Решение от 06.02.2023 по делу № 33-529/2023 от 12.01.2023

    ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Судья Болотова Ж.Т.

№ дела в суде 1-ой инстанции 2-2377/2022

УИД: 04RS0018-01-2022-003022-66

пост. 21.07.2022 г.

дело № 33-2821/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

6 февраля 2023 года                                                     г. Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Урмаевой Т.А.

судей коллегии Базарова В.Н., Нимаевой О.З.

при секретаре Гетмановой А.Ю.

        рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия в защиту прав потребителя Мажидовой Гульнары Ийгиталиевны к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе представителя истца Найманова В.И. на решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия от 30 мая 2022 г., которым исковые требования оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Нимаевой О.З., ознакомившись с материалами дела, доводами апелляционной жалобы, выслушав истца, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Обращаясь в суд, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия в интересах Мажидовой Г.И. просит признать недействительным договор потребительского кредита № ... от ... г., заключенный с ПАО Совкомбанк.; признать недействительным договор банковского счета № ... от ... г., заключенный с ПАО «Совкомбанк»; применить последствия недействительности сделок – аннулировать ее задолженность по кредитному договору № ... от ... г. перед ПАО «Совкомбанк», возвратить внесенные ею на счет ПАО «Совкомбанк» 4000 рублей; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании представитель истца Найманов В.И., Мажидова Г.И. исковые требования поддержали, пояснив, что 09.12.2021 г. между Мажидовой Г.И. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № ... с лимитом кредитования на сумму 9999 руб., сроком на 3 месяца, с процентной ставкой 29,89 % годовых. Целью предоставления указанного кредита является восстановление или улучшение кредитной истории по программе «Кредитный доктор» для гарантированного получения продуктов Банка. 09.12.2021 г. заемщиком подано заявление в банк на открытие банковского счета и выдачу банковской карты с подключением расчетно-гарантийных услуг, выдаваемых в рамках проекта «Кредитная история» по программе «Защита дома Классика», стоимость которых составляет 9999 руб., при этом Банк удерживает из указанной платы 0,45 % в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору коллективного страхования. Из выписки по счету следует, что 09.12.2021 г. банк перечислил истцу на счет кредитные денежные средства в сумме 9999 рублей, однако в этот же день вся сумма была списана в счет удержания комиссии за открытие и ведение карточных счетов, услуг страхования. Из анализа норм, следует, что оказание банком услуги по предоставлению кредита должно сопровождаться получением заемщиком денежных средств. Между тем сумма кредита, составляющая 9999 руб. фактически не была представлена заемщику, данную сумму Банк использовал для оплаты собственной услуги по выдаче банковской карты и услуг страхования, при этом информация о дополнительных услугах не указана в кредитном договоре, в анкете - соглашения заемщика, а также со стороны кредитора не представлено заемщику право выбора отказаться, либо согласиться с данными услугами. Считают, что при заключении договора потребительского кредита № ... ПАО «Совкомбанк» ввело потребителя в заблуждение относительно достоверной информации об условиях кредитования, не представило заемщику необходимую и достоверную информацию об услугах банка, кроме того, кредитор включил в кредитный договор условия, ухудшающие положения потребителя.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Агафонова А.О. в. судебное заседание не явилась, в письменных возражениях указала, что 09.12.2021 г. межу ПАО «Совкомбанк» и Мажидовой Г.И. был заключен кредитный договор № .... В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлена с общими условиями потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий, была согласна с ними и обязалась их соблюдать. 09.12.2021 г. денежные средства в сумме 9 999 руб. были зачислены Банком на счет № ... Мажидовой Г.И. в полном объеме, что подтверждается приложенной выпиской по счету. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» выполнило условия вышеуказанного кредитного договора в полном объеме. 09.12.2021 г. от Мажидовой Г. И. поступило Заявление-оферта на открытие банковского счета и на выдачу банковской карты, в котором Мажидова Г.И. просила подключить ей пакет расчетно-гарантийных услуг, выдаваемых в рамках проекта «Кредитная история» по программе «Защита дома классика». Мажидовой Г. И. был предоставлен акцепт на удержание комиссии за Пакет услуг с банковского счета согласно действующим тарифам Банка. Подписывая настоящее Заявление-оферту, Мажидова Г.И. понимала и была согласна с тем, что Пакет услуг - это отдельная добровольная услуга Банка. Стоимость платы за подключение выбранного ею Пакета услуг составляет 9 999 рублей. Состав Пакета услуг и его стоимость указана в пункте 5 Заявлении-оферты, с которым Мажидова Г.И. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в данном заявлении, в связи с чем, необходимая информация была в полном объеме доведена до потребителя. Таким образом, при зачислении Банком денежных средств на открытый счет № ... суммы в размере 9 999 рублей в тот же день по письменному заявлению самой Мажидовой Г. И. эта сумма была списана в связи с приобретением ею дополнительной платной услуги. При этом, Мажидова Г.И. в соответствии с п. 5.2. Заявлении-оферты была вправе в течение 30 дней с момента подключения Пакета услуг отказаться от данной услуги, обратившись в Банк с заявлением. 14.12.2021 г. Мажидовой Г. И. в счет погашения кредитного договора внесена сумма в размере 500 руб., 20.12.2021 г.- 500 руб.Истцу была предоставлена полная информация об условиях заключенного кредитного договора, а также об условиях платной услуги, при этом Заемщик подтвердила факт ознакомления с условиями банковских продуктов, поставив свою подпись в Заявлении о предоставлении транша, Заявлении-оферте, Индивидуальных условиях Договора. Ею не представлены достоверные доказательства того, что при заключении кредитного договора и списании денежных средств Мажидова Г.И. преследовала иные цели, и ее воля была сформирована под влиянием обмана со стороны Банка либо заблуждения, возникшего вследствие действий Банка. Материалы дела также не содержат сведений о том, что в отношении Мажидовой Г.И. были совершенны мошеннические действия при заключении кредитного договора. Просит в иске отказать.

        Судом постановлено указанное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Найманов В.И. просит отменить решение, указывая, что банком получены денежные средства, а потребителем – карта банка без кредитных средств на ней, что не соответствует природе кредитных правоотношений. Действия банка вводят потребителя в заблуждение относительно сумы кредитных денежных средств, подлежащих непосредственному получению им для распоряжения в личных целях. Фактически вся сумма кредита списана Банком в счет оплаты комиссии и услуг страхования. Полагает, что в данном случае имеются основания для применения п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Бурятия от 15.08.2022 решение оставлено без изменения.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 06.12.2022 апелляционное определение отменено с направлением дела на новое апелляционное рассмотрение.

В судебном заседании представитель истца Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Бурятия Найманов В.И., истец Мажидова Г.И. доводы апелляционной жалобы поддержали в полном объеме.

В суд апелляционной инстанции не явился представитель ответчика ПАО «Совкомбанк»,о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен надлежащим образом.

Судебная коллегия в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц. При этом суд исходит из того, что участникам процесса известно о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, а в соответствии с пунктом 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность решения суда в соответствии с положениями ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, исполнив указания суда кассационной инстанции, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и Мажидовой Г.И. был заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования 9999 руб., сроком на 3 месяца, под 29, 9 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется им соблюдать.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита единственной обязанностью заемщика заключить иные договоры является заключение договора банковского счета.

Данная услуга является бесплатной и необходимой для проведения расчетов по договору.

Согласно выписке по счету Мажидовой Г.И. был предоставлен кредит в сумме 9999 руб. путем их зачисления на депозитный счет.

09.12.2021 г. от Мажидовой Г. И. поступило Заявление-оферта на открытие банковского счета, выдачу банковской карты, в котором Мажидова Г.И. просила подключить ей пакет расчетно-гарантийных услуг, выдаваемых в рамках проекта «Кредитная история» по программе «Защита дома классика».

Мажидовой Г. И. был предоставлен акцепт на удержание комиссии за Пакет услуг с банковского счета согласно действующим тарифам Банка.

Из заявления следует, что Мажидова Г.И. была ознакомлена со стоимостью платы за подключение выбранного ею пакета услуг «Кредитная история» по программе «Защита дома классика», которая составляет 9 999 рублей, о чем свидетельствует ее подпись в данном заявлении.

Согласно выписке, со счета Мажидовой Н.И. было удержано 9999 руб. - комиссия за открытие и ведение карточных счетов.

Суд, проанализировав документы, с которыми была ознакомлена потребитель, пришел к выводу, что она не могла заблуждаться относительно суммы кредитных денежных средств, согласилась с предоставлением ей кредита на условиях, предложенных банком, и пришел к выводу об отказе в иске, исходя из того, что все действия между сторонами были согласованы.

Судебная коллегия с такими выводами суда не соглашается, исходя из следующего.

    Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг).

В данном случае до потребителя Мажидовой Г.И. не была доведена ответчиком полная и достоверная информация об оказываемых услугах, в связи с чем, коллегия соглашается с доводами жалобы об отсутствии согласования всех условий при заключении договора.

Кроме того, исходя из структуры изготовленного ответчиком заявления-оферты на открытие банковского счета, у Мажидовой Г.И. не было возможности отказаться от подключения пакета услуг «Кредитная история» по программе «Защита дома классика», поскольку подпись ставится только в графе подключения данного пакета.

При этом, у потребителя отсутствовала возможность поставить подпись отдельно на подтверждение заявления на открытие банковского счета и отдельно на подключение пакета услуг. В полисе страхования не указаны сведения о страхователе и об адресе застрахованного жилого помещения.

Требуя признать договор недействительным истец указывает, что по заключенному договору заемщиком была получена банковская карта без денежных средств, в связи с чем полагает, что потребитель был введен в заблуждение относительно суммы кредитных денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Заблуждение предполагается достаточно суще░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ 2 ░ 5 ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 178 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.19 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 N 353-░░ (░░░. ░░ 08.03.2022) "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)", ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ N 2 (2015) (░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26.06.2015) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 17 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 N 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)", ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 168 ░░ ░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.76 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░. N 25 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░" ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 76 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 23.06.2015 N 25).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ... ░░ ... ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ... ░░ ... ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ ... ░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» 4000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 4000░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328,329,330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░ 2022 ░.░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ... ░░ ... ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ... ░░ ... ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░»; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ ... ░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» 4000 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: