Решение от 03.11.2015 по делу № 2-1105/2015 от 14.09.2015

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

...                               03 ноября 2015 года

Калтанский районный суд ... в составе

председательствующего судьи                                                           Евсеева С. Н.

при секретаре                                             ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (далее ОАО «УРАЛСИБ) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от .../.../.... в размере 89966,44 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 59535,18 рублей, по сумме начисленных процентов 10319,35 рублей, по сумме начисленных пени 20111,91 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2898, 99 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление ...-... от .../.../.... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от .../.../.... ..., действующими на момент подписания Уведомления (далее-Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением ... к Правилам (далее-Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением ... к Условиям (далее-Дополнительные Условия). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 60000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 103883,06 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком .../.../.... в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на .../.../.... задолженность заемщика перед банком составляет 89966,44 рублей, в том числе, по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 59535,18 рублей, по сумме начисленных процентов 10319,35 рублей, по сумме начисленных пени 20111,91 рублей.

Представитель ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания с неё основного долга и процентов за пользование кредитом признала в полном объёме, просит снизить пеню, так как её размер не соразмерен нарушенному обязательству.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о дне и времени судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что .../.../.... между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор ...-..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 60000 рублей под 21 % годовых, а ФИО1 обязалась принять, использовать по назначению, возвратить полученные кредитные средства, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (л.д. 13). Отсутствие претензий со стороны ответчицы при подписании уведомления об индивидуальных условиях кредитования, свидетельствует о её согласии с условиями погашения кредита.

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования ОАО «Уралсиб» выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в 60000 рублей, что подтверждается подписью в уведомлении и выпиской по счету                     (л.д. 13, 62-68).

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день. Согласно п. 12.4, 12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора и погашения имеющейся перед банком задолженности по договору (л.д. 14-37).

После получения кредитной карты ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Сумма выданного ФИО1 кредита за период с .../.../.... по .../.../.... составила 103883,06 рубля, сумма начисленных процентов за период с .../.../.... по .../.../.... составила 24757,11 рублей, сумма погашений кредита и процентов за период с .../.../.... по .../.../.... составила 58144,57 рубля, остаток непогашенной задолженности по состоянию на .../.../.... составляет 69854,53 рубля.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на .../.../.... составляет: - задолженность по уплате основного долга: 59535,18 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом: 10319,35 рублей (л.д. 6-12, 55-68), данные денежные средства подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (л.д. 55).

Заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнено, ФИО1 допустила просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена. Доказательства своевременного возврата основного долга и уплаты процентов ответчиком представлено не было.

Поскольку ответчицей допущена просрочка уплаты основного долга и процентов, истцом правомерно заявлено требование о взыскании пени по состоянию на .../.../.... в размере 20111,91 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-12).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определения Конституционного суда РФ от .../.../.... ...-О в положениях ст. 333 п. 1 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд считает, что размер пени в размере 20111,91 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору, поскольку размер пени выше размера процентов за пользование кредитом, каких-либо доказательств действительного размера ущерба истцом не представлено. Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от .../.../.... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При определении размера пени суд учитывает размер задолженности по основному долгу, размер задолженности по процентам, период, в течение которого истец не предъявлял требования к ответчице, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также характер, степень, длительность допущенных нарушений денежных обязательств по договору, последствия допущенных нарушений, и считает необходимым взыскать неустойку в размере 5000 рублей, отказав во взыскании пени в размере 15111,91 рублей.

Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом все своих обязательств по договору, в т.ч. возвращения клиентом в офис банка все полученных в рамках договора карт (в т.ч. дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности в полном объеме по договору (п. 12.4, п. 12.5 Условий) (л.д. 34).

.../.../.... истец направил ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору, предоставив срок до .../.../..... Однако данное требование оставлено без удовлетворения     (л.д. 48-49).

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на .../.../...., подлежащая взысканию с ответчицы составляет: 59535,18 рублей (непогашенная задолженность по сумме выданного кредита) + 10319,35 рублей (непогашенная задолженность по сумме начисленных процентов) + 5000 рублей (неустойка) = 74854,53 рубля.

Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. ФИО1 иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина от цены иска в размере 2898,99 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от .../.../.... (л.д.5)

Так как суд удовлетворил требования истца частично, следует взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 2445,63 рублей (74854,53 -100000*2%+3200).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ...-... ░░ .../.../.... ░ ░░░░░░░ 74854,53 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2445,63 ░░░░░, ░ ░░░░░ 76769,93 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 15111,91 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 453,36 ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ .../.../.....

░░░░░          ░. ░. ░░░░░░