Решение по делу № 2-1136/2016 от 20.05.2016

Дело № 2-1136/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2016 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Третьяковой О.Б.

рассмотрев материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России»

к Жукову В.С., Жуковой Л.И., Заваловой О.В.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Жукову В.С., Жуковой Л.И., Заваловой О.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе, основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>, расходов за проведение оценки имущества в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Также просит обратить взыскание на предмет залога: право аренды земельного участка сроком на <данные изъяты>, площадью № кв.м., разрешенное использование: для индивидуального жилого строительства, расположенный по адресу: <адрес> Установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы за проведение оценки имущества в размере <данные изъяты>, расходы за проведение оценки имущества от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Также просит обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого строительства, расположенный по адресу: <адрес>, находящийся в собственности Жукова В.С. Установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований с учетом уточнения истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Жуковым В.С., Жуковой Л.И. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под №% годовых, на срок № месяцев с даты его фактического предоставления на индивидуальное строительство жилого дома по адресу: <адрес>.

Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.№ договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.№ приложение № к договору). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере № % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.№ договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Заваловой О.В. заключен договор поручительства №, по которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передано в залог право аренды земельного участка сроком на <данные изъяты>, площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого строительства, расположенный по адресу: <адрес>

Банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном взыскании задолженности, до настоящего времени требования банка не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Жуков В.С. с иском согласен частично, не согласен со стоимостью заложенного имущества, считает, что вторая оценка земельного участка занижена, сделана без учета наличия строений на участке.

Ответчик Жукова Л.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений не представила.

Ответчик Завалова О.В. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ОАО «Сбербанк России» выдал кредит Жукову В.С., Жуковой Л.И. для строительства жилого дома по адресу: <адрес>, основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере №% годовых на срок № месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 8-12). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. № договора).

В п.№. договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, также обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк исполнил свои обязательство по предоставлению кредита.

Из договора аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Жукову В.С. предоставлен в аренду земельный участок площадью № кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, для индивидуального жилищного строительства, сроком на <данные изъяты> (л.д. 59-61).

Копией свидетельства о государственной регистрации права подтверждается, что на основании договора аренды земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ Жукову В.С. принадлежит жилой дом по адресу: <адрес> (л.д. 54).

Копией свидетельства о государственной регистрации права подтверждается, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Жукову В.С. принадлежит земельный участок по адресу: <адрес> (л.д. 55).

В судебном заседании установлено, что ответчики периодически нарушали сроки и порядок ежемесячных платежей, что подтверждается расчетами истца (л.д. 23-24).

Как следует из представленных документов, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>.

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается требованием, направленным в адрес ответчиков (л.д. 26-28).

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, установлено существенное нарушение условий договора, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчиков подлежат удовлетворению в солидарном порядке.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.    

В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Заваловой О.В. заключен договор поручительства № в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнением Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( п.№); при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно ( п.№. договора поручительства).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: на земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – земельного участка площадью № кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого строительства, расположенный по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Жукова В.С.

Для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, истец представил суду два ответа об оценке.

В отчете № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость права аренды земельного участка сроком на <данные изъяты>. площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> (л.д. 38).

В отчете № от ДД.ММ.ГГГГ указана рыночная стоимость земельного участка площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> (л.д. 87-156).

Анализируя отчеты, суд принимает за основу рыночную стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>, поскольку в каждом Отчете стоимость имущества определена сравнительным методом, для сравнения указаны земельные участки, находящиеся в собственности граждан и выставленные на продажу. Во втором отчете стоимость земельного участка оказалась ниже с учетом того, что земельные участки, взятые для сравнения находятся в малонаселенных и отдаленных пунктах (<адрес>), следовательно, они дешевле и их стоимость не соответствует спорному участку, а в первом Отчете - в крупных населенных пунктах, имеющих школу, предприятия – <адрес>.

На основании изложенного суд отказывает в требовании истца об установлении начальной продажной стоимости земельного участка в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании установлено, что ответчики не исполнили надлежащим образом обязательство, обеспеченное залогом, нарушили имущественные права кредитора, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно со всех ответчиков.

В силу ст.11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных гражданских прав.

С учетом того, что размер удовлетворенных требований соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов стоимости предмета ипотеки, суд обращает взыскание на указанное выше недвижимое имущество. Устанавливает первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика от ДД.ММ.ГГГГ Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», ст.350 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате услуг оценки от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Во взыскании расходов на проведение оценки имущества в сумме <данные изъяты> суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Жукова В.С., Жуковой Л.И. и Заваловой О.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>, расходы за проведение оценки имущества в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>.

Обратить взыскание на земельный участок, площадью № кв.м., разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, категория земель : земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Жукову В.С., кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>.

Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» во взыскании расходов на проведение оценки имущества в сумме <данные изъяты> и установлении начальной продажной стоимости земельного участка в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 11 августа 2016 года.

Судья Л.В.Завертяева