалы исполнительного производства № в отношении Помыткина В. И. Согласно постановлению о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Помыткина В. И. было возбуждено исполнительное производство №, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам в размере 175495 рублей 51 копейка, основание - судебный приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени оригинал исполнительного документа находится на исполнении в отделе судебных приставов по ДГО и ДМР УФССП по ПК и на основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по ДГО и ДМР УФССП по Приморскому краю об обращении взыскания на пенсию от ДД.ММ.ГГГГ, обращено взыскание на пенсию и иные доходы Помыткина В. И. в размере 30%.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведённых норм заключение кредитного договора и получение заёмщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Условия кредитного договора требованиям закона не противоречат, нарушений при его заключении не допущено.

Как следует из представленных документов, процентная ставка по договору 17/3226/00000/400781 составляет 50,10% годовых (л. д. 10-12). Соглашение об изменении условий договора между сторонами не заключалось. Наличие задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика, расчётом задолженности (л. д. 5-9). Согласно п. 4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Пунктом 4.2.1 установлено, что проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. В соответствии с п. 4.2.2 начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днём исполнения клиентом обязательства по возврату кредита.

Заёмщик нарушил условия кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о перерасчёте размера задолженности в связи с удержанием части долга с пенсии по исполнительному документу (судебный приказ №), и применении ст. 333 ГК РФ, ввиду тяжёлого заболевания, не позволяющего в полном размере оплачивать образовавшуюся задолженность, заслуживают внимания.

Мировым судьёй судебного участка № 70 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с Помыткина В. И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175495 рублей 51 копейку, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № 70 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменён по заявлению должника. До настоящего времени оригинал исполнительного документа находится на исполнении в отделе судебных приставов по ДГО и ДМР УФССП по ПК. Согласно представленному истцом расчёту суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность рассчитана с учётом выплат произведённых на основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по ДГО и ДМР УФССП по Приморскому краю об обращении взыскания на пенсию от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50% пенсии и иных доходов должника, с ДД.ММ.ГГГГ на основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по ДГО и ДМР УФССП по Приморскому краю об обращении взыскания на пенсию, в размере 30% пенсии и иных доходов должника.

Таким образом, проценты за пользование кредитными средствами в установленном договором размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37752 рубля 64 копейки могут быть взысканы с ответчика.

Согласно расчёту, представленному в материалы дела, истец просит взыскать с ответчика 27217 рублей 20 копеек – неустойку, поименованную в расчёте, как просроченные проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно п. 4.6 общих условий потребительского кредита за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В соответствии с п. 5.4.9. клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, согласно которому штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего платежа и 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего платежа. Из представленной формулы расчёта неустойки следует, что банк исходил из 59% годовых, что противоречит индивидуальным условиям кредитования.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своём интересе (ст. 2 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа), - сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, суд принимает во внимание: соотношение сумм неустойки и основного долга; удержание суммы задолженности по судебному приказу №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, в размере 30% с пенсии ответчика, имущественное положение Помыткина В. И. (тяжёлое заболевание, низкий размер пенсии), и считает возможным снизить размер неустойки до 10000 рублей.

С учётом установленных обстоятельств, суд признаёт наличие у ответчика основного долга по кредитному договору в размере 112277 рублей 31 копейка, процентов за пользование кредитными средствами – 37752 рубля 64 копейки, неустойки (просроченных процентов за пользование кредитными средствами) в размере 10000 рублей, всего 160029 рублей 95 копеек.

Уменьшение суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не влечёт перерасчёта уплаченной истцом государственной пошлины.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4744 рубля 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить частично требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования.

Взыскать с Помыткина В. И. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160029 рублей 95 копеек, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4744 рубля 94 копейки, всего - 164774 (сто шестьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят четыре) рубля 89 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия через Дальнереченский районный суд.

Судья                                             И. А. Тур