Решение по делу № 2-2560/2017 от 05.05.2017

Дело № КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг.         <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи     Белоцерковской Л.В.

при секретаре     Герасимовой С.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ЕЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ЕЮ
о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец АКБ в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указало, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АКБ было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ЕЮ заключен Кредитный договор №. В соответствии с п.1.1. кредитного договора банк предоставляет заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг., за время пользования кредитными средствами заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 31 % годовых.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора и выпиской по счету № кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на расчетный (текущий, лицевой) счет заемщика открытый в АКБ

Согласно п. 5.3 и 5.4 кредитного договора, расчет процентов за пользование кредитом производится исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.2 кредитного договора, остатка ссудной задолженности по кредиту и фактического количества календарных дней, в течении которых заемщик пользовался кредитом.

В соответствии с п. 9.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый у истца (кредитора), что подтверждается выписками по счету.

АКБ) свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ЕЮ свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил, последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГг. (погашение основного долга) и ДД.ММ.ГГГГг. (погашение процентов по кредиту).

По настоящий момент ЕЮ не предпринимает никаких мер, направленных на исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 7.1 и 8.1 кредитного договора банк направлял требование заемщику о погашении задолженности по кредитам. До настоящего момента обязательства ответчиком не исполнены.

В ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. была выявлена задолженность, (в том числе и просроченная) у ЕЮ перед АКБ «Инвестбанк» (ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга- <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов- <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг- <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченные проценты – <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. у ЕЮ имеется задолженность перед АКБ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб.

АКБ в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ЕЮ в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты>., из них: сумма задолженности основного долга –<данные изъяты> руб., сумма задолженности процентов –42 <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг- <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченные проценты-<данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.1-4).

В судебное заседание представитель истца АКБ) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о причинах неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.60).

Ответчик ЕЮ в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен в соответствии ст.ст.113-118 ГПК РФ (л.д. 81-84).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что

исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между <данные изъяты> и ЕЮ был заключен кредитный договор № (экспресс-кредит), в соответствии с которым банк предоставляет заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на условиях, предусмотренных договором на срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные за кредит в размере, порядке, сроки, предусмотренные настоящим договором, а также исполнить иные свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 31% годовых; кредит предоставляется на потребительские цели (л.д.14-18).

Согласно п. 7.1 договора основанием для предъявления заемщику требования о досрочном возврате кредит, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных настоящим договором является наличие просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней; наличие незначительной (до 30 дней) просроченной задолженности по аннуитетным платежам более трех раз в течение 12 месяцев; неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком любого иного обязательства по настоящему договору.

В соответствии с п. 7.2 договора в случае досрочного востребования кредита, согласно п.7.1 договора, банк направляет заемщику заказным письмом по адресу заемщика, указанному в настоящем договоре, либо путем вручения заемщику под роспись требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в течение 14 календарных дней с даты получения, либо вручения банком такого требования, погасить имеющуюся задолженность по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойку за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных настоящим договором.

В случае, если заемщик не погасил имеющуюся задолженность по истечении срока, указанного в первом абзаце настоящего пункта, обязательства по кредиту и процентов за пользование кредитом являются просроченными.

Согласно п.9.2 договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе и по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

Согласно приложению № к кредитному договору (экспресс-кредит) № от ДД.ММ.ГГГГг. сумма кредита составляет – <данные изъяты> руб., срок кредита- 36 месяцев, процентная ставка по кредиту- 31% годовых, ежемесячный платеж – равными платежами (аннуитет) в размере <данные изъяты> руб., окончательная дата полного возврата кредита и уплаты процентов- ДД.ММ.ГГГГг., полная стоимость кредита- <данные изъяты> % (л.д.19-22).

ДД.ММ.ГГГГг. истец свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-39), выдав ЕЮ кредит в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик ЕЮ обязательства по возврату кредита не исполнил надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту (л.д.40-43), выпиской по счету (л.д.23-39).

    Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг- <данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченные проценты –<данные изъяты> руб. (л.д.40-43).

ДД.ММ.ГГГГг. истцом в адрес места жительства ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов, штрафных санкций (л.д.44-49).

Требование банка ответчиком не исполнено.

    В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено каких-либо возражений против заявленных исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ЕЮ подлежат взысканию просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты –<данные изъяты> руб.

Требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

    По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5% явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства, размер неустойки составляет 182,5 % годовых, что более чем в 10 раз превышает размер ставки рефинансирования, ключевой ставки. По мнению суда, начисленный размер неустойки несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также длительность неисполнения обязательства.

    Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. признан несостоятельным (банкротом) <данные изъяты> (<данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> Открыто в отношении АКБ конкурсное производство на срок один год. Функции конкурсного управляющего <данные изъяты>) возложены на Государственно корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Взыскана с <данные изъяты> ) в доход местного бюджета государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. С даты принятия решения о признании АКБ несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства наступили последствия, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Прекращены полномочия руководителя <данные изъяты> ), иных органов управления АКБ временной администрации <данные изъяты>), за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств <данные изъяты>). Руководителю, руководителю временной администрации АКБ) в течение 3-х дней с даты возложения функций конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов обеспечена передача Агентству по страхованию вкладов бухгалтерской и иной документации должника, печатей, штампов, материальных и иных ценностей. Акты приема –передачи представлены в суд. Конкурсный управляющий обязан опубликовать сведения о признании <данные изъяты>) несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства (л.д.50-53).

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. удовлетворено ходатайство о продлении срока конкурсного управляющего. Продлен срок конкурсного производства в отношении АКБ) на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.54-55).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>,38 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░/░░░░░░░/                    ░.░.░░░░░░░░░░░░░░        

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «_____»________________________2017░.

    ░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░