Решение от 12.07.2016 по делу № 2-1458/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-1458/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2016 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Павловой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Олейник А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Олейник А.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от в размере 95518,63 руб., из которых 86550,13 руб. – задолженность по основному долгу, 7406,17руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1562,33 руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; расходы на оплату услуг нотариуса в размере 200 рублей; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3065,56 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № , в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 169491,53руб. под 17,99 % годовых по продукту «Стандарт». Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита, установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то сумма задолженности Олейник А.А. перед истцом составила 95518,63 руб., что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.

Представитель истца Хегай Л.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Олейник А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из представленного Устава ОАО «МДМ Банк», пункта 2 Изменений № 1, вносимых в Устав, следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от 30.09.2014 (протокол № 4) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ПАО «МДМ Банк»).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета Олейник А.А., года рождения, был открыт банковский счет № , и на него была зачислена сумма кредита в размере 169491,53 руб. под 19,54% годовых (полная стоимость кредита) на 36 месяцев.

Договор содержит указание о том, что Условия кредитования, Условия использования банковской карты международной платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета, а условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептированное Банком заявление (оферта) – кредитным договором. Личная подпись заемщика Олейник А.А. в соответствующей графе договора свидетельствует о том, что последний ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, условиями кредитования.

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее – «Условия») устанавливают общие условия кредитования, порядок взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении Банком кредитования физических лиц по продукту «Стандарт».

В соответствии с п. 2 Условий кредитный договор состоит из настоящих Условий, Графика платежей и акцептированного Банком Заявления (оферты).

Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении (оферте) и Графике, акцептирует Заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения Договоров. Для заключения Договора банковского счета Банк открывает Клиенту Банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения Договора банковского счета; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на Банковский счет Клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на Банковский счет Клиента (п.п. 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.2.2.2.-3.2.2.4, 3.3. Условий кредитования).

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств со ссудного счета на банковский счет Олейник А.А. в размере 169491,53 руб., что подтверждается выпиской по счету Олейник А.А. за период с 16.01.2014 по 19.04.2016.

Таким образом, 16.01.2014 между ОАО «МДМ Банк» и Олейник А.А. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

Графиком возврата кредита установлены сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору. С указанным графиком Олейник А.А. ознакомлен, что подтверждается его подписью.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 3.3. – 3.5, 3.7 Условий под датой исполнения Клиентом обязательств по возврату суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по Кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату последнего аннуитетного платежа по кредиту, указанную в Графике. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроке, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы Банка с функцией приема наличных, через любой офис Банка, перечислением из любого банка на свой счет в Банке.

Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции 300 руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, 1000 руб. при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, 3000 руб. в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, 1000 руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд (раздел «Б», данные о кредите).

Пунктом 5.2. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности платежа по любому кредиту (пп. 5.2.1 Условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета за период с по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом, последние приходно-расходные операции по вышеуказанному счету произведены 16.09.2015. Доказательства обратного суду не представлены.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 19.04.2016 у Олейник А.А. имеется задолженность кредитному договору в размере 95518,63 руб., из которых 86550,13 руб. – задолженность по основному долгу, 7406,17руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1562,33 руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспаривался.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчика Олейник А.А. задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.04.2016 в размере 95518,63 руб., из которых 86550,13 руб. – задолженность по основному долгу, 7406,17руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1562,33 руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

К исковому заявлению была приложена нотариально заверенная копия доверенности представителя истца Хегай Л.А., а также нотариально заверенная копия выписки из Протокола № 7 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк». Как следует из отметок на копиях указанных документах, нотариусом Усачевой К.С. взыскано по тарифу по 100 рублей за заверение копии документов.

Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3065,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 95518,63 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 86550,13 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7406,17░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1562,33 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 200 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 065░░░.56 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░