Решение по делу № 2-3175/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-3175/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2015г. Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи, Попцовой М.С.,

при секретаре, Мамаеве Д.А.,

с участием представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» в интересах Поповой Татьяны Владимировны к Публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой Центр» обратилась в суд в интересах Поповой Т.Ю. с исковым заявлением к ОАО Банк «Открытие» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-№ на предоставление потребительского кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Работниками банка Заемщику было предложено заключить договор личного страхования посредством подписания, подготовленного в печатной форме заявления на страхование №. При этом, Заемщику не была предоставлена информация о том, на каком основании действуют работники банка, предлагая услуги страховой компании. У заемщика отсутствовала возможность самостоятельно определить как страховую компанию, так и условия договора страхования, такие как страховая сумма, срок страхования и перечень рисков, в соответствии с Правилами страхования. Одновременно с оформлением заявления на страхование, работником банка был распечатан Страховой полис страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма составила <данные изъяты>, страховой взнос составил <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик получил претензию с требованием возврата суммы страховой премии, но до настоящего времени ответа на претензию в адрес истца не поступило. Просит взыскать с ответчика в пользу Поповой Т.Ю. страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

Определением от ДД.ММ.ГГГГг. произведена замена ненадлежащего ответчика ОАО Банк «Открытие» надлежащим ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В дальнейшем от представителя истца Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой Центр» – ФИО6, поступило заявление об уточнении исковых требований, в которых он просит признать недействительными условия кредитного договора №-№, предусматривающие уплату страхового взноса, взыскать с ответчика ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в пользу Поповой Т.Ю. страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» ФИО6, действующий на основании Протокола №, исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнений.

Представитель ответчика ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указал, что сумма, которую просит взыскать истец, является страховой премией, которая была уплачена по воле Истца в страховую компанию, минуя Банк. Данную сумму банк не получал. Истец сам по своей воле заключил договор страхования (подписал заявление на страхование, получил страховой полис), тем самым сам обеспечил свои обязательства по кредиту страхованием. Истец сам по своей воле совершил оплату страховой премии, выплачивал кредит. В заявлении на страхование указано, что Заемщик вправе уплатить страховую премию в течение 5 рабочих дней с даты выдачи ему полиса страхования. Ответственность за неуплату страховой премии договором не установлена. Полис страхования вступает в силу с даты уплаты страхового взноса. Договор страхования мог быть прекращен по инициативе заемщика в любое время. В кредитном договоре нет ни одного положения, обязывающего клиента заключить договор страхования. Пунктом 1.6 Условий предусмотрено, что договор индивидуального страхования может быть заключен с любой страховой компанией. Пунктом 13.1 предусмотрено, что страховая премия может быть оплачена за счет средств клиента, а не в кредит. Пунктом 13.3 предусмотрено, что решение клиента заключить договор страхования или отказаться от его заключения не влияет на решение Банка заключить кредитный договор, а также на положения, изложенные в кредитном договоре. Пунктом 13.4 предусмотрено, что процентная ставка не зависит от факта заключения кредитного договора. С данными положениями заемщик ознакомлен под роспись. Условия подписаны им на каждом листе. Кроме того, Заемщик под роспись проинформирован, что страхование является добровольным, его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Страхование жизни и трудоспособности является законным способом обеспечения обязательств истца по кредиту. Между Банком и страховой компанией заключен агентский договор, в соответствии с которым Банк принимает заявления на страхование от клиентов, изъявивших желание заключить договор страхования в обеспечение обязательств по кредитному договору. Соответственно, при изъявлении желания заемщика обеспечить свои обязательства по кредитному договору договором страхования, оформление документов производится одномоментно. При этом Заемщику разъясняется его право не заключать договор страхования, а также заключить договор страхования с любой страховой компанией. Указание в заявлении на кредит на номер договора страхования, страховую премию и наименование страховой компании, является указанием на целевое назначение кредита, а не условием, обязывающим заемщика заключить договор страхования. Штраф, моральный вред, судебные расходы взысканию не подлежат, поскольку отсутствуют нарушения законодательства в действиях банка. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представители третьих лиц ОСАО «РЕСО-Гарантия», СК ОАО «Открытие Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие иных участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ч.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые агенты представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 10 закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Норма ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержит презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, так как потребитель не обладает специальными познаниями в банковской сфере.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Поповой Т.В.и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор №-№, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты>% годовых. Истица согласилась на заключение с банком кредитного договора на предложенных условиях, подписав его.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что истице предоставляется кредит в размере <данные изъяты>: на потребительские нужды <данные изъяты>, на оплату страховой премии по договору индивидуального страхования НС в сумме <данные изъяты>.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности, суд приходит к следующему:

В силу ч.1 ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ч.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (ч.1 ст.168 ГК РФ).

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Судом установлено, что истец заключила кредитный договор, положения которого она оспаривает на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей, ДД.ММ.ГГГГ С настоящим иском истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем истцом не пропущен срок исковой давности.

Данный кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем подписания истицей типового заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета. Указанным заявлением предусмотрено, что кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. С указанными Условиями заемщик ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи. Кроме того, своей подписью под заявлением истица подтвердила наличие у нее второго экземпляра Заявления и Условий, и то, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в т.ч. о полной стоимости Кредита, и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора.

В разделе 13 Условий предоставления кредитов «Страхование» указано, что при желании клиент может быть застрахован по договору индивидуального страхования НС. Оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств Клиента либо за счет кредитных средств, предоставляемых Банком). Решение Клиента заключить договор индивидуального страхования и (или) договор индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы или отказаться от их заключения не влияет на решение Банка заключить кредитный договор, а также на положения, изложенные в Кредитном договоре. Процентная ставка по кредиту не зависит от факта заключения договора страхования. С указанными Условиями предоставления кредитов ОАО «Банк Открытие» Попова Т.В. была ознакомлена в полном объеме, что подтверждается ее подписью.

Одновременно с заключением кредитного договора Поповой Т.В. было подписано заявление на страхование, в котором она указала, что ей разъяснено, что согласие быть застрахованным по договору страхования является добровольным и не влияет на принятие банком решения о предоставлении ей кредита. Также она согласна с размером страховой премии в сумме <данные изъяты>, а также с тем, что Страховой полис вступает в сиу с <данные изъяты>, указанного в Страховом полисе как дата начала строка страховая Страхового полиса, при условии оплаты страховой премии в полном размере в течение <данные изъяты> (пяти) рабочих дней с даты, указанной в страховом полисе как дата начала срока страхования по Страховому полису. Кроме того, Попова Т.В. указала, что в случае досрочного расторжения Страхового полиса по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Вместе с тем, из содержания типового заявления на предоставление потребительского кредита (пункт 4) следует, что оно уже содержит согласие заемщика со страхованием по договору индивидуального страхования НС в ОСАО «РЕСО-Гарантия» и с оплатой страховой премии за счет кредитных средств, так как эти условия заложены банком в разделе «Целевое назначение кредита», где сразу указан номер договора страхования, дата его заключения и страховая премия, размер которой составляет значительную сумму, более <данные изъяты>% от суммы кредита.

Сам текст заявления на предоставление кредита не содержит альтернативных полей для заполнения заемщиком, у него отсутствовала возможность выбора заключения кредитного договора со страхованием или без него, отсутствовало право выбора страховой компании, а также право выбора способа оплаты страховой премии.

Доказательств того, что Поповой Т.В. была предоставлена возможность застраховать свою жизнь и здоровье в качестве заемщика по кредитному договору в какой-либо другой страховой компании, кроме ОСАО "РЕСО-Гарантия", либо получить кредит без заключения договора страхования, ответчиком суду не представлено. В данном случае у заемщика отсутствовала возможность влиять на условия кредитного продукта, предложенного банком. В то время как обязанность заемщика при названных условиях страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, в гражданских правоотношениях действует принцип свободы договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, свобода договора не является абсолютной, не предусматривает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Частью 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина, и направлен на реализацию принципа равенства сторон.

Учитывая тот факт, что заключение кредитного договора было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в договоре условиями, которые не оставляли ему право на выбор условий договора, страховой компании, такие условия являются навязанными банком, ограничивающими для истца свободу договора, в связи с чем суд признает услугу по страхованию навязанной, а условия кредитного договора о страховании недействительными.

Положения статей 10, 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора.

Статьей 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (пункт 1).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком положений статей 10 и 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части непредставления потребителю необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность компетентного выбора, что влечет право потребителя отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков.

При таких обстоятельствах, суд признает условие кредитного договора о страховании от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным, и взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты>.

Кроме того, истица просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.2 ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ» №42-ФЗ от 08.03.2015г., положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу (01.06.2015г.) настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ (в редакции закона до 08.03.2015г.) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Судом установлено, что с момента заключения вышеуказанного кредитного договора ответчик неправомерно пользуется денежными средствами Поповой Т.В., уплаченными за страхование по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на момент подачи искового заявления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно указанию Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У была установлена ставка рефинансирования в размере 8,25% годовых, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по следующему расчету: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил ответчику письменную претензию о возврате неосновательно удержанной комиссии за присоединение к программе страхования, которая была получена банком ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В силу ст.31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Ответчик должен был удовлетворить требования истца о выплате незаконного удержанных комиссий в течение 10 дней с момента получения претензии, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Таким образом, неустойка за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя по кредитному договору за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет: <данные изъяты>, которую истец уменьшил с учетом требований ч.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей до размера стоимости услуги <данные изъяты>.

Согласно п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вместе с тем, представителем ответчика не названо каких-либо исключительных оснований для снижения размера неустойки, а также не приведено убедительных доводов неисполнения законных требований потребителя, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Действиями ответчика, выразившимися в нарушении прав потребителя Поповой Т.В., ей причинены нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных Поповой Т.В. нравственных страданий, причиненных нарушениями ее прав потребителя со стороны ответчика, суд признает сумму компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> явно завышенной и взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу истца денежной суммы в размере <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>, при этом 50 % штрафа в размере <данные изъяты> подлежат перечислению в пользу Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр», 50% штрафа в размере <данные изъяты> рублей в пользу истца.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-20 НК РФ и п.1,3 ч.1 ст.333-19 НК РФ по исковым требованиям имущественного характера в размере <данные изъяты>, по исковым требованиям о взыскании морального вреда <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» в интересах Поповой Татьяны Владимировны удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Поповой Татьяной Владимировной и ОАО Банк «Открытие», о возложении обязанности на заемщика по оплате страховой премии.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в пользу Поповой Татьяны Владимировны страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты>

Взыскать с Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в пользу Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» штраф в размере <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Разъяснить ответчику право подать в Железнодорожный районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение изготовлено 12.10.2015г.