Решение по делу № 2-543/2021 от 19.04.2021

Дело № Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 и19 июля 2021 года <адрес>

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего – судьи Шкахова Р.А.,

при секретаре Я.М.В.,

с участием:

ответчика П.Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционер- ного общества Сбербанк к П.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском к П.Н.А., в котором взыскать в пользу ПАО Сбербанк с П.Н.А. сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 135 991,17 руб., в том числе: просроченные проценты - 12 865,64 руб., просроченный основной долг - 119 902,49 руб., неустойка - 3 223,04 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 919,82 руб.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ПАО «Сбербанк России» (далее «Банк») и П.Н.А. (далее - «Заемщик») был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживании счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, ко- торый впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслужива - ние банковской карты, открытие счета Для учета операций с использованием карты и предоставле- ние Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией указанной в отчете. Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основ- ного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязатель- ного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8 % годовых. Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надле-

жащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности: по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: - просроченный основной долг – 119902,49 рублей; - просроченные проценты – 12865,64 рублей; - неустойка – 3223,04 рублей.

Представитель Банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутст- вии представителя Банка.

Ответчик П.Н.А., не согласившись с исковыми требованиями Банка, в судебном засе- дании заявила, что действительно кредитная карта Visa Gold кредитная была предоставлена ей и она пользовалась денежными средствами. Однако, никакого кредитного договора с Банком она не подписывала и она не понимает, на какой кредитный договор ссылается истец. Так, согласно материалам дела, истцом указан эмиссионный контракт от ДД.ММ.ГГГГ, тогда как её заявление на получение кредитной карты датировано ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы ответчика П.Н.А., приходит к следующему.

В соответствии со ст.819ГК РФ покредитномудоговору банк обязуется предоставить де- нежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Заем (ст.807-818 ГК РФ).

В соответствии со ст.434ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмот- ренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена опреде- ленная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считает- ся заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей820ГК РФ установлено, чтокредитныйдоговор должен быть заключен в письмен- ной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заклю- чить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежа- щим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 58 постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбит- ражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», акцептом, наряду с ответом о пол - ном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п.3 ст.438ГК РФ).

В силу положений ст.807ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей808ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

Из представленных истцом в обоснование заявленных требований письменных документов следует, что между ПАО «Сбербанк» и П.Н.А. был заключен договор в результате публич-

ной оферты путем оформления заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка – Visa Gold кредитная, с лимитом 30000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ П.Н.А. ознакомилась с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Информацией о полной стоимости кредита, согласи- лась с ними, что подтверждается личной подписью заемщика.

Во исполнение заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта – эмиссионный контракт №.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк свои обязательства перед заемщиком П.Н.А. выполнило, предоставило денежные средства в размере и на условиях, предусмот- ренных в информации о полной стоимостикредита, в Условиях выпуска и обслуживания кредит- нойкарты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, чтокредитныйдоговор между П.Н.А. и ПАО Сбербанк был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.

В соответствии со ст.432ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельнос- ти» установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставкипокредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных доку ментов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в инфор- мации о полной стоимостикредита, в Условиях выпуска и обслуживаниякредитнойкарты, кото- рые являются неотъемлемой частьюкредитногодоговора.

Согласно расчетузадолженностипокредитнойкарте, П.Н.А. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, допуская просрочки платежей, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере: - просроченный основной долг – 119902,49 руб.; - просроченные проценты – 12865,64 рублей; - неустойка – 3223,04 рублей.

Суд признает расчетзадолженностиправильным, соответствующим условиям кредитного договора, и руководствуется им при вынесении решения.

Так, в соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживаниякредитнойкарты(далее Усло- вий) на сумму основногодолганачисляются проценты за пользованиекредитомпо ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашениязадолженности(включительно). При исчислении процентов за пользованиекредитнымисредствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срокзадолженностипроценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с п.3.8. Условий, в случае если держатель до даты платежа вносит на счеткартысумму общейзадолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершен-ныепокартев торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользованиекредитнымисредствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

В соответствии с п.3.9. Условий, если до даты платежа держатель не вносит на счеткартывсю сумму общейзадолженностина дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основ- ногодолгапо торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счетукарты(ссудному счету) до даты формирования данного Отчета.

В соответствии с п.3.10 Условий, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основногодолгапо ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основногодолгав полном объеме.

Согласно п.5.2.7 Условий выпуска и обслуживаниякредитныхкарт, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимиткредитас одновре- менной блокировкойкарты.

В соответствии с пунктом 5.2.10 Условий, при нарушении Клиентом настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства РФ: банк вправе осуществить Блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по Счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета карты).

Представленный расчетзадолженностисудом проверен, он является правильным и соответст- вующий условиям договора. Расчет ответчиком не оспорен. Доказательств о погашении задолженностиответчиком не представлено.

Учитывая, размер просроченной по графику платежейзадолженностии размер заявленной истцом неустойки, с учетом соблюдения баланса интересов сторон, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

Вместе с тем, оценивая довод ответчика о том, что она не подписывала и не заключала с Банком договор, суд руководствуется следующим.

Истцом в подтверждение своих требований представлены доказательства заключения кре- дитногодоговораи доказательства распоряженияответчикомденежными средствами, перечис- ленными на кредитную карту, выданнуюответчику. Такими доказательствами являются докумен- ты, совершенные от имени П.Н.А. и содержащиеподписьот ее имени.

Наличие заявления на получение кредитной карты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, содержащихподпись, выполненную от имени ответчика, подтверждает, пока не доказано обратное,чтокредитныйдоговорбыл заключен ответчиком.

Посколькуответчикссылался нато,чтокредитныйдоговорнеподписывала, то именно на ней лежит процессуальная обязанность по доказыванию этого обстоятельства. Вместе стем, каких-либо относимых или допустимых доказательств в подтверждение данного факта, ответчи - комне представлено.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд считает требования ПАО Сбербанк к П.Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 135991,17 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98ГК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца государствен- ную пошлину в размере 3 919,82 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Сбербанк» к П.Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать сП.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публич- ного Акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 135991,17 руб., в том числе: просроченные проценты - 12865,64 руб., просроченный основной долг – 119902, 49 руб., неустойка – 3223, 04 руб.

Взыскать с П.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3919, 82 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Р.А. Шкахов