Решение по делу № 2-3564/2016 от 29.06.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 июля 2016 г. Советский районный суд г.Самара в составе: председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Япрынцевой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Андрияновой Е.Н. к ПАО «ВТБ 24» филиал в г. Самаре, ООО СК «ВТБ-Страхование» филиал в г. Самаре о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором, просил признать недействительными и исключить условия кредитного договора в части предусматривающие взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно полученные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку по закону о защите прав потребителей в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика судебные издержки на изготовление нотариальной доверенности <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной судом суммы по закону о защите прав потребителя.

В обосновании исковых требований указал, что между Андрияновой Е.Н. и ПАО «ВТБ-24» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого предоставлялся кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, из которых оплаченная страховая премия составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 3.1.5 кредитного договора № предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ истцом и ООО СК «ВТБ-Страхование» был заключен договор страхования заемщиков кредита, выгодоприобретателем которого является ответчик. Одним из условий предоставления кредита является заключение заемщиком договора страхования. Считает, что плата за страхование подлежит возврату истцу по следующим причинам: условия о страховании жизни и здоровья заемщика содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке; заемщику не было предоставлено право свободного выбора страховой организации; оформление страхования происходило одновременно с выдачей кредита; банк не сообщил заемщику информацию о том, с какими конкретно страховыми организациями он взаимодействует; банк не сообщил заемщику, может ли он самостоятельно выбрать страховую организацию, отвечающую таким критериям; банк не обеспечил заемщику право выбора программ личного страхования и наиболее оптимального страхового тарифа; заемщику не было разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты платы за страхование банку; при оформлении кредита заемщику не была предоставлена полная информация об условиях страхования.

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, согласно ходатайства, указанного в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ПАО «ВТБ 24» филиал в г.Самара, ООО СК «ВТБ Страхование» филиал в г.Самара в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. ПАО «ВТБ 24» филиал в г.Самара представили письменный отзыв на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статей 166, 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № (далее – «Кредитный договор»), согласно которого Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели (далее – «Кредит») на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Кредит был предоставлен Банком в полном объеме – <данные изъяты> руб., путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету заемщика.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования, определяющих общие правила кредитования (далее – Правила; Общие условия) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), определяющее индивидуальные условия кредитования (далее – Согласие на кредит).

Заключение Кредитного договора произведено путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит (п.2.2. Согласия на кредит).

Согласно п.19-п.20 Согласия на кредит, Банк предоставляет Заемщику Кредит путем перечисления суммы Кредита на банковский счет/номер банковской карты Заемщика - №.

Из положений п.10 Согласия на кредит следует, об отсутствии обязанности Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Из положений п.15 Согласия на кредит следует об отсутствии каких-либо услуг, оказываемых Банком Заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения кредитного договора.

Таким образом, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны вправе установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

До заключения кредитного договора Андриянова Е.Н. ознакомилась с «Заявлением на включение в участники программы страхования», содержащее согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней в рамках договора, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с данным Заявлением, Заемщик уведомлен о том, что участие Заемщика в программе страхования обеспечивает выполнение его обязательства по кредитному договору (в пределах страховой суммы) в случае его смерти или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Страхователем в рамках Программы выступает Банк, который вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора коллективного страхования своих клиентов. При этом заемщики Банка не заключают отдельные договоры страхования, а лишь выражают добровольное согласие быть застрахованными лицами по уже заключенному Банком договору страхования.

Банк соблюдает свободу заемщика в заключении договора: предложение Банком страховых организаций в рамках Программы, с которыми Банком как страхователем заключен договор страхования, не лишает заемщика возможности выбрать иную страховую организацию для заключения с ней договора страхования и определить в таком договоре выгодоприобретателем Банк или иное лицо по своему усмотрению.

Обязанность заключать договоры коллективного страхования с несколькими страховыми организациями у Банка отсутствует. Следовательно, Банк имеет право предлагать заемщику быть застрахованным по договору, заключенному Банком, только в конкретной страховой организации. Подключение к Программе является дополнительной добровольной услугой.

Оценив предложение, предоставляющее Заемщику выгоду в виде обязательства Страховщика погасить задолженность по кредитному договору в случае наступления страхового случая, и минимизации риска обращения Банка в этом случае в суд для взыскания суммы задолженности, Заемщик принял решение о необходимости подключения к программе страхования. В подтверждение принятого истцом самостоятельного решения он (заемщик) подписал и представил в Банк Заявление. Так, согласно пункта 4.1. Заявления: «Присоединяясь к выбранным мной Программам страхования, я выражаю свое согласие выступать Застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования».

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с позицией, изложенной в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.), в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Такое согласие Андрияновой Е.Н. было дано Банку в виде Заявления.

При этом, Банк является выгодоприобретателем по договору страхования только на сумму задолженности по кредиту, выгодоприобретателем по договору страхования на разницу между суммой задолженности по кредиту и суммой страхового возмещения является – заемщик (застрахованное лицо), что следует из п.4.8. Заявления.

Таким образом, возможность подключения Заемщика к программе коллективного страхования предусмотрена именно в интересах самого Заемщика, который выражается в виде обязательства Страховщика погасить задолженность по кредитному договору в случае наступления страхового случая, и минимизации риска обращения Банка в этом случае в суд для взыскания суммы задолженности.

В соответствии с п.4.2. Заявления, Заемщик согласен, что выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «Инвалидность» является Банк.

Кроме того, Заявлением заемщик также был уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита (пункт 1 Заявления). В соответствии с пунктом 4.4. Заявления, Заемщик уведомлен, что исключение из программы по желанию Заемщика осуществляется по письменному заявлению. Принимая во внимание, что оплата комиссии за подключение к программе страхования осуществляется ежемесячно, то в случае прекращения участия в программе, заемщик более не вносит соответствующую сумму.

Однако, истец не обращался в Банк с заявлением об исключении из программы участников коллективного страхования.

Таким образом, Заемщик был еще до заключения кредита извещен о необязательности включения его в программу страхования для получения кредитных средств, а также о возможности в любой момент быть из нее исключенным по своему желанию.

В соответствии с ч.1,2 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии с п.4.1. Заявления, заключение договора страхования и оплата страховой премии осуществляется Банком самостоятельно.

Согласно п.26 Согласия на кредит, заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований):

на списание с банковского счета и/или со счета для расчетов с использованием банковской карты в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования (в случае добровольного подключения к одной из предлагаемых Банком Программ коллективного страхования);

Согласно п.п.2 п.24 Согласия на кредит, Заемщик подтверждает, что заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком Программ коллективного страхования, он:- уведомлен о том, что обязательства Заемщика по Договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении Банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты);

-соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программе коллективного страхования;

-обязуется вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования не позднее даты ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст.ст.432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, следовательно, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее.

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Добровольное присоединение заемщика к участникам программы коллективного страхования также подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Согласно ч.3 ст.154 и п. 4 ст. 421 ГК РФ договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

На основании поданного Заемщиком «Заявления на включение в участники программы страхования», Заемщик был включен в число Застрахованных лиц по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Условие о страховании Заемщика было включено в текст Согласия на кредит.

Подписав Согласие на кредит, Заемщик подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора, состоящего из Правил кредитования и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита, включая условие о добровольном личном страховании Заемщика. Полная стоимость кредита, иная необходимая информация указана в «Уведомлении о полной стоимости кредита», размещенном на лицевой стороне Согласия на кредит.

Подписав Заявление, Заемщик также заверил, что: «с Условиями страхования по Программе страхования, на основании которых мне будут предоставляться страховые услуги, и Условиями участия в Программах страхования ознакомлена, согласна, их содержание мне понятно» (п.7 Заявления).

При этом Согласие на кредит (пункты 17-18), а также Заявление, содержат всю необходимую информацию: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование; о размере страховой премии (<данные изъяты>% от суммы кредита, но не менее <данные изъяты> руб.), о сроке действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту).

Кроме того условия страхования определяются Страховой компанией, а не Банком, который страховой деятельностью не занимается, в том числе срок страхования, размер страховой выплаты и страховой премии.

Помимо этого, условие договора личного страхования, согласно которого в случае досрочного исполнения кредитных обязательств страхования премия (ранее уплаченная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования) не возвращается, соответствует ч.3 ст.958 ГК РФ: при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Довод истца, что условия кредитования выполнены на типовом бланке, форма кредитных договоров не позволяет заемщику каким-либо образом влиять на его условия, является голословным, в соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Из положений ст.ст.808, 820 ГК РФ, только следует обязательное требование, о заключении кредитного договора в письменной форме.

Таким образом, действующее законодательство не запрещает при потребительском кредитовании использовать кредитору заранее разработанные типовые формы договоров, и их использование не ущемляет прав Заемщиков как потребителей финансовых услуг.

Кредитная документация (индивидуальные условия) заполняется машинописным способом со слов Заемщика, правильность заполнения подтверждается подписью Заемщика.

В соответствии с ч.2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Банк не понуждал Истца к заключению договора.

Подписание заемщиком договора – это полный и безоговорочный акцепт всех его условий.

Согласно пп. 1 п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Довод истца о непредставлении Банком информации с какими страховыми организациями он взаимодействует, по каким критериям отбирается страховая компания, о навязывании Банком одной конкретной страховой компании, судом не может быть принят во внимание, поскольку во исполнение ч.4 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ, на официальном сайте Банка – <данные изъяты> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» размещена информация о кредиторе, об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными», пошаговая инструкция о кредите наличными, а также информация о возможности заключения договора страхования с ООО СК «ВТБ-Страхование».

Вышеприведенные сведения содержат, в том числе, указание на то, что наличие/отсутствие договора личного страхования не влияет на размер процентной ставки и на решение Банка о выдаче кредита.

Также, на сайте Банка размещен список «Страховых компаний, соответствующих требованиям Банка», «Общие требования к Страховой компании», «Перечень сведений и документов, предоставляемых Страховыми компаниями для рассмотрения вопроса о включении страховой компании в перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка», на случай, если Заемщик пожелает воспользоваться услугами иных (не включенных в перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка) страховых компаний.

В соответствии с пунктом 2.2, 2.3. Правил кредитования, за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Первый Процентный период определяется как период с даты, следующей за Датой предоставления Кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Последний Процентный период определяется как период с даты, следующей за последней Датой ежемесячного платежа (включительно), по Дату возврата Кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

На момент заключения кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (что указано в Согласии на кредит), состоящий из суммы платежа в погашение основного долга и суммы платежа в погашение процентов.

На основании Согласия на кредит и п.5.1 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, условия Кредитного договора предусматривают только проценты за пользование кредитом начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, а также неустойку, начисляемую на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Условия Кредитного договора не предусматривают взимание неустойки/процентов с суммы уплаченной или просроченной комиссии за присоединение к Программе страхования, что также подтверждается расчетом задолженности, который содержит информацию о датах и суммах списания и пополнения текущего счета; порядок начисления плановых процентов и пени (расчетная база, количество дней за которые происходит начисление процентов, применяемая процентная ставка и исходная сумма).

Комиссия за страхование не входит в размер задолженности по основному долгу, что также подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с Согласием на кредит и Заявлением, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования по программе «<данные изъяты>.», составляет <данные изъяты> % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб.

Сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., соответственно, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования как и ежемесячная страховая премия, уплачиваемая Банком Страховщику, составляет – <данные изъяты>

В соответствии с расчетом задолженности, именно <данные изъяты> руб. ежемесячно, в платежную дату Банком начислялась/списывалась в счет погашения задолженности по комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования. Согласно представленной истцом выписки по счету (расчета задолженности) за период с ДД.ММ.ГГГГ с истца была удержана сумма комиссии за коллективное страхование в сумме <данные изъяты>, л.д. 11-13. Какие-либо иные расходы, сверх размера ежемесячной страховой премии – <данные изъяты> руб., Банком не начислялись/списывались. В соответствии с представленным отзывом ответчика на иск, с ДД.ММ.ГГГГ комиссия не начисляется, в соответствии с п.4.3. Заявления на включение в число участников программы страхования, л.д.8.

Заявление Истца о том, что Банк помимо оплаты суммы страховой премии также возложил на Заемщика обязанность по компенсации Банку иных расходов, связанных с оплатой страховых премий, не соответствует действительности. Доказательств несения истцом финансового бремени по возмещению Банку иных затрат сверх размера страховой премии, в суд не представлено.

При этом, действующее законодательство не содержит запрета на получение страхователем от застрахованного лица возмещения суммы уплаченной последним страховой премии по договору страхования.

Таким образом, заявления Истца о невозможности получения кредита без присоединения к программе коллективного страхования, отсутствия существенных условий, на которых осуществляется присоединение к программе коллективного страхования, сознательное сокрытие кредитором от заемщика информации и включение в размер страховой премии «различных скрытых комиссий», не соответствуют действительности и опровергаются представленными в суд доказательствами.

На основании вышеизложенного, учитывая, что в ходе судебного разбирательства не установлено нарушение прав истца со стороны банка, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований Андрияновой Е.Н. о признании недействительными условий кредитного договора в части, обязании ответчика возвратить истцу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушение прав Андрияновой Е.Н., как потребителя, то отсутствуют основания и для удовлетворения требований в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Таким образом, исковые требования Андрияновой Е.Н. нельзя признать законными и обоснованными, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Андрияновой Е.Н. к ПАО «ВТБ 24» филиал в г. Самаре, ООО СК «ВТБ-Страхование» филиал в г. Самаре о признании недействительными условий кредитного договора в части, обязании возвратить денежные средства, проценты за пользование чужими денежными средствами, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.07.2016 г.

Судья: О.А. Тулякова