Решение по делу № 2-405/2023 (2-2541/2022;) от 25.11.2022

Дело 000 – 405 / 2023

(УИД 000)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа «31» марта 2023 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе судьи Немродова А.Н.,

при секретаре Саввиди А С ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Козлов О И к Ачкинадзе А И о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП Козлов О И обратился с исковым заявлением к Ачкинадзе А И о взыскании кредитной задолженности в сумме 239 376, 29 рублей, в том числе суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015     года - 60 911, 07 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 31, 30 % годовых по состоянию на 25.06.2015 года - 6 320, 28 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 31, 30 % годовых по состоянию с 00.00.0000 по 00.00.0000 - 122 144, 94 рубля; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 - 60 000 рублей; процентов по ставке 31, 30 % годовых на сумму основного долга 60 911, 07 рублей за период с 00.00.0000 по день фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 60 911, 07 рублей за период с 00.00.0000 по дату фактического погашения задолженности, по кредитному договору 000 от 00.00.0000, заключенного между ЗАО КБ «ФИО5» и Ачкинадзе А И на сумму 60 956, 63 рубля, с выплатой процентов из расчета 31, 30 % годовых, право требования по которому на основании договоров уступки право требования от 00.00.0000, заключенного между ЗАО КБ «ФИО5» и ООО «ССТ», от 00.00.0000, заключенного между ООО «ССТ» и ИП Спиридонова Е А , от 00.00.0000, заключенного между ИП Спиридонова Е А и ИП Инюшиным К А , от 00.00.0000, заключенного между ИП Инюшиным К А и ИП Козлов О И перешло к истцу.

Определением Анапского районного суда Краснодарского края от 00.00.0000 указанное исковое заявление было возвращено истцу.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 00.00.0000 определение Анапского районного суда от 00.00.0000 было отменено. Материалы искового заявления направлены в суд первой инстанции для разрешения вопроса о принятии искового заявления к производству.

Определением Анапского районного суда Краснодарского края от 00.00.0000 исковое заявление принято к производству суда.

Заочным решением Анапского районного суда Краснодарского края от 00.00.0000 иск индивидуального предпринимателя Козлов О И к Ачкинадзе А И о взыскании задолженности по кредитному договору был удовлетворен.

Определением Анапского районного суда Краснодарского края от 00.00.0000 заочное решение Анапского районного суда Краснодарского края было отменено.

Определением Анапского районного суда Краснодарского края от 00.00.0000 дело принято в производство судьи Немродова А.Н.

В судебном заседании 00.00.0000 к участию в качестве третьего лица без самостоятельных требований, привлечено ООО «Современные строительные технологии».

В обосновании заявленных исковых требований указано, что КБ «ФИО5» ЗАО и Ачкинадзе А И заключили кредитный договор 000 от 00.00.0000 В соответствии с условиями договора ФИО5 обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 956,63 рублей на срок до 00.00.0000 из расчета 31,30 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 00.00.0000 возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО5 за пользование кредитом проценты из расчета 31,30 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 00.00.0000 по 00.00.0000 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с кредитным договором 000 от 00.00.0000 ФИО5 имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим банковской лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредитов; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объекте и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 00.00.0000 составила: 60 911,07 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015г.; 6 320,28 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых, рассчитанная по состоянию на 00.00.0000; 112 144,94 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых, рассчитанная по состоянию с 00.00.0000 по 00.00.0000; 654 489,45 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 00.00.0000 по 13.05.2021г. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 654 489,45 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 60 000,00 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 60 000,00 руб. Между КБ «ФИО5» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 000 от 00.00.0000 Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С В и индивидуальным предпринимателем Спиридонова Е А заключен договор уступки прав требования от 00.00.0000 Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Спиридонова Е А исполнены в полном объеме. Между ИП Спиридонова Е А и ИП Инюшиным К А заключен договор уступки прав требования от 00.00.0000 Между ИП Инюшиным К А и ИП Козлов О И заключен договор уступки прав требования № 000 от 00.00.0000 На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлов О И (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Ачкинадзе А И по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО5» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № 000 от 00.00.0000,5 г. переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «ФИО5» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного ИП Козлов О И просит суд взыскать с Ачкинадзе А И в пользу Индивидуального предпринимателя Козлов О И : 60 911,07 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 00.00.0000; 6 320,28 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых, по состоянию на 00.00.0000; 112 144,94 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых, рассчитанную по состоянию с00.00.0000 по 00.00.0000; 60 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 00.00.0000 по 00.00.0000; проценты по ставке 31,30 % годовых на сумму основного долга 60 911,07 руб. за период 00.00.0000 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 60 911,07 руб. за период с 00.00.0000 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Козлов О И , надлежащим образом извещенный о времени и месте заседания, в суд не явился, причин неявки не сообщил, исковое заявление содержит в себе ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие истца, не возражает против постановления заочного решения.

Ответчик Ачкинадзе А И , надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении судебного заседания в суд не поступало. От представителя Ачкинадзе А И – Фролова Т В , действующей на основании нотариальной доверенности 000 от 00.00.0000, поступило ходатайство о проведении заседания в отсутствие стороны ответчика, пояснив, что до 00.00.0000 в отношении основной суммы дола и начисленных процентов по ежемесячным платежам необходимо применить срок исковой давности. В связи с тем, что ответчик является пенсионером и выплата больших сумм денежных средств в виде неустойки для него (ответчика) окажется непосильной, что приведет к критическому положению дел, ходатайствует о снижении суммы заявленной истцом неустойки.

Представители третьих лиц без самостоятельных требований, «ФИО5» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Современные строительные технологии», в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении либо проведении заседания в его отсутствие не поступало.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные ИП Козлов О И исковые требования законными и обоснованными, которые подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В п. 5 ст. 10 ГК РФ установлена презумпция разумности действий участников гражданских правоотношений, следовательно, предполагается, что при заключении сделки стороны имеют четкое представление о наступающих последствиях.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

    Из материалов дела усматривается, что ЗАО КБ «ФИО5» и Ачкинадзе А И заключили кредитный договор 000 от 00.00.0000

В соответствии с условиями договора ФИО5 обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 956,63 рублей на срок до 00.00.0000 из расчета 31,30 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 00.00.0000 возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО5 за пользование кредитом проценты из расчета 31,30 % годовых.

Клиент своей подписью в заявлении о предоставлении кредита подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора.

Таким образом, Ачкинадзе А И при подписании заявления о предоставлении кредита от 00.00.0000 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии с волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные так в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ЗАО КБ «ФИО5» и Ачкинадзе А И заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях договора.

Ответчик Ачкинадзе А И не предъявлял в ЗАО КБ «ФИО5» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия путем направления в ФИО5 заявления об изменении, а также расторжении кредитного договора.

Ответчиком условия кредитного договора не исполняются, денежные средства в счет задолженности не перечисляются.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 00.00.0000 по 00.00.0000 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Между КБ «ФИО5» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 000 от 00.00.0000.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С В и индивидуальным предпринимателем Спиридонова Е А заключен договор уступки прав требования от 00.00.0000.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Спиридонова Е А исполнены в полном объеме.

Между ИП Спиридонова Е А и ИП Инюшиным К А заключен договор уступки прав требования от 00.00.0000.

Между ИП Инюшиным К А и ИП Козлов О И заключен договор уступки прав требования № КО-0505-15 от 00.00.0000.

Ответчиком Ачкинадзе А И платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились.

Из исковых требований и представленного в суд расчета задолженности, составленного истцом по кредитному договору от 00.00.0000 на взыскании которой настаивает истец, следует, что задолженность по договору по состоянию на 00.00.0000 составила: 60 911,07 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015г.; 6 320,28 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых, рассчитанная по состоянию на 00.00.0000; 112 144,94 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых, рассчитанная по состоянию с 00.00.0000 по 00.00.0000; 654 489,45 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 00.00.0000 по 13.05.2021г.

Вместе с тем, истец добровольно снижает сумму неоплаченных процентов, предусмотренную кредитным договором, рассчитанную на 00.00.0000 в размере 654 489,45 руб. до 60 000 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

Исходя из разъяснений данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО5 России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком Ачкинадзе А И в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено. Однако, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по платежам до 00.00.0000 а также снижения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 Гражданского кодекса РФ и Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Так, пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений. Поэтому применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности не только защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний, но одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

    Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

    При этом ст. 314 ГК РФ предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснений данных в пункте 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, поскольку погашение предоставленного ответчику Ачкинадзе А И кредита должно производиться ежемесячно, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    В данном случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента, когда ФИО5 были предоставлены сроки для погашения задолженности.

    Как следует из материалов дела, в кредитном договоре установлен срок кредита – 00.00.0000 (10 лет), а для каждой части обязательства по кредитному договору Условиями кредитования и графиком установлена дата и сумма платежа с учетом основного долга и процентов с 00.00.0000 по 00.00.0000, которые ответчик Ачкинадзе А И был обязан соблюдать.

    Так, Графиком возврата кредита по частям по договору о потребительском кредитовании 000 установлены даты, размеры и составляющие ежемесячных платежей (кредит, проценты) с 00.00.0000 по 00.00.0000.

    График возврата кредита по частям является неотъемлемой частью заявления на получение кредита от 00.00.0000, а в случае акцепта его ФИО5 - неотъемлемой частью кредитного договора, при этом в данном графике отсутствует уведомление о том, что график является примерным и необязательным к исполнению в предусмотренные даты (сроки) и порядке.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Вместе с тем, В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями 00.00.0000, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности по платежам с 00.00.0000 по 00.00.0000, с учетом положений ст.196 ГК РФ.

    Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При этом условия кредитного договора не содержат условий о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (абз. 3. п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 000 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, поскольку срок исковой давности по главному требованию (о взыскании задолженности по просроченной ссуде) истцом пропущен за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, в соответствии с положениями ст. 207 ГК РФ срок исковой давности и по дополнительным требованиям (о взыскании просроченных процентов, неустойки) считается истекшим, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения указанных в данной части требований.

Следовательно, требования о взыскании суммы невозвращенного долга по состоянию на 00.00.0000 в размере 60 000 руб., а также неоплаченных процентов по ставке 31,30 % годовых по состоянию на 00.00.0000 в сумме 6 320 руб. 28 коп., не подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента истечения периода, предоставленного заемщику для погашения задолженности согласно графика платежей, входят следующие платежи: с 00.00.0000 по 00.00.0000 (в данный период должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов), где сумма основного долга составляет 55 136 руб. 33 коп., просроченные проценты составляют 44 471 руб. 32 коп.

По общему правилу проценты взимаются по день фактического исполнения обязательства, то есть по день оплаты денежных средств (п. 3 ст. 395 ГК РФ). День оплаты также включается в период начисления процентов (п. 48 Постановления Пленума ВС РФ N 7).

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 00.00.0000, - исходя из ключевой ставки ФИО5 России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

При подаче иска в суд о взыскании основного долга и процентов даты исполнения обязательства еще нет. Поэтому в качестве даты окончания периода можно выбрать дату подачи искового заявления или любую другую дату. А в качестве еще одного искового требования заявить взыскание процентов с этой даты до даты фактического исполнения обязательства.

С учетом изложенного суд также полагает необходимым удовлетворить заявленные требования в части взыскания процентов с 00.00.0000 по ставке 31,30 % годовых на сумму основного долга 55 136 рубля 33 коп., по день фактического погашения задолженности.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сторона ответчика ходатайствовала о снижении заявленных сумм неустойки.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно расчета, размер неустойки на сумму невозвращенного долга за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 составляет 274 027 руб. 56 коп. (0,5 % в день на сумму 55 136 руб. 33 коп.). Сторона истца по собственной инициативе снизила указанную сумму до 60 000 руб., суд, находя заявленную истцом сумму неустойки чересчур завышенной, полагает возможным снизить ее до 15 000 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 0,5 % ежедневно на сумму основного долга, которую суд снизил до с 60 911 руб. 07 коп. до 55 136 руб. 33 коп., применив срок исковой давности относительно каждого ежемесячного платежа по кредитному договору.

Согласно п. 21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

С учетом изложенного суд полагает необходимым взыскать Ачкинадзе А И в пользу ИП Козлов О И неустойку с 00.00.0000 по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 55 136 рубля 33 коп., по день фактического погашения задолженности, но не выше 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства ответчиком Ачкинадзе А И не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «ФИО5», также не представлено контррасчета относительно заявленных сумм.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины (истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы, дети-инвалиды, инвалиды с детства).

Пунктом 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ регламентировано, что в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Удовлетворяя частично заявленные ИП Козлов О И исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также взыскивает с ответчика госпошлину в доход государства пропорционально сумме удовлетворенных требований, которая составляет 3 188 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, ст. 333.20, 333.36 НК РФ

Р Е Ш И Л :

Иск индивидуального предпринимателя Козлов О И к Ачкинадзе А И о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать Ачкинадзе А И , 00.00.0000 года рождения, уроженца совхоза <данные изъяты> в пользу индивидуального предпринимателя Козлов О И , <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору 000 от 00.00.0000, заключенному между ЗАО КБ «ФИО5» и Ачкинадзе А И , за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, в сумме 99 607 (девяносто девять тысяч шестьсот семь) рублей 65 коп., включающую в себя: сумму основного долга – 55 136 руб. 33 коп., просроченные проценты 44 471 руб. 32 коп.

Взыскать Ачкинадзе А И , 00.00.0000 года рождения, <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя Козлов О И , <данные изъяты>, неустойку на сумму невозвращенного долга за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в сумме 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать Ачкинадзе А И , 00.00.0000 года рождения, <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя Козлов О И , <данные изъяты>, проценты с 00.00.0000 по ставке 31,30 % годовых на сумму основного долга 55 136 рубля 33 коп., по день фактического погашения задолженности.

Взыскать Ачкинадзе А И , 00.00.0000 года рождения, уроженца совхоза <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя Козлов О И , <данные изъяты>, неустойку с 00.00.0000 по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 55 136 рубля 33 коп., по день фактического погашения задолженности, но не выше 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Взыскать Ачкинадзе А И , 00.00.0000 года рождения, уроженца <данные изъяты>, государственную пошлину в соответствующий бюджет бюджетной системы Российской Федерации, в сумме 3 188 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Анапский районный суд Краснодарского края.

Судья

Анапского районного суда

Краснодарского края      А.Н. Немродов

Мотивированное решение суда изготовлено 07.04.2023 года.