Решение по делу № 2-5437/2014 от 15.09.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2014 года Кузьминский районный суд г.Москвы в составе судьи Жигаловой Н.И., при секретаре Жаворонковой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5437/14 по иску ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Павловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (истец) обратился в суд с иском к ответчику Павловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.06.2013г. № № в размере … руб. … коп., ссылаясь на то, что ответчик, заемщик по кредитному договору, не выполняет условия договора, нарушает график погашения задолженности по кредиту.

Рассматривать дело истец просил в отсутствие представителя.

Ответчик Павлова Е.Н. извещена судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по известному месту жительства, в суд не явилась, сведений о причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении дела не заявила, ранее представила в суд письменные возражения и предъявила встречный иск о расторжении кредитного договора, в связи с чем суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении и первоначального иска и встречного иска по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом по делу установлено, что 26 июня 2013г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ответчик получила кредитную карту «Универсальная», что ответчиком признается во встречном исковом заявлении.

Тарифами и условиями международной карты «Универсальная Black» предусмотрен льготный период до 55 дней (погашение до 25 числа следующего месяца). Однако размер кредита данными Тарифами и Условиями не был определен. Сведений о размере предоставленного кредита анкета-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, подписанная ответчиком 25.06.2913г., также не содержит.

Однако ответчик не отрицает, что истцом ей была предоставлена кредитная линия в размере … руб. … коп.

Тарифами и условиями международной карты «Универсальная Black» предусмотрено начисление процентов на среднемесячный остаток по карте 10% для карт в рублях, проценты начисляются на остаток средств свыше … руб. за каждый день, базовая процентная ставка за пользование кредитом после льготного периода составляет 1,9% на остаток задолженности.

Кредитный договор состоит из анкеты-заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг, Тарифов и условий обслуживания кредитных карт. Своей подписью в анкете-заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Тарифами и основными условиями обслуживания и кредитования

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с заключенным договором действия истца по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанной им анкеты-заявления.

Ответчик активировала свою кредитную карту, предоставленную истцом. Следовательно, между сторонами был в надлежащей форме заключен кредитный договор, условия которого ответчик обязана исполнять.

Согласно условий Договора, должник обязан ежемесячно осуществлять минимальное погашение по кредиту в размере не менее 5% от общей суммы задолженности, но не менее 200 руб. и не более остатка задолженности (п.2.1.1.8.9 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

Ответчик нарушала данные условия договора, что ею также не оспаривается.

На день обращения в суд истец ЗАО МКБ «Москомприватбанк» указывает, что сумма задолженности составляет …. руб. …коп.: задолженность по кредиту … руб. … коп. + задолженность по процентам по кредиту … руб. … коп. + комиссия за несвоевременное внесение минимальных платежей, а также штрафы, предусмотренные п.2.1.1.8.7 Условий и правил предоставления банковских услуг … руб. … коп. + штраф (фиксированная часть) … руб. … коп. + штраф (процент от суммы задолженности) … руб. … коп. Размер задолженности подтверждается расчетом по задолженности с учетом фактически выплаченных ответчиком сумм (л.д.6).

Ответчик до настоящего времени долг не погасила, что ответчиком не оспаривается.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, т.к. ответчиком нарушены условия кредитного договора.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В связи с тем, что ответчику были оказаны услуги в сфере банковской деятельности по выдаче кредита, то на спорные кредитные правоотношения распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу ч.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Заключенный между сторонами кредитный договор не содержит полной и достоверной информации об условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, не содержит суммы предоставленного кредита, графика погашения платежей.

В соответствии со ст.12 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуги), он вправе, если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения.

Согласно ст.11 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор может быть расторгнут по инициативе заемщика с предварительным письменным уведомлением банка при условии погашения в полном объеме задолженности по карте.

С учетом обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что встречные требования ответчика о расторжении кредитного договора с 15 сентября 2014г., со дня предъявления истцом требований о взыскании полной задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

Также суд соглашается с доводами ответчика о несоразмерности неустойки в размере … руб. … коп. (комиссия за несвоевременное внесение минимальных платежей, а также штрафы, предусмотренные п.2.1.1.8.7 Условий и правил предоставления банковских услуг … руб. … коп. + штраф (фиксированная часть) … руб. … коп. + штраф (процент от суммы задолженности) … руб. … коп.) последствиями нарушения условий договора, а также имущественному положению ответчика, у которой на иждивении находится малолетний ребенок. Поэтому суд считает возможным согласно ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до … руб. … коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере … руб. … коп. (задолженность по кредиту … руб. … коп. + задолженность по процентам … руб. … коп. + неустойка … руб. … коп.).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ответчик просит освободить ее от уплаты госпошлины на основании Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Однако поскольку с ответчика в пользу истца взыскана денежная задолженность по кредитному договору, спорные правоотношения в этой части регулируются нормами ГК РФ, то оснований для освобождения ответчика от уплаты госпошлины по данным требования истца не имеется. Размер госпошлины составляет … руб. … коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от 26.06.2013г. № №, заключенный между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Павловой Е.Н. с 15 сентября 2014г.

Взыскать с Павловой Е.Н. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в размере … руб. … коп. и госпошлину в размере … руб... коп., всего … руб. … коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через районный суд.

Судья