Решение по делу № 2-6154/2018 от 11.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                              30 октября 2018 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смольянинова А.В.,

при секретаре: Павликовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.М.А. к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и расходов,

У С Т А Н ОВ И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что между А.М.А. и АО «Локо-Банк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ. с целью покупки автомобиля. Согласно пункту 1 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ сумма кредита составила 1 240 107 рублей 37 копеек, включая стоимость страхования от несчастных случаев и финансовых рисков. Срок действия договора 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ.

По утверждению истца, ему были навязаны платные дополнительные услуги страхования, при этом, он был лишен возможности выбрать страховую компанию по своему усмотрению, в связи с чем, истцом были подписаны документы по страхованию с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС». Сумма страхового полиса составила 189 116 рублей 37 копеек, которая вошла в сумму кредита. Срок действия страхового полиса совпал со сроком действия кредитного договора - 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГ истец досрочно погасил кредитный договор, а ДД.ММ.ГГ устно, по утверждению истца посредством телефонного звонка, истец обратился в страховую компанию с требованием выплатить часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, однако получил отказ в получении денежных средств.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием выплатить денежные средства. ДД.ММ.ГГ АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» произвело возврат страховой премии в размере 183 212 рублей 96 копеек. Как указал истец, с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» подлежит взысканию неустойка, поскольку требования истца о возврате страховой премии были исполнены только после получения ответчиком претензии.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» неустойку в размере 87 942 рублей 22 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 38 370 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, представитель истца, действующий на основании доверенности Р.А.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, действующая по доверенности О.М.М. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в возражениях, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер неустойки и штрафа согласно статье 333 ГК РФ, а также снизить размер компенсации морального вреда.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, изучив представленные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу изменение или расторжение договора осуществляется в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 251 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Таким образом, объектом страхования являются имущественные интересы, подлежащие защите при несчастном случае или болезни.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом А.М.А. и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор потребительского кредита №. Согласно пункту 1 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ сумма кредита составила 1 240 107 рублей 37 копеек, включая стоимость страхования от несчастных случаев и финансовых рисков. Срок действия договора 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ. (л.д. 21-23).

В целях обеспечения обязательств заемщика по возврату предоставляемых кредитных средств между А.М.А. и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» был заключен договор страхования № (л.д. 45).

Согласно тексту заявления на страхование, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течении 14 календарных дней с даты подписания договора предусматривается полный возврат Страхователю ранее уплаченной страховой премии. При досрочном расторжении Договора по истечении 14 календарных дней с даты его подписания возврат страхователю ранее уплаченной премии не предусмотрен. Согласно полису № страховая премия составляет 189 116 рублей 37 копеек, срок действия договора страхования ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ.

В силу пункта 6 полиса № при досрочном расторжении договора по инициативе Страхователя в течение 14 календарных дней с даты заключения договора предусматривается полный возврат Страхователю ранее уплаченной страховой премии в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования. При досрочном расторжении Договора после 14 календарных дней с даты его заключения или в случае, если в течение 14 календарных дней с даты заключения договора произошел страховой случай по любому из рисков, возврат страховой премии не предусматривается.

Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора. В случае, если выгодоприобретатель заявил требование о страховой выплате по страховому случаю, произошедшему до расторжения договора, и возврат страховой премии был произведен в полном объеме в соответствии с условиями договора, размер страховой выплаты, подлежащей выплате выгодоприобретателю, уменьшается на сумму возвращенной страховой премии.

Как следует из материалов дела, истец был ознакомлен и согласен с положениями Полиса и Полисных условий страхования, добровольно выразил свое желание заключить договор страхования с АО «Благосостояние ОС», о чем свидетельствует его подпись (л.д. 44, 45).

Свои обязательства по возврату долга по договору потребительского кредита № были исполнены истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГ.

По утверждению истца, ДД.ММ.ГГ А.М.А. посредством телефонного звонка обратился в АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» с требованием возвратить страховую премию. Однако, данное телефонное сообщение не может расцениваться как надлежащее извещение ответчика, поскольку в силу Закона № 273 –ФЗ от 25.12.2008г. «О противодействию коррупции» при обращении в организации, в том числе страховые компании, личность обратившегося должна быть идентифицирована. Кроме того, в силу пункта 7.8. условий страхования, сторона, намеревающаяся досрочно прекратить договор, обязании письменно уведомить об этом другую сторону, в связи с чем требования истца о возврате страховой премии, высказанные им по телефону, не были удовлетворены.

В силу статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГ истец обратился к ответчику с письменной претензией с требованием выплатить ему страховую премию, компенсацию морального вреда и расходы по оплате юридических услуг (л.д. 47-53).

В ответ на претензию, в связи с полным погашением кредита, несмотря на положения пункта 3 статьи 958 ГК РФ, АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС», в порядке исключения, произвело возврат страховой премии истцу по страховому полису №№ за неиспользованный период (за вычетом суммы, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) в размере 183 212 рублей 96 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

02 июня истец направил в адрес ответчика претензию с требованием выплатить неустойку, компенсацию морального вреда и возместить юридические расходы (л.д. 54-56), однако письмом от 18.07.2018г. истцу отказано в удовлетворении требований (л.д. 57-58).

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иные относимые и допустимые доказательства, в обоснование и в опровержение исковых требований, стороны суду не представили.

В силу положений пунктов 3-4 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Статья 10 ГК РФ не допускает злоупотребление правом в любой форме. При этом злоупотребление правом является основанием для отказа лицу в защите принадлежащего ему права.

Анализируя вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении искового требования о взыскании неустойки следует отказать, поскольку АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» действовало в соответствии с законодательством, прав страхователя нарушено не было, с момента обращения истца с требованием о расторжении договора прошло более 14 дней, однако в случае досрочного расторжения договора по инициативе страхователя после 14 календарных дней с даты его заключения возврат части страховой премии ни законом, ни соглашением сторон не предусмотрено, несмотря на это, АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» произвело истцу возврат части страховой премии, при этом, нарушений срока по исполнению требования потребителя о возврате выплаты страховой премии судом не установлено.

Поскольку основное требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению, то и производные от основного - требования о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг, компенсации морального вреда и штрафа также не могут быть удовлетворены и подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск А.М.А. к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг, - оставить без удовлетворения, в иске отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья                          А.В. Смольянинов

Решение в окончательной форме

принято ДД.ММ.ГГ