Решение по делу № 33-6014/2019 от 15.04.2019

Судья Ирбеткина Е.А. дело № 33-6014/2019 А-203г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 апреля 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Гаус Т.И.

судей Абрамовича В.В., Гавриляченко М.Н.

при секретаре Хорошевской О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гаус Т.И.

гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Мальцевой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитования

по апелляционной жалобе Мальцевой Т.С.

на решение Ачинского городского суда Красноярского края от 31 января 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Мальцевой Татьяны Сергеевны в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» долг по кредитному договору в сумме 331 222 рубля 64 копейки, возврат госпошлины в сумме 6 544 рублей 46 копеек, всего 337 767 (триста тридцать семь тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 10 копеек, в остальной части иска отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Мальцевой Т.С. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что по договору кредитования № от 21 июля 2016 года банк предоставил заемщику Мальцевой Т.С. кредит в сумме 200 000 рублей. Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, истец просил взыскать с Мальцевой Т.С. задолженность по договору кредитования от 21 июля 2016 года в размере 348 422 рубля 64 копейки, в том числе основной долг в сумме 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 123 222 рубля 64 копейки, неустойка – 25 200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 684 рубля 23 копейки.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Мальцева Т.С. просит решение суда изменить, снизив размер взыскиваемых в пользу банка процентов и неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, полагая, что истец злоупотребил своими права, достоверно зная о наличии просроченной задолженности, длительный период намеренно не обращался в суд с требованиями о взыскании с нее (Мальцевой Т.С.) кредитной задолженности, тем сама увеличив размер задолженности по процентам и неустойке.

В судебное заседание апелляционной инстанции представители ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование» и Мальцева Т.С. не явились, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда по доводам апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Как следует из материалов дела, 21 июля 2016 года между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и заемщиком Мальцевой Т.С. заключен договор кредитования № (выдачи кредитной карты) с лимитом кредитования в 200 000 рублей на срок - до востребования с уплатой 29 % годовых за проведение безналичных операций, 40% годовых за проведение наличных операций, неотъемлемой частью которого являются Общие условий кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифы банка.

В подтверждение ознакомления и согласия с вышеназванными Общими условиями и Правилами Мальцева Т.С. поставила свою подпись в заявлении о заключении договора кредитования.

В соответствии с условиями заключенного договора Мальцева Т.С. приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа в размере 11 701 рублей в дату окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенному на 15 календарных дней. Дополнительно банк предоставил льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа равен 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 3 304 рубля. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования (пункт 6).

В пункте 12 договора определена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа, согласно которому штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 100 001 рублей - 800 рублей за образование просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за образование просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа и 1800 рублей за образование просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора кредитования, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Подписав договор кредитования собственноручно, Мальцева Т.С. согласилась с условиями договора, гарантировала своевременный возврат кредита и уплату процентов.

Обязательства по указанному договору банк исполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование счета, открытого на имя Мальцевой Т.С. в пределах кредитного лимита. Мальцева Т.С. воспользовалась кредитными средствами сняв наличные денежные средства 21 июля 2016 года в размере 4 500 рублей, 24 июля 2016 года в размере 195 500 рублей, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в период кредитования внесла два платежа по кредиту 31 августа 2016 года и 01 октября 2016 года в размере 12 000 рублей каждый, оставшиеся от которых суммы 07 ноября 2016 года пошли на погашение начисленных процентов и уплату комиссии, впоследствии платежей по кредиту не вносила, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 16 апреля 2018 года согласно расчету банка составил 348 422 рубля 64 копейки, в том числе: 200 000 рублей - задолженность по основному долгу, 123 222 рубля 64 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 25 200 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

27 июня 2017 года мировым судьей судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был выдан судебный приказ № о взыскании с Мальцевой Т.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования № от 21 июля 2016 года за период с 07 декабря 2016 года по 04 мая 2017 года в сумме 245 217 рублей 66 копеек, который определением мирового судьи судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края по заявлению должника отменен.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Кировскому району г. Красноярска исполнительное производство №№ о взыскании с Мальцевой Т.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по судебному приказу № прекращено в связи с отменой судебного приказа.

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, судебный приказ 2-1318/6/2017 от 27 июня 2017 года о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении должника Мальцевой Т.С. на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось.

Согласно выписке из лицевого счета с Мальцевой Т.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» в уплату начисленных срочных процентов удержано 05 сентября 2016 года – 100 рублей, 06 октября 2016 года—100 рублей, 07 ноября 2016 года – 100 рублей; 02 ноября 2017 года в рамках исполнительного производства по исполнению судебного приказа № с Мальцевой Т.С. в пользу банка в счет погашения начисленных процентов взыскано 3 183 рубля 45 копеек, итого 3 483 рубля 45 копеек.

Банк обратился в суд с настоящим иском, требуя взыскания с Мальцевой Т.С. задолженности по договору кредитования по состоянию на 16 апреля 2018 года в размере 348 422 рубля 64 копейки, в том числе: 200 000 рублей - задолженность по основному долгу, 123 222 рубля 64 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 25 200 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной дол.

Удовлетворяя частично исковые требования ПАО КБ «Восточный», руководствуясь ст. ст.309, 432-435, 438, 807-810,819 ГК РФ, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства, пришел к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий договора кредитования от 21 июля 2016 года. Проверив представленный истцом расчет задолженности Мальцевой Т.С. по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки на соответствие ст. 319 ГК РФ, суд взыскал с Мальцевой Т.С. в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от 21 июля 2016 года в общем размере 331 222 рубля 64 копейки, в том числе основной долг 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 80 847 рублей 48 копеек, 22 777 рублей 16 копеек, неустойку – 8 000 рублей, применив положения ст. 333 ГК РФ, а также плату за страхование - 19 598 рублей.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Истцом решение суда не обжалуется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что несвоевременное принятие банком мер по взысканию кредитной задолженности привело к увеличению кредитной задолженности в части начисления процентов и неустойки, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку право банка взимать с заемщика проценты за пользование кредитом, а также неустойку за просрочку внесения платежей по кредиту предусмотрено нормами действующего законодательства, а также условиями заключенного сторонами договора кредитования. Ответчик во избежание увеличения суммы процентов за пользование кредитными средствами и применения к нему меры гражданской ответственности обязан был своевременно погашать банку основной долг и уплачивать текущие проценты за пользование кредитными средствами.

Доводы апелляционной жалобы о необходимости снижения процентов за пользование кредитными денежными средствами с применением положений ст. 333 ГК РФ подлежат отклонению ввиду необоснованности, поскольку проценты за пользование кредитом не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном обязательстве (ст. 809 ГК РФ).

Вопреки доводам апелляционной жалобы взысканная судом с ответчика неустойка в сумме 8 000 рублей соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к заемщику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного им нарушения обязательства.

Доказательств несоразмерности взысканной судом неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Иных доводов в апелляционной жалобе Мальцевой Т.С. не приведено, доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, не представлено.

Судебная коллегия считает, что при разрешении спора судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства, доводам сторон и представленным доказательствам дана правовая оценка в их совокупности.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ачинского городского суда Красноярского края от 31 января 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Мальцевой Т.С. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: