Решение по делу № 2-3000/2016 от 02.11.2015

Дело № 2-3000/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Некрасовой О.С.

при секретаре Винниковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

25 октября 2016 года гражданское дело по исковому заявлению Конькова Д.А. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Коньков Д.А. обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** ** произошел залив принадлежащей ему на праве собственности квартиры .... В выплате страхового возмещения САО «ВСК» ** ** ** г. истцу отказано. Полагая случай страховым, Коньков Д.А. просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение, компенсацию морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ЖТД «Наш дом», Маслов А.В.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований, уточнив сумму страхового возмещения, просил взыскать его в размере, определенном экспертом, в сумме .... Представитель ответчика с иском не согласился. Третье лицо Маслов А.В. иск поддержал. Истец и представитель третьего лица ЖТД «Наш дом», извещенные надлежащим образом, в суд не явились. С учетом мнения сторон, суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Установлено, что Коньков Д.А. является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: ... В жилом доме ... создано Жилищное товарищество домовладельцев ...».

Между Коньковым Д.А. и страховой компанией САО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования № ..., сроком действия с ** ** ** г. по ** ** **

Из указанного договора следует, что объектом страхования выступает отделка и оборудование. При заключении договора в графе «страховые риски» истцом указан «полный пакет». Страховая сумма составила ...., страховая премия по договору составила ... и уплачена истцом ** ** **

В период действия договора страхования, а именно ** ** ** г. произошел залив квартиры истца из кв. № ... указанного жилого дома.

ЖТД «Наш дом» составлен акт о заливе квартиры.

Истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от ** ** **. САО «ВСК» отказано Конькову Д.А. в страховой выплате с указанием на то, что заявленное событие не является страховым случаем.

САО «ВСК» представлен суду локальный сметный расчет, согласно которому сметная стоимость строительных работ по квартире истца составляет ...

По ходатайству истца судом по делу была назначена экспертиза, производство которой поручено эксперту ООО «...» Л.И.

Согласно заключению эксперта от ** ** **. № ... причиной залива квартиры истца явилась авария на соединениях труб системы отопления и прибора отопления в жилом помещении № ..., принадлежащем Маслову А.В. Стоимость ремонтно-строительных работ по устранению последствий залива жилого помещения истца составила ...

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

В силу ст. 942 ГК РФ характер события, на случай наступления которого производится страхование (страхового случая), относится к существенным условиям договора.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Условиями заключенного договора страхования стороны оговорили риски (события), от наступления которых страхуется имущество, а также причины, по которым то или иное событие может быть признано страховым случаем.

В САО «ВСК» утверждены и действуют Правила № ... добровольного страхования имущества граждан от ** ** **. (далее – Правила), согласно п.4.2.2 которых к страховым рискам относятся: аварии инженерных систем – систем отопления, водоснабжении, канализации, а также стационарно установленного и подключенного к ним технического оборудования и бытовой техники (трубы, краны, вентили, баки, радиации, стиральные и посудомоечные машины, фильтры очистки воды, отопительные котлы, водонагреватели, системы обслуживания бассейнов) расположенных на территории страхования и правомерных действий по ее ликвидации; проникновение воды из соседних (чужих) помещений, не принадлежащих страхователю, в том числе технических этажей и подвалов, которое привело к повреждениям застрахованного имущества водой, иной жидкостью, горячим либо конденсированным паром, либо иным веществом, вышедшим (проистекшим) из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подсобных систем, вследствие аварии (внезапной поломки, порчи) таких систем, а также их внезапного и не вызванного необходимостью включения.

Согласно п.4.6 Правил набор страховых рисков (групп страховых рисков) для конкретного договора страхования определяется по соглашению сторон и указывается в договоре.

Правилами определено также, что страховой акт составляется на основании письменного заявления страхователя на возмещение ущерба (п.12.19).

При заключении страхового договора истцу ответчиком был предоставлен типовой полис добровольного страхования, утвержденный САО «ВСК», в котором истцу (страхователю) предлагалось лишь поставить отметки напротив видов страховых рисков, которые страхователь намерен застраховать. В полисе указано, что страховые риски трактуются в соответствии с правилами страхования. Истцом указан «Полный пакет» страховых рисков.

С учетом приведенных выше правовых норм и содержания заключенного между сторонами договора страхования, а также Правил страхования, залив застрахованной квартиры из соседнего, в данном случае вышерасположенного помещения, суд признает страховым случаем, наступление указанного события является основанием для производства ответчиком выплаты страхового возмещения.

Учитывая представленные в материалы дела доказательства, суд отмечает, что о произошедшем в квартире истца заливе свидетельствует акт о заливе квартиры от ** ** **., составленный при участии председателя ЖТД «Наш дом», иные доказательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27.06.2013 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", на основании ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

В силу ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере.

Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена.

Таким образом, действующее гражданское законодательство и разъяснения, указанные выше, исходят из того, что после заключения договора страхования условием оспаривания страховой стоимости имущества может служить введение страховщика в заблуждение относительно действительной стоимости имущества.

Между тем, доказательств, свидетельствующих о том, что Коньковым Д.А. совершались какие-либо действия, направленные на введение страховой компании в заблуждение, в материалах дела не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что предусмотренная положениями ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию тех обстоятельств, которые приведены в обоснование заявленных требований, истцом исполнена. Факт залива квартиры истца подтвержден документально, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по выплате истцу страховой суммы в размере и на условия заключенного между сторонами спора договора страхования.

Как следует из заключения эксперта от ** ** **. № ... стоимость ремонтно-строительных работ по устранению последствий залива жилого помещения истца составила ...

Согласно п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

В соответствии с п. 12.7 Правил №... добровольного страхования имущества граждан СОАО «ВСК», размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, при частичном повреждении определяется с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.

В судебном заседании эксперт Воробъева Л.И. пояснила, что стоимость ремонтно-строительных работ по устранению последствий залива жилого помещения истца составляет .... В данном случае износ не учитывается, но если его применить, он составит ...., из расчета: ... от указанной суммы.

Учитывая положения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20, Правила №100/4 добровольного страхования имущества граждан СОАО «ВСК» (п. 12.7), являющиеся неотъемлемой составляющей заключенного между сторонами договора страхования, суд полагает возможным определить размер страховой выплаты, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца исходя из представленных в заключении эксперта размеров стоимости ремонтно-строительных работ по устранению последствий залива жилого помещения истца с учетом износа на заменяемые части и материалы, соответственно, сумма подлежащей взысканию с ответчика страховой выплаты в пользу истца составит ...

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика на основании положений ст. 395 Гражданского кодекса РФ процентов за пользование чужими денежными средствами. По смыслу закона, основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Что касается разъяснений, содержащихся в пунктах 43 и 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20, то, указывая на обязательство страховщика выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму, а также на возможность начисления процентов за пользование чужими денежными средствами с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, они не исключают возможности взыскания со страховщика неустойки в случае просрочки в выплате им страхового возмещения на основании Закона о защите прав потребителей.

Суд полагает необходимым взыскать с САО «ВСК» в пользу Конькова Д.А. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** ** г. (времени отказа в выплате страхового возмещения) по ** ** ** г. в размере ...

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ответчик не надлежаще исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме в установленный срок, нарушив права потребителя, вынужденного обратиться в суд для защиты своих прав, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме .... и считает данную сумму разумной с учетом обстоятельств дела.

От взысканной в пользу истца, как потребителя, суммы на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере ...% от присужденной суммы, который составляет ...

При этом суд не усматривает оснований для снижения суммы штрафа, применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку ответчиком не представлено доказательств его чрезмерности. Напротив, САО «ВСК», сделав собственные расчеты относительно подлежащего выплате истцу страхового возмещения, не произвел выплату, длительное время нарушая права истца.

Суд полагает возможным определить размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Конькова Д.А. .... страхового возмещения, ... руб. компенсации морального вреда, .... процентов за пользование чужими денежными средствами, .... штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Взыскать с САО «ВСК» государственную пошлину в доход государства в размере ...

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья      О.С. Некрасова