Решение по делу № 2-517/2024 (2-5517/2023;) от 23.10.2023

        УИД №

    Дело №

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

    Истринский городской суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Жуковой О.В.,

    при секретаре –помощнике ФИО2

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

             ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

             В обосновании заявленных требований истец указал, что 11.05.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования),в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов по карте.

             Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ рублей.

             Тарифы Банка составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

              В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза Стандарт» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9 % годовых.

              Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом о карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

             Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующему расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

            По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

             Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

             Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации Карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5 число каждого месяца).

              Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

             Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявителя. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

              Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки.

             Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитной карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключен/ отключен в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

             Право Банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

             Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

              Комиссия за получение денежных средств наличными в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других Банков взымается на момент совершения данной операции.

            Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

            Заемщику оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере <данные изъяты> рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

             В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с <данные изъяты>. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк <данные изъяты>. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

             Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты>. задолженность по договору № от <данные изъяты>. составляет ДД.ММ.ГГГГ рублей, из которых:

    - <данные изъяты> рублей – основной долг,

<данные изъяты> рублей – возмещение страховых взносов и комиссий,

<данные изъяты> рублей – штрафы,

<данные изъяты> рублей – проценты.

              Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> рублей.

              В судебное заседание представитель истца не явился.

              Ответчик в судебное заседание также не явился, извещался надлежащим образом, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть спор по порядке заочного производства.

              Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ст. 307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст. 820 ГК РФ

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

            Из материалов дела усматривается, что 11.05.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов по карте (л.д.15, 12-14, 16 оборот).

             Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования) с <данные изъяты>. – <данные изъяты> рублей.

             Тарифы Банка составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

              В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза Стандарт» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9 % годовых.

              Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом о карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

          Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующему расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

            По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

             Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

             Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации Карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5 число каждого месяца).

              Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

             Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявителя (л.д.15). Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

              Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки.

             Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитной карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключен / отключен в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

             Право Банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

             Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

              Комиссия за получение денежных средств наличными в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других Банков взымается на момент совершения данной операции.

            Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

            Заемщику оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 0.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

             В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с <данные изъяты>. (л.д.8-10, 30, 61-63). Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 05.03.2014г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

             Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты>. задолженность по договору № от № рублей, из которых:

<данные изъяты> рублей – основной долг,

<данные изъяты> рублей – возмещение страховых взносов и комиссий,

<данные изъяты> рублей – штрафы,

    - <данные изъяты> рублей – проценты.

         Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями договора.

        Доказательств того, что ответчик производил помимо указанных истцом, в ходе судебного разбирательства не предоставлены.

        При таких обстоятельствах суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

        Также в соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд возмещает истцу понесенные судебные расходы (л.д.11).

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

             Исковые требования удовлетворить.

             Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. в размере: <данные изъяты> рублей – основной долг,

<данные изъяты> рублей – возмещение страховых взносов и комиссий, <данные изъяты> рублей – штрафы, <данные изъяты> рублей – проценты, и всего <данные изъяты> копейки.

              Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> копейки.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Истринского

городского суда                             О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>