Решение от 21.05.2020 по делу № 33-879/2020 от 26.02.2020

Дело № 33-879                                                          судья Мамонтова Ю.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е      О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

21 мая 2020 года                                                                      город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего судьи Федоровой С.Б.,

судей Сергун Л.А., Бобковой С.А.,

при секретаре Глинской А.В.,

рассмотрела в открытом судебном апелляционную жалобу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Щекинского районного суда Тульской области от 12 декабря 2019 года по гражданскому делу № 2-2371/2019 по иску Ильина Ю.Н. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании неустойки за нарушение сроков оказания услуги, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Сергун Л.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Ильин Ю.И. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании неустойки за нарушение сроков оказания услуги, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним - Ильиным Ю.И. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Заключение данного договора было подтверждено выдачей ему полиса-оферты №. Страховая премия в размере 500000 руб. была уплачена им в момент заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, предусмотренный пунктом 1 раздела 4 полиса-оферты - дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ, и у истца возникло право на получение страховой выплаты в размере 509785 руб., складывающейся из страховой суммы в размере 500000 руб. и дополнительного инвестиционного дохода по стратегии инвестирования «Высокие дивиденды» в размере 9785 руб.

В соответствии с абзацем 5 пункта 9.4 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34), утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Условий), приложенных к полису-оферте, о наступлении данного страхового случая истец сообщил ответчику, подав ДД.ММ.ГГГГ заявление на страховую выплату по типовой форме (штрих-код №). В соответствии с пунктом 10.6 Условий решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе от страховой выплаты должно быть принято страховщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документов, подтверждающих наступление страхового случая. В соответствии с пунктом 10.7 Условий страховой акт по риску «Дожитие застрахованного» составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты, страховая выплата осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта. Оснований для отсрочки страховой выплаты, предусмотренных пунктом 9.1 Условий, в данном случае не имелось.

Таким образом, страховая выплата истцу должна была быть осуществлена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, фактически денежные средства были перечислены ответчиком истцу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №.

Истец Ильин Ю.И. просил суд взыскать в свою пользу с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойку за нарушение сроков оказания услуги в размере 150000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 82500 руб., а всего 247500 руб.

В судебное заседание истец Ильин Ю.И. не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель истца Ильина Ю.И. по доверенности Абакумова Е.В. в судебном заседании иск доверителя поддержала, против удовлетворения изложенного в отзыве на исковое заявление ходатайства представителя ответчика о снижении размера неустойки и штрафа в порядке статьи 333 ГК РФ возражала, считая, что оснований для применения положений данной нормы закона при разрешении исковых требований Ильина Ю.И. не имеется.

Представитель ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленном письменном отзыве на исковое заявление представитель ответчика просил суд в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что страховая выплата осуществлена истцу в установленный договором страхования срок. Одновременно в возражениях содержалась просьба о применении положений статьи 333 ГК РФ в случае удовлетворения исковых требований истца, разрешение иска с учетом принципа соразмерности и соблюдения баланса интересов сторон.

Решением Щекинского районного суда Тульской области от 12 декабря 2019 года исковые требования Ильина Ю.И. удовлетворены частично.

В пользу Ильина Ю.И. с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» взыскана неустойка за нарушение сроков оказания услуги в размере 75000 руб., компенсация морального вреда в размере 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 35000 руб., а всего 115000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход бюджета МО Щёкинский район взыскана государственная пошлина в сумме 2750 руб.

В апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит отменить решение суда, вынести новое решение об отказе истцу в иске в полном объеме. При этом в жалобе указано на то, что страховая премия была переведена и зачислена на счет Ильина Ю.И. ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 4 дня ранее предполагаемой даты выплаты - ДД.ММ.ГГГГ. Определенные судом ко взысканию суммы неустойки и штрафа не соответствуют принципу соразмерности.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Ильина Ю.И. по доверенности Абакумова Е.В. расценила доводы стороны ответчика несостоятельными, решение суда – законным и обоснованным.

В заседание судебной коллегии представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности Затрапезина А.С. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика.

В заседание судебной коллегии истец Ильин Ю.И. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Ильина Ю.И. по доверенности Абакумова Е.В. в заседание судебной коллегии явилась, заявила о не согласии с апелляционной жалобой, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на апелляционную жалобу.

Статья 327.1. ГПК РФ предусматривает, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности Абакумову Е.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (часть 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (часть 3).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (часть 4).

В соответствии с положениями статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1) целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации (пункт 1).

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (пункт 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3).

Согласно статьи 9 упомянутого Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1).

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования (пункт 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщиком) и Ильиным Ю.И. (страхователем (застрахованным) заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по программе «Капитал в плюс». Договор заключен путем акцепта страхователем полиса-оферты, подписанного страховщиком и выданного страхователю страховщиком, акцептом полиса-оферты является уплата страховой премии не позднее даты, указанной в пункте 7 полиса-оферты как дата уплаты страховой премии – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно текста полиса-оферты страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34), условия которых являются обязательными для страхователя (застрахованного), выгодоприобретателя.

Среди прочих рисков, предусмотренных указанным договором страхования, предусмотрен риск "дожитие Застрахованного до определенного возраста или срока" (пункт 3).

Согласно пункта 4 страховым случаем определено "дожитие Застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ".

Страховая сумма по риску «дожитие Застрахованного» определена в 500000 руб. (пункт 5).

Размер страховой премии по договору составляет 500000 руб. на дату начала срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ (пункт 7); срок страхования - 3 года, начало срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока страхования – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 8).

Особыми условиями договора страхования является получение дополнительного инвестиционного дохода, используемого для выплаты в дополнение к страховой сумме по риску «дожитие Застрахованного».

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант №).

ДД.ММ.ГГГГ истец Ильин Ю.И. в счет оплаты страховой премии единовременно произвел перечисление страхового взноса по договору № в размере 500000 руб.

В связи с наступлением страхового случая «дожитие Застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ» " истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было подано заявление на страховую выплату по установленной страховщиком форме, которое было получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 10.6 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34), утвержденных приказом ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" от ДД.ММ.ГГГГ № решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе от страховой выплаты должно быть принято страховщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документов, подтверждающих наступление страхового случая. В соответствии с пунктом 10.7 Условий страховой акт по риску «Дожитие застрахованного» составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты, страховая выплата осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело выплату Ильину Ю.И. страхового возмещения и дополнительного инвестиционного дохода в размере 509785 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая возникший между сторонами спор о своевременности производства ответчиком истцу выплаты страхового возмещения, суд пришел к правильному выводу о том, что страховая выплата должна была быть осуществлена Ильину Ю.И. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В письменном возражении на исковое заявление и в апелляционной жалобе ответчик указывает на то, что пятидневный срок на составление и утверждение страхового акта, установленный пунктом 10.7 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34), начинает течь только по истечении 10-дневного срока на принятие решения об осуществлении страховой выплаты, установленного пунктом 10.6 Условий.

Таким образом, по утверждению ответчика, днем принятия страховщиком решения о признании события страховым случаем является ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ отсчитывается 10 рабочих дней. Десятый рабочий день приходится на ДД.ММ.ГГГГ). Затем начинается новый этап, на котором составляется и утверждается страховой акт. На данный этап страховщику выделяется 5 рабочих дней. Данный этап длится с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ). Страховой акт был составлен и утвержден уполномоченным подразделением компании ДД.ММ.ГГГГ и передан на выплату. Третьим этапом являюеся проведение банковских операций, на которые так же выделено 5 рабочих дней. Данный этап длится ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного страховая премия переведена и зачислена на счет истца ДД.ММ.ГГГГ своевременно.

Из содержания пункта 10.2 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34) усматривается, что в данном пункте содержится перечень документов, которые надлежит представить Застрахованному при наступлении страхового случая по риску "Дожитие Застрахованного" для получения страховой выплаты: заполненное Застрахованным заявление на страховую выплату; документ, удостоверяющий личность Застрахованного, если выплату получает представитель Застрахованного - нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя. При этом оригинал Договора страхования и всех дополнений к нему, квитанции (копии квитанций (платежных поручений)), подтверждающие уплату страховой премии в полном объеме - предоставляются по требованию страховщика.

Как следует из материалов дела, истцом представлено заполненное заявление на страховую выплату по установленному образцу, копия паспорта и реквизиты счета. Иных документов страховщик не потребовал. Согласно заверенной копии страховой акт был составлен исполнителем ФИО1, утвержден ФИО2, действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о принятии ответчиком решения об осуществлении страховой выплаты истцу, которым согласно позиции ответчика, завершается самостоятельная стадия, предусмотренная пунктом 10.6 упомянутых Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34), по истечении которой начитают действовать самостоятельные сроки утверждения страхового акта и проведения банковских операций, ответчиком не представлено и из материалов дела не усматривается. Доказательства, свидетельствующие о том, каким образом в течение 10 рабочих дней с момента получения документов, подтверждающих наступление страхового случая реализуется указанная стадия - принятие страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, по истечении которой действуют две другие стадии для выплаты страхового возмещения, каким образом страхователем после получения всех документов от застрахованного формируется пакет документов, необходимый для осуществления иной стадии - составления страхового акта, ответчиком не представлены, ни в договоре страхования жизни, заключенного между сторонами, ни в Условиях страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 34) не приведено.

В ходе судебного разбирательства не указаны ответчиком и аргументы, обстоятельства, свидетельствующие о необходимости разрешения вопроса о выплате страхового возмещения в связи с наступлением указанного страхового случая, с учетом объема документов, подтверждающих право на получение данной выплаты, в срок, на который ссылается ответчик в своих возражениях.

Таким образом, суд, правильно истолковав условия заключенного между сторонами договора, руководствуясь положениями вышеприведенных правовых норм, положениями статьи 191 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о том, что ответчиком допущено нарушение установленных сроков оказания услуги по страхованию жизни – просрочка выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена соответствующая претензия, которая ответчиком не удовлетворена.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени) в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 62 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Размер определенной судом неустойки за нарушение сроков оказания услуги по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ согласно приведенного в решении расчета с учетом просрочки производства выплаты в 10 дней составил 150000 руб.

Суд, приняв во внимание заявление представителя ответчика о снижении размера неустойки, учтя фактические обстоятельства дела, в том числе, сроки просрочки исполнения обязательств (10 дней), надлежаще исходил из необходимости учитывать баланс между мерой ответственности ответчика и причиненными убытками, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, пришел к правильному выводу об уменьшении размера неустойки до 75000 руб.

Выводы суда в указанной части согласуются с разъяснениями, данными в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности на нарушение обязательств», согласно которому при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 5000 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░ 46 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 2300-1 ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░. «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 35000 ░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 103 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2750 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 32 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. №17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 5 ░░░░░░ 28 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 500000 ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░