Решение от 09.12.2021 по делу № 2-1797/2021 от 20.09.2021

Гражданское дело № 2-1797/2021

        УИД 42RS0037-01-2021-003706-18

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Юргинский городской суд Кемеровской области

    в составе:

председательствующего судьи                                     Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания                    Адаменко Н.А.,

                                                                                                        09 декабря 2021 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Шиляеву ГМ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследников заемщика ШВВ, умершей ***., за счет наследственного имущества, указав следующее.

***. между Акционерным обществом «Тинькофф банк» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату задолженности в качестве основного вида деятельности за ***-КЛ) был заключен договор *** уступки прав требования (цессии) (далее - договор цессии), в рамках которого банк возмездно уступил истцу права требования к физическим лицам (далее - заемщики) по гражданско-правовым договорам, в том числе право требования по кредитному договору (договору кредитной карты) *** (далее - кредитный договор) к заемщику ШВВ. Между банком и ШВВ был заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты ШВВ. на предоставление (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении-анкете. На основании кредитного договора банк предоставил заемщику кредит, перечислив его на счет, указанный заемщиком в заявлении-анкете (выпустил и предоставил кредитную карту), тем самым исполнив все свои обязательства по кредитному договору. Однако в течение действия кредитного договора заемщиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита (внесение минимального ежемесячного платежа). В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора банк выставил соответствующий Заключительный счет, которым потребовал от заемщика оплаты всей суммы задолженности и уведомил о расторжении кредитного договора. После заключения между банком и истцом договора цессии истец направил уведомление о состоявшейся уступке права требования, вытекающего из кредитного договора, в полном объеме в пользу истца и о необходимости перечислять причитающиеся банку денежные средства в пользу нового кредитора - истца по реквизитам, указанным в уведомлении.

В настоящее время заемщик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату задолженности, согласно расчету сумма задолженности составляет: основной долг в размере 48 582,06 рублей, проценты в размере 69 577,66 рублей, пени, штрафы и иные платы в размере 19267,85 рублей, общая задолженность в размере 137 427,57 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки в размере 25% от суммы задолженности по основному долгу и процентам.

В силу п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе уступить требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций.

По информации из общедоступного источника - реестра наследственных дел, заемщик ШВВ умерла ***., открыто наследственное дело ***.

Истец просит взыскать с наследников ШВВ в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты) *** от ***, которая по состоянию на 02.02.2021 г. составляет суму в размере 137 427,57 рублей, в том числе: основной долг в размере 48 582,06 рублей, проценты в размере 69 577,66 рублей, пени, штрафы и иные платы в размере 19 267,85 рублей (л.д. 5-6).

Определением суда от 27.10.2020 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен Шиляев ГМ, *** года рождения (л.д. 99-101).

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 109), в исковом заявлении и письменном ходатайстве просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик Шиляев Г.М. в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 103, 108), причины неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ***. между ШВВ и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен кредитный договор ***. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная заемщиком, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы (л.д. 20, 21оборот-23).

Банк исполнил свои обязательства, выпустил кредитную карту. Факт выдачи кредита, а также ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-18).

        Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 8, 9-14), за ШВВ по кредитному договору от *** *** числится задолженность в размере 137 427,57 рублей, из которых просроченный основной долг в размере 48 582,06 рублей, просроченные проценты в размере 69 577,66 рублей, штрафная неустойка в размере 19 267,85 рублей.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, цессионарием по договору уступки могут выступать: юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (банк или некредитная финансовая организация); юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (коллекторское агентство), специализированное финансовое общество; физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.

Согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе уступить, передать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций (л.д. 21оборот-23).

*** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва» заключен договор *** уступки прав требования (цессии), по которому ООО «Нэйва» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 24, 25-26, 27, 28-29).

Таким образом, у ООО «Нэйва» возникло право требования к заемщику ШВВ по кредитному договору *** от ***.

        Из копии свидетельства о смерти (л.д. 78), следует, что заемщик ШВВ, *** года рождения, умерла *** в ***, запись акта о смерти ***.

        Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

*** к имуществу ШВВ умершей ***, заведено наследственное дело *** (л.д. 76, 77-94).

Как следует из представленных материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти заемщика ШВВ. обратился ее супруг Шиляев Г.М.. В состав наследственного имущества входит 1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру, расположенные по адресу: ***.

    Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ***, на дату смерти ШВВ умершей ***, составляет 72 774 рубля (л.д. 65).

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, на дату смерти ШВВ., умершей ***, составляет 743 146,45 рублей (л.д. 74).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя ШВВ по кредитному договору *** от *** несет ее наследник – супруг Шиляев ГМ, который отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно решению Юргинского городского суда Кемеровской области от 15.03.2021 г., вступившему в законную силу 07.09.2021 г., исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шиляеву ГМ о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворены. С <ФИО>2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскано:

- задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШВВ, по состоянию на 15 января 2021 года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 40 389 рублей 44 копейки, просроченную задолженность по процентам размере 22 490 рублей 21 копейку;

- задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШВВ, по состоянию на 15 января 2021 года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 25 874 рубля 90 копеек, просроченную задолженность по процентам размере 13 225 рублей 20 копеек;

- задолженность по кредитному договору *** от *** (счет банковской карты ***), заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШВВ, по состоянию на 18 января 2021 года, а именно: просроченный основной долг в размере 57 250 рублей 88 копеек, просроченные проценты в размере 16 922 рубля 19 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 723 рубля 06 копеек, а всего взыскано 180 875 рублей 88 копеек (л.д. 30-33).

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчика Шиляева Г.М. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ***, которая по состоянию на 02.02.2021 г. составляет сумму в размере 137 427,57 рублей, в том числе: основной долг в размере 48 582,06 рублей, проценты в размере 69 577,66 рублей, неустойка в размере 19 267,85 рублей, что не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенные по адресу: ***, с учетом суммы, взысканной решением Юргинского городского суда *** от 15.03.2021г., всего в размере 227 084,35 рублей (1/2 х (743 146,45руб. + 72 774руб.) – 180 875,88руб.).

    Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика Шиляева Г.М. в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 948,55 рублей, подтвержденные документально (платежное поручение на л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ***, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░) ░ ░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 582 ░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 69 577 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 267 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 948 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 141 376 (░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░         -░░░░░░░-                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2021 ░░░░

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░    -░░░░░░░-            ░.░. ░░░░░░░░