Решение от 23.09.2021 по делу № 33-5803/2021 от 30.08.2021

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

                                                                                                              Дело №

                                                                                                                         Строка № г

УИД 36RS0№-15

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 сентября 2021 года                                                                                                    <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Хныкиной И.В.,

судей Копылова В.В., Трунова И.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Хныкиной И.В.

гражданское дело № 2-241/2021 по иску АО «Альфа-Банк» к Коноплицкому Николаю Николаевичу о взыскании денежных средств, по встречному иску Коноплицкого Николая Николаевича о признании выписки по счету и мемориального ордера недействительными

по апелляционной жалобе Коноплицкого Николая Николаевича

на решение Россошанского районного суда Воронежской области от 11 июня 2021 г.

(судья Крюкова С.М.),

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Коноплицкому Н.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 541,94 руб., в том числе просроченный основной долг 1 074 626,46 руб., проценты в размере 56 066,21 руб., штраф и неустойка в размере 4 849,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 877,71 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Коноплицким Н.Н. заключено соглашение о кредитовании № №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 169 000 руб., под 11,99% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий соглашения о кредитовании, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 135 541,94 руб., что послужило основанием для обращения банка в суд с иском (л.д.5-7 т.1).

Коноплицкий Н.Н. обратился в суд со встречным иском к АО «Альфа Банк», в котором с учетом уточнения требований просил признать мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ № и выписку по счету № недействительными.

В обоснование заявленных требований указал, что выписка по счету №, содержащая запись о предоставлении ему денежных средств, в рамках кредитного договора не соответствуют требованиям Федерального закона № 402 –ФЗ «О бухгалтерском учете, Положению Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

В выписке по счету отсутствуют сведения о документе, на основании которого совершена запись, содержащая сведения о зачислении на его счет денежных средств, в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, и номер корреспондирующего счета. К выписке по счету не приложен банковский ордер, подтверждающий действительность записи по счету, содержащей сведения о зачислении на его счет денежных средств в рамках кредитного договора.

Перечень и описание реквизитов (полей) мемориального ордера утверждены приложением № 3 к Указанию Банка России от 29 декабря 2008 года № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера».

При исследовании реквизитов мемориального ордера от 14.08.2019 № 618 истцом установлено, что в данном документе отсутствуют реквизиты, предусмотренные вышеозначенным приложением № 3 к Указанию Банка России от 29 декабря 2008 года № 2161-У. Реквизиты, присваиваемые первичным учетным документам в электронном виде, позволяющие однозначно их идентифицировать, в мемориальном ордере также не указаны. Бухгалтерские документы, не отвечающие требованиям нормативных актов в области бухгалтерского учета и отчетности, юридической силы не имеют (л.д.125-128,167-169 т.1).

Решением Россошанского районного суда Воронежской области от 11.06.2021 исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены, в удовлетворении встречного иска Коноплицкого Н.Н. отказано (л.д.250,251-255 т.1).

В апелляционной жалобе Коноплицкий Н.Н. ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права, а также ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, просит принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк».

В обоснование жалобы указал, что истцом не представлены доказательства в подтверждение действительности мемориального ордера от 14.08.2019 № 618 и достоверности выписки по счету. Судом необоснованно отказано в назначении судебной экспертизы на предмет давности мемориального ордера (л.д.12-14 т.2).

    В судебном заседании суда апелляционной инстанции Коноплицкий Н.Н. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Другие лица, участвующие в деле, в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда не явились, о месте и времени слушания дела в апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика (истца по встречному иску), обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Коноплицким Н.Н. в офретно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № № (далее – соглашение о кредитовании), по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 169 000 руб. под 11,99% годовых на срок 60 месяцев (л.д.22,23-24 т.1).

Пунктом 6 указанного соглашения предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа составляет 26 000 руб. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 30.09.2019. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита: 28-е число каждого месяца.

Согласно п. 12 указанного соглашения за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Соглашение о кредитовании, заключенное между АО «Альфа-Банк» и Коноплицким Н.Н., не расторгнуто.

АО «Альфа-Банк» выполнил принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании, предоставив Коноплицкому Н.Н. сумму кредита в размере 1 169 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.142 т.1), справкой по кредиту (л.д.15 т.1), выпиской по счету с отражением операции по предоставлению кредита на счет ответчика (л.д.16 т.1).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора (пункт 9), подписанными простой электронной подписью Коноплицкого Н.Н., ответчику открыт текущий счет в валюте Российской Федерации (л.д.23 т.1)..

Вывод суда первой инстанции о том, что сумма кредита перечислена на счет заемщика подтверждается указанными доказательствами в их совокупности и взаимной связи.

Коноплицкий Н.Н. свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность за период с 28.08.2020 по 30.11.2020 в размере 1 135 541,94 руб., из которой просроченный основной долг – 1 074 626,46 руб., проценты по кредиту – 56 066,21 руб., штрафы и неустойки в размере 4 849,27 руб. (л.д.14).

Разрешая заявленные АО «Альфа-Банк» исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 811,819 ГК РФ, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере просроченного основного долга – 1 074 626,46 руб., процентов – 56 066,21 руб., штрафных санкций в размере 4 849,27 руб.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правильными, основанными на вышеприведенных положениях норм законодательства и соответствующими обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, районный суд обоснованно в основу решения положил расчет, представленный банком, поскольку он соответствует законодательству, в частности, статьям 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтвержден материалами дела.

Ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, либо опровергающих сумму задолженности не представлено. Контррасчет также не представлен.

Отказывая Коноплицкому Н.Н. в удовлетворении встречного иска, районный суд правомерно исходил из отсутствия оснований для признания недействительным мемориального ордера и выписки по счету №.

Суд первой инстанции обоснованно принял выписку по счету в качестве достоверного доказательства совершения многократных приходных и расходных операций по счету заемщика, так как по счету № происходило движение денежных средств, Коноплицким Н.Н. производились внутрибанковские переводы денежных средств между счетами, а также им производились операции по погашению основного долга и процентов по соглашению о кредитовании.

Доказательств, опровергающих совершение расходных и приходных операций, внутрибанковских переводов, отраженных в выписке по счету, наличия некорректных данных или ошибок в выписке по счету Копоплициким Н.Н. не представлено.

Изложенный ответчиком в суде первой инстанции довод о том, что выписка по счету и мемориальный ордер не подтверждают предоставление кредита путем перечисления суммы на счет, проверен судом и отклонен как несостоятельный.

Мемориальный ордер, в совокупности с выпиской по счету и фактом совершения заемщиком расходных операций по счету, достоверно подтверждает исполнение банком обязанности по предоставлению кредита по соглашению о кредитовании.

Изложенный в апелляционной жалобе довод о том, что факт перечисления денежных средств может подтверждаться только банковским ордером, основан на неправильном толковании действующего законодательства.

Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 № 24667), устанавливая формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, инкассовыми поручениями, чеками, в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование), в форме перевода электронных денежных средств), избираемые плательщиками, получателями средств самостоятельно(п. 1.1), предусмотрел в п. 1.10, п. 1.12 следующий перечень форм распоряжений о переводе денежных средств, отнеся их к расчетным (платежным) документам: платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера.

Таким образом, Положение ЦБ РФ № 383-П не ограничивает формы подлежащих применению плательщиками распоряжений на перевод денежных средств, что дает банку право как использовать установленные данным Положением формы распоряжений на перевод денежных средств, включая банковский ордер, так и самостоятельно разрабатывать и применять иные формы распоряжений при соблюдении требований п. 1.11 данного Положения к его реквизитам.

При таких обстоятельствах осуществление банком перевода денежных средств, предоставленных Коноплицкому Н.Н. в кредит, путем составления мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита на счет заемщика соответствует нормам Положения ЦБ РФ № 383-П и Указания ЦБ РФ № 2945-У.

В соответствии с нормами п. 2.1. раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" подтверждением с░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 06.12.2011 № 402-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 9 ░░░░░░ № 402-░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░), ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 6), ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░. 7).

░░░░░░░ 2 ░░. 160 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░. 5 ░░. 9 ░░░░░░ № 402-░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29.12.2008 № 2161-░ "░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░" (░░░░░ - ░░░░░░░░ № 2161-░).

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1 ░░░░░░░░ № 2161-░).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 5 ░░░░░░░░ ░░ ░░ № 2161-░).

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ 0401108, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 6/2000 ░░░░, ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░) ░░░░░░░░░░ ░. ░. 6, 7 ░░░░░░░░ ░░ ░░ № 2161-░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.09.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: