Решение по делу № 2-116/2015 от 15.01.2015

Дело №2-116/2015

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 февраля 2015 года             г.Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Хасанова А.Г.,

с участием представителя РООЗПП «Форт-Юст» Галимардановой А.Р., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.,

представителя ответчика - ОАО «Россельхозбанк» Мазитовой А.Ф., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,

при секретаре Ахияровой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Султановой Р.Н. к Открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РООЗПП «Форт-Юст» РБ) в интересах Султановой Р.Н. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Султановой Р.Н. и Банком заключен кредитный договор №№, согласно которому ей предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ Также на основании заявления она была присоединена к Программе коллективного страхования и застрахована на весь срок действия кредитного договора, страховая премия вместе с платой банка за оказание услуг в размере <данные изъяты>. была включена в стоимость кредита и списана со счета заемщика. Султанова Р.Н. досрочно исполнила свои обязательства по погашению кредита и обратилась к ответчику с заявлением о возврате ей суммы, уплаченной за подключение к программе страхования. Банк в добровольном порядке выполнить требования отказался. Просит признать недействительным заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, взыскать с ответчика <данные изъяты>., уплаченные за услугу страхования, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50% от присужденной суммы, из которых 25% взыскать в пользу РООЗПП «Форт-Юст», 25% - в пользу Султановой Р.Н.

В судебное заседание Султанова Р.Н. не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, иск просила удовлетворить.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» Галимарданова А.Р., действующая в интересах Султановой Р.Н., иск поддержала в полном объеме, пояснила, что в договоре не указаны существенные условия страхования - срок его действия, а также не разграничены сумма страховой премии и стоимость оказываемых услуг. Страховая премия была взыскана единовременно, однако, кредит выплачен Султановой Р.Н. досрочно, что должно было повлечь прекращение услуги страхования. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Мазитова А.Ф. иск не признала, пояснила, что Султанова Р.Н. добровольно присоединилась в Программе коллективного страхования, договора страхования не связан с кредитным договором, досрочное погашение кредита не влечен возврат уплаченной страховой премии. Просила в иске отказать.

Представитель третьего лица по делу - ЗАО СК «РСХБ-Страхование» Назарова О.А. в судебное заседание не явилась, в отзыве на исковое заявление указала, что Султанова Р.Н. осознанно и добровольно присоединилась к Программе коллективного страхования, сама подписала заявление о присоединении, была уведомлена, что страхование не является обязательным условием получения кредита. Срок окончания страхования определен Программой страхования и при полном досрочном погашении кредита является датой полного погашения задолженности по кредиту, при этом страховая премия возврату не подлежит.

В силу ст.167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение, содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Султановой Р.Н. и Банком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14). Каких-либо условий или указаний, что выдача кредита обусловлена заключением договора страхования, в кредитном договоре не имеется.

Также ДД.ММ.ГГГГ Султанова Р.Н. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования. Согласно данному заявлению, Султанова Р.Н. подтвердила свое согласие быть застрахованной по Договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование» (п.2), приняла на себя обязательство уплатить вознаграждение и компенсацию расходов на оплату страховой премии Банку всего на сумму <данные изъяты>. (п.3).

В п.4 указанного заявления указано, что Султанова Р.Н. имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя по договору страхования и просит назначить выгодоприобретателем Банк на сумму ее фактической задолженности перед Банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Из п.5 следует, что ей известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. Согласно п.7 заявления Султанова Р.Н. уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием получения кредита, является для нее добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка, и подтверждает, что страховая компания выбрана ею добровольно и что она уведомлена Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению либо отказаться от заключения договора страхования (л.д.18).

Согласно Программе коллективного страхования № срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре, но не более 5 лет, и указывается в списке застрахованных лиц. При полном досрочном погашении клиентом задолженности по кредитному договору сроком окончания страхования является дата полного погашения задолженности по кредиту. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику, на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит (л.д.19-21).

Таким образом, суд, принимая во внимание представленные документы, считает установленным, что Султанова Р.Н. застраховала свою жизнь и здоровье в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» исключительно на добровольной основе, при присоединении к Программе коллективного страхования каких-либо нарушений законодательства не выявлено, все условия страхования заранее оговорены и приняты Султановой Р.Н., о чем ею проставлены подписи. Султанова Р.Н. была вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой по страхованию не могло послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Материалами дела подтверждается, что заемщик имел возможность воспользоваться указанной услугой по страхованию или отказаться от нее, и данное право никак не ограничивалось.

Доводы представителя истца об отсутствии срока страхования несостоятельны, поскольку срок договора страхования привязан к наступлению события - дате полного погашения задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования необоснованными и подлежащими отказу в удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Султановой Р.Н. к Открытому акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2015 г.

Судья                     А.Г. Хасанов