Решение по делу № 2-249/2018 (2-6394/2017;) от 22.11.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2018 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Белоконевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-249/2018 (2-6394/2017) по иску Азаренковой Веры Викторовны к ООО СК «Паритет-СК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Азаренкова В.В. обратилась в суд к ответчику ООО СК «Паритет-СК» с иском о взыскании страхового возмещения по договору страхования № № от 28.07.2015 года в счет погашения кредитного договора, в размере 1 948 464,92 руб., компенсации морального вреда 5 000 руб., расходов на услуги представителя 35 000 руб., расходов по оформлению нотариальной доверенности 1 200 руб.

В обоснование заявленных требований указав, что между Неценко С.В., Азаренковой В.В. и ЗАО КБ «Мираф-Банк» заключен кредитный договор №, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. 28.07.2015 г. между ООО СК «ФЬОРД» и Неценко С.В. заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № №. Согласно п. 1.3, вышеуказанного договора, было застраховано имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из 4 комнат, общей площадью 95,3 кв.м., расположенная на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый №. В связи с передачей страхового портфеля ООО СК «ФЬОРД» все права и обязанности страховщика - ООО СК «ФЬОРД» перешли к ООО СК «Паритет-СК». 03.01.2017г. Неценко С.В. умер из-за употребления некачественного алкоголя. Истица Азаренкова В.В. является супругой умершего Неценко С.В. Согласно п. 8 и п. 8.1.1 осуществление страховой выплаты в случае смерти застрахованного лица составляет 100% от страховой суммы. 14.08.2017г. в адрес ответчика было направлено заявление с требованием о добровольной выплаты страхового возмещения, со стороны заявителя были предоставлены все необходимые документы для произведения выплаты, однако никакого ответа, в адрес заявителя не поступало. 03.11.2017г. в адрес ответчика была направлена претензия о добровольной выплате страхового возмещения, выплата не произведена.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Погосян Р.А. требования поддержал, просил удовлетворить, дал пояснения аналогично изложенным в исковом в заявлении и описательной части решения.

Представители ответчика ООО СК «Паритет-СК» по доверенности Королькова Ю.С., Петровская Н.В., Торопов С.В. в судебном заседании в удовлетворении иска просили отказать по основаниям изложенных в возражении.

Третьи лица - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014 -2», ЗАО « КБ Мираф- Банк» филиал «Тольятти», ПАО Банк ВТБ в суд представителей не направили, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Судом опрошен судебно-медицинский эксперт Лешеткин Д.В. проводивший исследование трупа Неценко С.В. и составившего акт судебно-медицинского исследования №, который подтвердил, что смерть Неценко С.В. последовала от острого отравления этиловым алкоголем. Высокая концентрация алкоголя в крови 5,77 %, и в моче 4,02%. Причина смерти установлена. Заключение является категоричным.

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, допросив специалиста, изучив материалы дела, обозрев материал проверки КУСП № от 03.01.2017 года ОП № по факту смерти Неценко С.В., приходит к следующему.

В силу статьи 963 ГК Российской Федерации, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи; законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (пункт 1); страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (пункт 2); страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (пункт 3).

Согласно статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в соответствии с которой страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1); страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

При отсутствии страхового случая у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения, что согласуется со ст. 929 ГК РФ.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ изменение условий договора в одностороннем порядке не допускается.

Определение того, относится ли событие к страховому случаю, связано с установлением и исследованием фактических обстоятельств.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 25.05.2012г. между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Неценко С.В., Азаренковой В.В. заключен кредитный договор № о предоставление денежных средств в сумме 3 000 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д.6-12).

Квартиры по адресу: <адрес> принадлежит Азаренковой В.В., Неценко С.В. на праве общей совместной собственности, на основании договора купли-продажи от 25.05.2015г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 31.05.2012г. (л.д.16).

28.07.2015г. между ООО СК «ФЬОРД» и Неценко С.В. заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № КИС215/07/15 (л.д.17-24).

Согласно п. 1.3, вышеуказанного договора, застраховано имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из 4 комнат, общей площадью 95,3 кв.м., расположенная на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый №.

Договор страхования заключен на основании «Правил комплексного страхования ипотечных рисков № 3» Утв. Приказом №6 от 01.02.2014 года.

Судом установлено, что Неценко С.В. лично получил Правила комплексного страхования ипотечных рисков № 3 от 01.02.2014 г., что подтверждается его подписью в Договоре страхования № № от 28.07.2015 года.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В связи с передачей страхового портфеля ООО СК «ФЬОРД» в полном объеме ООО СК «Паритет-СК», все права и обязанности страховщика - ООО СК «ФЬОРД» перешли к ООО СК «Паритет-СК» на основании положений ст. 26.1 закона РФ от 27.11.1992 N 4015- 1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", по договору о передаче страхового портфеля от 01.07.2016г. и Акту приема-передачи от 15.07.2016г.

03.01.2017г. Неценко Сергей Вячеславович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.25).

14.09.2017 г. Азаренковой В.В. в адрес ответчика подано заявление о выплате страхового возмещения, приложены копии документов: свидетельства о смерти, справка о смерти Неценко С.В.

Согласно п. 3.3 Договора страхования страховым случаем по страхованию от несчастных случаев и болезней, в частности, является - смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия Договора в результате несчастного случая и/или болезни.

В соответствии с пунктом 5.1.5. Договора страхования, а также на основании п. 5.2.1.3. Правил страхования событие не является страховым случаем, если оно наступило вследствие нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного в результате потребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, если только приём Застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлён помимо собственной воли.

Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа № № от 04.01.2017г., выполненное ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы, смерть гр. Неценко С.В. последовала от острого отравления этиловым алкоголем. Это подтверждается данными судебно-медицинского диагноза. При судебно-химическом исследовании в крови и в моче Неценко С.В. обнаружен этиловый алкоголь в количестве 5,77% и 4,02% соответственно. Наличие этилового алкоголя в крови и в моче свидетельствует о том, что ко времени наступления смерти Неценко С.В. находился в состоянии алкогольного опьянения.

Таким образом, причинно-следственная связь между употреблением Неценко С.В. алкоголя и его смертью установлена, подтверждается Актом №№ и показаниями судебно-медицинского эксперта Лешеткина Д.В. опрошенного в судебном заседании.

Из условий договора страхования, заключенного между ООО СК «ФЬОРД» и Неценко С.В. следует, что смерть застрахованного лица, наступившая в случае нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, страховым случаем не является.

Руководствуясь условиями договора страхования, у ООО СК «Паритет-СК» отсутствуют основания для признания смерти Неценко С.В. страховым событием и выплаты страхового возмещения.

Учитывая, что смерть застрахованного лица наступила в результате тяжелого алкогольного отравления, что в соответствии с условиями договора страхования является основанием для исключения произошедшего события из числа страховых случаев, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Азаренковой Веры Викторовны к ООО СК «Паритет-СК» о взыскании страхового возмещения, отказать.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.02.2018 г.

Председательствующий                             Бобылева Е.В.