Решение по делу № 2-1302/2021 от 06.10.2021

Дело №2-1302/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                          г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Клейменовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к Киселевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ответчику Киселевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк».

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (далее - Общество) и Киселевой А.В. был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 51800,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора Общество предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество исполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - договор Цессии). Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу Киселевой А.В. задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51945,39 руб., из которых: сумма основного долга в размере 42962,97 руб., сумма процентов в размере 8982,42 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1758,36 руб., а всего 53703,75 руб.

         Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС», ответчик Киселева А.В., представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. Представителем истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

    От ответчика поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с истребованием доказательств и по причине ее болезни.

    Суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленного ходатайства.

    Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

    В силу ч. 1 ст. 169 ГПК РФ, отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий, возникновения технических неполадок при использовании технических средств ведения судебного заседания, в том числе систем видеоконференц-связи.

    По смыслу указанной нормы, отложение судебного разбирательства является правом, а не обязанностью суда.

    Ответчик просила отложить рассмотрение дела по причине ее болезни, однако документы, содержащие данные о наличии медицинских показаний, препятствующих ее явке в судебное заседание, к ходатайству не приложены, равно как не представлены подтвержденные сведения о нахождении ответчика в медицинском учреждении на стационарном лечении. Ответчик была заблаговременно извещена о времени и месте рассмотрения дела, осведомлена о заявленных к ней требованиях, представила письменные возражения на иск, имела возможность воспользоваться услугами представителя в случае невозможности личной явки в судебное заседание.

    На основании изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии уважительных причин неявки ответчика в судебное заседание, и счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    В письменных возражениях на иск ответчик указала, что с иском не согласна, поскольку существует договор переуступки прав требований АО «Альфа-Банк» с ООО «Кредит Экспресс Финанс» № от ДД.ММ.ГГГГ и договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому права требования перешли полностью к ООО «КЭФ». Данный договор переуступки прав требований не расторгнут, ни одна из сторон не уведомила ответчика о его расторжении, ей постоянно продолжают приходить уведомления от ООО «КЭФ» о существующей задолженности по данному кредитному договору и о необходимости ее досудебного погашения. Ходатайствует о применении ст. ст. 333, 404 ГК РФ, №230-Ф3 от 03.07.2016. Она не согласна с суммой иска. Банком ей был выдан нецелевой кредит с поступлением денежных средств в размере 51 800 рублей на пластиковую карту, привязанную к созданному специально для погашения данного кредита счету №. Ею ежемесячно вносились платежи, всего внесено 41 100 руб. на счет данной карты, а значит, требуется пересчет суммы долга перед банком в меньшую строну, с применением №230-Ф3 от 03.07.2016. По причине того, что АО «Альфа Банк» навязал ответчику страхование жизни на 50.000 рублей, от которой она впоследствии отказалась, написав заявление в отделении данного банка, должны были пересчитать сумму долга по кредиту. Но АО «Альфа Банк» обманным путем не учёл данное заявление, после чего заявил, что она обязана платить за страховку по полной ставке кредита. Ответчик отказалась это делать до момента выяснения всех обстоятельств пропажи написанного и переданного сотруднику Банка заявления по отказу от страховки и пересчету долга кредита, а также по причине спорной суммы ежемесячных платежей с момента наступления данной ситуации. После чего Банк организовал переуступку прав требований по данному кредитному договору другой организации. Затем Банк прислал ей поздравление с Новым ДД.ММ.ГГГГ годом, в котором была указана сумма задолженности равная 110 662 рубля 05 копеек. Также ответчиком заявлено о применении ст. 196 ГК РФ об истечении срока исковой давности по взысканию задолженности.

         Проверив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка 115 Люберецкого судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ Киселевой А.В. восстановлен процессуальный срок для подачи возражений на отмену судебного приказа; отменен судебный приказ № о взыскании с Киселевой А.В. в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Киселева А.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро», в котором просила Банк открыть на ее имя текущий потребительский счет в валюте РФ для проведений операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическими лицами нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-Банк» без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем потребительском счете, и заключить с ней Соглашение о Нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с Общими условиями по Нецелевому кредиту на индивидуальных условиях, согласованных ею и указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро» (л.д. 16 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подписано уведомление Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро» № № (далее – Индивидуальные условия), согласно которому на имя Киселевой А.В. открыт Текущий потребительский счет № и предоставляется кредит в размере 51800,00 руб., срок кредита 24 месяца, с процентной ставкой 67,00% годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет 3 970,00 руб., погашение осуществляется в соответствии с Графиком платежей (л.д. 13).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Киселевой А.В. в офертно-акцептной форме согласно п. 3 ст. 421, п. 2 ст. 432, ст. 434, п. 1 ст. 435 ГК РФ заключен кредитный договор № на вышеуказанных условиях.

    Также ДД.ММ.ГГГГ между Киселевой А.В. и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов «Кредиты быстро» - полис-оферта №, страховая премия по договору составляет 1800 руб., срок действия договора 24 месяца (л.д. 13 оборот).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменены на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», АО «АЛЬФА-БАНК».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ ответчику на ее счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51800,00 руб., из которых 1800,00 руб. были переведены ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в свет оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с поручением ответчика, что подтверждается выпиской по указанному счету и поручением клиента на перечисление денежных средств (л.д. 16, 43).

До заключения кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласилась с условиями, указанными в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредиты быстро» (далее – Уведомление), Общими условиями по Нецелевому кредиту, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Графиком погашения и Тарифами (п. 7 Уведомления). Указанные документы были получены ответчиком (п. 4 Анкеты-заявления) (л.д. 13, 16, 16 оборот).

Ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из кредитного договора. В соответствии с п. 3.5, 3.6 Индивидуальных условий, Графиком погашения, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в размере 3970,00 руб. в соответствии с Графиком погашения.

В пункте 8 Анкеты-заявления ответчик согласилась на передачу Банком права требования по кредитному договору третьим лицам вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен Договор № уступки требований, согласно которому права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, было уступлено истцу. Согласно акту передачи прав размер задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 51 945,39 руб., из которых задолженность по основному долгу 42 962,97 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 8982,42 руб. (л.д. 18-24).

ООО «АРС ФИНАНС» произведена оплата по договору цессии, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20 оборот).

В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

По смыслу приведенных выше законоположений, правопреемство допускается на любой стадии. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. Юридически значимым обстоятельством по данному делу является наличие указанного договора уступки права требования для решения вопроса о замене взыскателя.

Киселева А.В. не представила доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, которые исключали бы право АО «Альфа-Банк» уступить свои права.

В силу вышеперечисленных норм, ООО «АРС ФИНАНС» является правопреемником АО «Альфа-Банк». Доводы ответчика о том, что право требования взыскания задолженности было уступлено ООО «Кредитэкспресс финанс» (ООО «КЭФ») суд признает несостоятельными, поскольку, направляя ответчику уведомление о проведении личной встречи, ООО «КЭФ» действовало в интересах АО «Альфа-Банк» на основании агентских договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ним и Банком. Доказательств заключения между АО «Альфа-Банк» и ООО «КЭФ» договора цессии суду не представлено, возражений по иску от АО «Альфа-Банк» не поступало.

В ходе разрешения судом спора ответчик Киселева А.В. заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно графику погашения последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов должен был быть осуществлен заемщиком Киселевой А.В. ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на следующий день ДД.ММ.ГГГГ истец знал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, в силу требования ч. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности следует исчислять с указанной даты.

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Киселевой А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье судебного участка № 115 Люберецкого судебного района Московской области в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности (л.д. 17).

Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд отказывает ООО «АРС ФИНАНС» в удовлетворении исковых требований к ответчику Киселевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отказ истцу ООО «АРС ФИНАНС» в удовлетворении его требований влечет за собой отсутствие оснований для взыскания с ответчика Киселевой А.В. судебных расходов, понесенных на оплату госпошлины в размере 1758,36 руб. (ст. 98 ГПК РФ).

          Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» к Киселевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья:                                                                С.Н. Булычева