Решение по делу № 2-4804/2020 от 27.08.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года                             г. Нальчик

Нальчикский городской суд КБР в составе:

председательствующего Огузова Р.М.,

при секретаре Рахаевой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Калмыковой Ирине Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Калмыковой И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

    В обоснование заявленных требований указано, что 19.03.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Калмыковой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику «потребительский кредит» в сумме 541 000 рублей, под 16,35 % годовых, на срок 48 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки согласно условиям Договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 19.11.2019 года по 04.08.2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 532 784 рубля 24 копейки, в том числе: просроченные проценты – 42 008 рублей 52 копейки; просроченный основной долг – 482 502 рубля 79 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 090 рублей 25 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 182 рубля 68 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте ФГУП «Почта России» в сети «Интернет». Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года № 590-11 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 года внесена запись в ЕГРЮЛ.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного, истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от 19.03.2019 года.

Взыскать с Калмыковой Ирины Владимировны в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 19.03.2019 года за период с 19.11.2019 года по 04.08.2020 года (включительно) в размере 532 784 рубля 24 копейки, в том числе: просроченные проценты – 42 008 рублей 52 копейки; просроченный основной долг – 482 502 рубля 79 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 090 рублей 25 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 182 рубля 68 копеек.

Взыскать с Калмыковой Ирины Владимировны в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 527 рублей 84 копейки.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Калмыкова И.В., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом достоверно установлено, что 19.03.2019 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Калмыковой И.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику «потребительский кредит» в сумме 541 000 рублей, под 16,35 % годовых, на срок 48 месяцев.

    В соответствии с п. 17 кредитного договора, сумма кредита была выдана по заявлению заемщика единовременно путем зачисления на его банковский счет, открытый у кредитора.

    Заемщик существенно нарушал условия договора и взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего, в адрес Калмыковой И.В. истцом было направлено требование от 03.07.2020 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

    Согласно предоставленному истцом расчету, в связи с неисполнением условий кредитного договора, по состоянию на 04.08.2020 года за Калмыковой И.В. перед ПАО «Сбербанк России» образовалась задолженность, размер которой составляет 532 784 рубля 24 копейки, в том числе: просроченные проценты – 42 008 рублей 52 копейки; просроченный основной долг – 482 502 рубля 79 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 090 рублей 25 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 182 рубля 68 копеек.

Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет судом проверен, он является верным.

    Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору № от 19.03.2019 года заемщиком Калмыковой И.В. надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать с Калмыковой И.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.08.2020 года в размере 532 784 рубля 24 копейки.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Суд считает, что Банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны Калмыковой И.В., однако последняя своих обязательств перед Банком не исполняет.

    Соответственно, кредитный договор №, заключенный 19.03.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Калмыковой И.В., подлежит расторжению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Платежным поручением № от 21.08.2020 года подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8 527 рублей 84 копейки.

    Судом удовлетворены имущественные исковые требования Банка в общей сумме 532 784 рубля 24 копейки.

    Таким образом, согласно п/п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8 527 рублей 84 копейки ( 5 200 руб. + 1 % суммы, превышающей 200 000 руб.).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 19.03.2020 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Калмыковой Ириной Владимировной.

Взыскать с Калмыковой Ирины Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 19.03.2019 года по состоянию на 04.08.2020 года в размере 532 784 (пятьсот тридцать две тысячи семьсот восемьдесят четыре) рубля 24 копейки, в том числе: просроченные проценты – 42 008 рублей 52 копейки; просроченный основной долг – 482 502 рубля 79 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 090 рублей 25 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 182 рубля 68 копеек.

Взыскать с Калмыковой Ирины Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8 527 (восемь тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 03.11.2020 года.

Председательствующий:                         Огузов Р.М.