Решение по делу № 2-444/2015 от 05.02.2015

Дело № 2-444/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Каминской Н.А.,

с участием представителя истца Ноженко Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инта Республике Коми 20 марта 2015 года дело по иску Миронова А.В. к ОАО "Сбербанк России" в лице Интинского отделения Коми отделения № 8617 о взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании имущественного ущерба в размере <....> руб., признании отсутствия задолженности перед ОАО "Сбербанк России" на банковских картах в размере <....> руб. и <....> руб., взыскании компенсации морального вреда в размере <....> руб. В обоснование своих требований указал, что __.__.__ в период с <....> совершил в ОСБ №__ по ____ покупку валютных средств в виде <....> долларов США и <....> евро по курсу на информационном табло за 1 доллар США <....> руб. и за 1 евро <....> руб. Расчет за приобретение валюты производился путем списания <....> руб. с банковской карты Миронова А.В. <....> №__. Оператором были выданы чеки о выдаче наличных <....> долларов США и <....> евро. __.__.__ на его банковской карте оставалось <....> руб. __.__.__ с банковской карты были списаны денежные средства в размере <....> руб. Кроме того, в личном кабинете Сбербанк Онлайн указано, что за ним возник отрицательный остаток, имеется задолженность, а именно: на банковской карте <....> №__ задолженность перед ОАО "Сбербанк России" в размере <....> руб., на банковской карте <....> №__ задолженность в размере <....> руб. __.__.__ и __.__.__ в адрес ОАО "Сбербанк России" были направлены претензии, которые ответчиком были оставлены без внимания. Условия договора, предусматривающие обмен денежных средств по курсу, действующему в банке на день проведении операции, о которой не был поставлен истец в известность, не может быть признано законным. При таких обстоятельствах будут законными требования истца о взыскании имущественного ущерба в размере <....> руб., которые были списаны с банковской карты <....> №__ и признании отсутствия отрицательного остатка на банковских картах: <....> №__ в размере <....> руб. и <....> №__ в размере <....> руб. В связи с действиями ответчика истец претерпел ряд бытовых неудобств, неприятные эмоции. Истец уезжал на работу (вахтовым методом) и денежный остаток на карте в размере <....> руб. был необходим для проживания семьи в период нахождения истца на вахте. Кроме того, объявленный ответчиком отрицательный остаток на картах истца в общей сумме <....> руб. отрицательно повлиял на самочувствие истца, который испытал психологический стресс. Компенсацию морального вреда оценивает в <....> руб.

Определением Интинского городского суда от 03.03.2015 прекращено производство по делу по иску Миронова А.В. к ОАО "Сбербанк России" в лице Интинского отделения Коми отделения № 8617 в части требований о взыскании имущественного ущерба в размере <....> руб., признания отсутствия задолженности перед ОАО "Сбербанк России" на банковских картах в размере <....> руб. и <....> руб.

Истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца с участием его представителя по доверенности Ноженко Д.Д.

Представитель истца - адвокат Ноженко Д.Д., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика - ОАО "Сбербанк России", о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил суду отзыв, в котором указал, что истец __.__.__ через операционно-кассового работника проводил две операции по выдаче наличных денежных средств на сумму <....> долларов и на сумму <....> евро с рублевой банковской карты №__. На момент проведения банковских операций действовал курс продажи доллара в размере <....> руб. и евро <....> руб., установленный банком __.__.__ с <....> час. По банковской карте №__ были авторизованы суммы, подлежащие списанию, в размере <....> руб. и <....> руб. Данные операции были обработаны __.__.__, когда действовал курс продажи доллара в размере <....> руб. и евро <....> руб., установленный банком __.__.__. В результате окончательные суммы списания с карты №__ составили <....> руб. и <....> руб., курсовая разница по двум операциям составила <....> руб. С учетом остатка по карте и вычетом курсовой разницы в размере <....> руб. образовался минус (овердрафт) в размере <....> руб. Так как банковские карты истца взаимосвязаны, за счет этого образовался минус (овердрафт) в размере <....> руб. по карте №__. Банк в индивидуальном порядке возвратил на счет истца денежные средства в размере <....> руб. и <....> руб. Возмещение произвели с учетом курса, действующего на момент совершения операции. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что Миронов А.В. в Интинском отделении №__ ОАО "Сбербанк России", расположенном по адресу: ____, совершил __.__.__ в <....> покупку иностранной валюты – <....> евро и <....> долларов США по карте <....> (л.д. 9).

На основании п. 6 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в том числе, и купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Главой 2 Инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" предусмотрено, что в помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации (далее - стенд), должны размещаться, в том числе, перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками; курсы иностранных валют к валюте Российской Федерации и (или) кросс-курсы иностранных валют, установленные в соответствии с настоящей главой (далее - курсы иностранных валют) (приводятся наибольшим из шрифтов, используемых при указании иной информации, размещаемой на стенде в соответствии с требованиями настоящей главы). В случае если в перечень операций включены только операции, при проведении которых не используются курсы иностранных валют, информация об установленных курсах иностранных валют на стенде не размещается. Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) (далее - приказ) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют (далее - распоряжение).

Главой 4 Инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" установлено, что при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации. При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица. Во время осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции. Окончанием осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату физическому лицу платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация физического лица в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и документов, указанных в пунктах 4.9 и 4.15 настоящей Инструкции, либо документов, оформляемых в соответствии с Указанием Банка России № 2054-У или Положением Банка России № 318-П при осуществлении операций, указанных в подпунктах 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции. Кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками (далее - подтверждающий документ).

В соответствии с приложением к Инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" подтверждающий документ должен содержать, в том числе, дату и время совершения операции с наличной иностранной валютой; курс иностранной валюты или кросс-курс иностранной валюты; принято: наличная валюта: код и наименование валюты, сумма; выдано: наличная валюта: код и наименование валюты, сумма; подпись кассового работника.

На основании главы 3 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России от 24.12.2004 № 266-П, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения. При составлении документа по операциям с использованием платежной карты может использоваться АСП. Использование АСП кредитными организациями и клиентами осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором между кредитной организацией и клиентом. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты. Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира, в случае если он составляется в кредитной организации и ее структурных подразделениях в помещении для совершения операций с ценностями, а также в организации почтовой связи, осуществляющей операции с использованием платежных карт в соответствии со статьей 18 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ "О почтовой связи" (далее - пункт выдачи наличных (ПВН).

При выдаче или приеме наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте с использованием платежных карт в ПВН кредитной организации на основании документов по операциям с использованием платежных карт оформляются соответственно расходные кассовые ордера 0402009, приходные кассовые ордера 0402008, предусмотренные Положением Банка России от 24.04.2008 № 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26.05.2008 № 11751, 23.03.2010 № 16687, 01.06.2011 № 20919, Указанием Банка России от 14.08.2008 № 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25.08.2008 № 12166, 22.04.2011 № 20550, в момент совершения операции с использованием платежной карты или на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, по окончании осуществления этих операций.

На момент покупки – __.__.__, курс доллара США составлял <....> руб., курс евро – <....> руб. (л.д. 33-34).

При покупке иностранной валюты Миронову А.В. были выданы два чека, в которых указано о приобретении __.__.__ в <....> по карте <....> <....> евро и <....> долларов США, без указания суммы операции в рублях (л.д. 9).

На момент проведения операции по списанию денежных средств со счета клиента – Миронова А.В. – __.__.__ курс доллара США составлял <....> руб., курс евро – <....> руб.

На основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1"О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

При получении карты <....> Мироновым А.В. __.__.__ было заполнено заявление, в котором были разъяснены условия использования международных дебетовых карт. В 2.3 данного заявления указано, что Банк производит конверсию сумм операций по карте в валюту счета по курсу Банка и в соответствии с условиями обработки финансовых операций, предусмотренными тарифами Банка. Курс конверсии, действующий при обработке операций, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее совершении. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны держателя (л.д. 27-32).

Суд находит п. 2.3 заявления от __.__.__ ущемляющим права потребителя – Миронова А.В., поскольку при покупке __.__.__ иностранной валюты курс евро и доллара США был значительно меньше, чем на момент проведения операции по счету – __.__.__, в связи с чем у него на карте образовалась задолженность.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытком понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного нрава, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

На основании заключения от __.__.__ №__ Миронову А.В. был произведен возврат денежных средств в размере <....> руб. на счет банковской карты №__ (карта №__) и возврат денежных средств в размере <....> руб. на счет банковской карты №__ (карта №__) (л.д. 36, 37), что подтверждается выписками из лицевого счета Миронова А.В. (л.д. 38-41).

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

К нематериальным благам относятся жизнь, здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера морального вреда суд учитывает требования разумности и справедливости, принимает во внимание, что при проведении операции по покупке иностранной валюты работниками Сбербанка произведены нарушения действующего законодательства, так как окончательным документом при покупке иностранной валюты является подтверждающий документ – чек и электронный реестр операций с наличной валютой, подтверждающий платежный документ не содержит сумму операции в рублях, которая будет списана со счета клиента, что является нарушением, операция по списанию проведена на следующий день и по курсу, действующему на момент проведения операции, хотя подтверждающий платежный документ содержит сведения о проведении операции __.__.__ в <....>, в связи с чем на счете клиента Миронова А.В. образовалась задолженность. Кроме того, клиент Миронов А.В. был ознакомлен на табло Отделения Сбербанка с курсом иностранной валюты на __.__.__ и, покупая иностранную валюту __.__.__, выразил свое согласие на покупку иностранной валюты по курсу на __.__.__, списание денежных средств по курсу иностранной валюты на __.__.__ работниками Сбербанка произведено без согласия клиента, что также является грубым нарушением действующего законодательства. Всем этим истцу причинены физические и нравственные страдания. Суд находит возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере <....> руб. Заявленный размер компенсации морального вреда суд находит завышенным.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в пользу Миронова А.В. компенсацию морального вреда в размере <....> руб. и государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <....> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2015 в 17 час.

Судья	И.М.Румянцева
<....>	<....>