Решение по делу № 33-17017/2021 от 31.08.2021

дело № 2-3225/2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-17017/2021

город Уфа                                 27 сентября 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Портянова А.Г.,

судей Абдуллиной С.С., Фагманова И.Н.,

при секретаре Власове Д.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) на решение Октябрьского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 17 июня 2021 года.

Заслушав доклад судьи Фагманова И.Н., судебная коллегия

установила:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк) обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг об отмене решения.

В обоснование заявленных требований указано, что к финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение Исмагиловой Д.Р. в отношении банка с требованием о взыскании денежных средств в размере 93263,40 руб., удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита. В рамках рассмотрения обращения в адрес банка направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению от дата №... с запросом о предоставлении сведений и документов по предмету спора. Банком запрашиваемые сведения и документы предоставлены. Согласно решению службы финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от дата №... требования Исмагиловой Д.Р. о взыскании с банка денежных средств в размере 93263,40 руб. удовлетворены.

Истец просил суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от дата № №... по обращению потребителя финансовой услуги Исмагиловой Д.Р. и отказать в удовлетворении требований.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы РБ от 17.06.2021 г. в удовлетворении заявления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг Савицкой Т.М. об отмене решения финансового уполномоченного от дата № №..., принятого по обращению потребителя Исмагиловой Д.Р., отказано.

В апелляционной жалобе КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит решение суда первой инстанции отменить и вынести новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что судом не оценен довод банка о самостоятельности услуги подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», не даны оценки относительно опции «Отказ от взыскания» и доводам банка относительно 10-дневного срока возврата комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая зашита».

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав объяснения представителя истца Шарипова Т.Ф., поддержавшего доводы жалобы, представителя ответчика Шарипова В.А. и заинтересованного лица Еникеевой (Исмагиловой) Д.Р., полагавших решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что к финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение Исмагиловой Д.Р. в отношении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с требованием о взыскании денежных средств в размере 93263,40 руб., удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита.

В рамках рассмотрения обращения в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению от дата №... с запросом о предоставлении сведений и документов по предмету спора, указанному в обращении.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) запрашиваемые сведения и документы предоставлены.

Судом первой инстанции указано, что финансовым уполномоченным установлено следующее.

дата между заявителем и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подписан кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере 699269,40 руб. Срок кредита - 1749 дней. Процентная ставка по кредитному договору составляет 18,50% годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет заявителя №...********№....

При заключении кредитного договора заявителем дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита». Оплата услуги по подключению осуществляется единовременно за счет кредитных средств в размере 93263,40 руб.

дата.     КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу заявителя перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 699263,40 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата, предоставленной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ответ на запрос. Факт получения денежных средств в размере 699263,40 руб. заявителем не оспаривается.

дата.     КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) произведено списание денежных средств со счета в размере 93263,40 руб. за услугу по подключению, что подтверждается выпиской по счету.

дата.     заявитель Исмагилова Д.Р. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с претензией, содержащей требования об отказе от услуги сервис-пакета «Финансовая защита», и о возврате излишне удержанной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) комиссии за оказание услуги по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита».

дата.     КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ответ на претензию уведомило заявителя Исмагилову Д.Р. об отказе в удовлетворении предъявленного требования. В ответ на претензию КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в частности указал, что заявитель выразила согласие в письменной форме на предоставление услуг по подключению и включении платы за данную услугу в общую сумму по кредитному договору, в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) действует механизм возврата платы за услугу подключения к «Финансовой защите» при условии направления заявления по форме КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в офисе КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в течение 10 календарных дней с даты оплаты указанной услуги, а поскольку соответствующего заявления в установленный срок от заявителя не поступило, то основания для возврата данной комиссии отсутствуют.

дата заявитель Исмагилова Д.Р. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с повторной претензией о возврате денежных средств за услугу по подключению к сервис-пакету «Финансовая защита», оставленной без рассмотрения.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В п. 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 1 ч. 1 ст. 3 указанного Закона установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В ч. 1 ст. 5 данного Закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Согласно ч. 18 ст. 5 указанного Закона условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В ч. 2 ст. 7 данного Закона установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При предоставлении кредита по кредитному договору заявителем в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 7 указанного Закона, дано согласие на оказание ему за отдельную плату услуги по подключению.

Согласно заявлению о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» от 04.09.2020 г. в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставляет заявителю следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», а также «Отказ от взыскания», предусматривающий отказ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от взыскания задолженности по кредитному договору в случае смерти заявителя.

В соответствии с п. 8.1.3 Общих условий определен перечень опций, входящих в состав услуги по подключению, а именно «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы».

Поскольку в указанный перечень не включена поименованная в заявлении о подключении к сервис-пакету опция «Отказ от взыскания», предусматривающая отказ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от взыскания задолженности по кредитному договору в случае смерти заявителя, а также учитывая, что опция «Отказ от взыскания» Общими условиями кредитного договора не предусмотрена, то, по мнению суда первой инстанции, финансовым уполномоченным сделан вывод о том, что данная опция не согласована сторонами кредитного договора при его заключении.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий установлен порядок подключения и использования сервис-пакета «Финансовая защита».

Согласно п. 8.1.3. в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору банк предоставляет клиенту следующие возможности (опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы».

15.10.2019 г. опция «Изменение даты платежа» предоставляет клиенту право на изменение установленной кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа клиента в погашение задолженности по кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

15.10.2020 г. опция «Пропуск платежа» предоставляет клиенту право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту. При этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

15.10.2021 г. опция «Уменьшение суммы платежа» предоставляет клиенту право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита и соответствующего пересчета процентов по кредиту. При этом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 500 руб., а срок кредита может быть увеличен не больше чем до 60 месяцев (срок, с даты внесения первого уменьшенного ежемесячного платежа до полного погашения задолженности по кредиту не может превышать 60 месяцев срока возврата кредита, предусмотренного новым графиком платежей).

Согласно п. 8.1.8. опция «Кредитные каникулы» предоставляет клиенту право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Применение опции возможно в случае увольнения клиента по основаниям, предусмотренным п.п. 1 или 2 ст. 81 ТК РФ.

Согласно п. 8.1.10. использование любой из опций сервис-пакета «Финансовая защита» возможно только при одновременном выполнении следующих условий:

28.01.2020 г., если за последние 3 месяца по соответствующему кредитному договору клиентом не использованы любые другие из указанных опций, то, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если клиент воспользовался опцией «Изменение даты платежа»/после внесения платежа, следующего за пропущенным платежом, если клиент воспользовался опцией «Пропуск платежа»/после внесения уменьшенного платежа, если клиент воспользовался опцией «Уменьшение платежа» клиентом должно быть внесено 3 ежемесячных платежа по новому графику платежей);

- у клиента отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему кредитному договору.

24.03.2020 г. воспользоваться опциями «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа» клиент может один раз в год на протяжении срока действия кредитного договора, при этом повторное использование той же опции «Изменение даты платежа» или «Пропуск платежа» возможно после погашения двенадцати платежей по кредитному договору с момента последнего использования одноименной опции.

24.03.2021 г. воспользоваться опциями «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» можно один раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В соответствии с ч. 19 ст. 5 указанного Закона не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В отношении опций, включенных в сервис-пакет «Финансовая защита», содержащихся в п.п. 8.1.4, 8.1.5, 8.1.6 и 8.1.8 Общих условий, выражающихся в изменении даты платежа, возможности пропуска платежа, уменьшении суммы платежа и предоставлении кредитных каникул, финансовый уполномоченный пришел к следующему.

Опция, предусматривающая изменение даты платежа, является внесением изменений в условия кредитного договора в части порядка погашения кредита, которые согласовываются заявителем и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в индивидуальном порядке.

Опция, предусматривающая пропуск платежа, является изменением графика платежей по кредитному договору, то есть условий кредитного договора о порядке погашения кредита.

Опция, предусматривающая уменьшение суммы платежа, а также кредитные каникулы предоставляет клиенту право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита и соответствующего пересчета процентов по кредиту, что также является изменением графика платежей по кредитному договору, то есть условий кредитного договора о порядке погашения кредита.

В связи с изложенным при изменении даты платежа, пропуске платежа, уменьшении суммы платежа, предоставлении кредитных каникул заявителю не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Таким образом, судом первой инстанции установлено, что подключение сервис-пакета «Финансовая защита» является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются заявителем и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в индивидуальном порядке. Соответственно, опции, входящие в сервис-пакет «Финансовая защита» (по изменению даты платежа, пропуску платежа, уменьшению суммы платежа, предоставлению кредитных каникул), не создают для заявителя отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляют собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не являются услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном указанным Законом, для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (ст.ст. 809, 819 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 9 данного Закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

По мнению суда первой инстанции, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права заявителя.

Судом первой инстанции также установлено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), внеся изменения в условия кредитного договор в части изменения даты платежа, установления возможности пропуска платежа, уменьшения суммы платежа, предоставления кредитных каникул посредством заключения соглашения о подключении сервис-пакета «Финансовая защита», без соблюдения требований, установленных указанным Законом, в том числе нарушило право заявителя, как потребителя, на получение полной и достоверной информации о предоставляемой КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) услуге при заключении кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Поскольку в рассматриваемом случае со стороны КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в нарушение положений п. 1 ст. 10 ГК РФ, имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав заявителя как потребителя финансовых услуг и, как следствие, подключение сервис-пакета «Финансовая защита» в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является необоснованным, то финансовый уполномоченный вынес решение об удовлетворении требований финансового потребителя в размере 93263,40 руб.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции сделал вывод о том, что доводы истца основаны на неправильном толковании норм права, опровергаются материалами дела и оснований для отмены решения службы финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг не имеется.

Однако судебная коллегия приходит к выводу о возможности пропорционального взыскания комиссии за подключение сервис-пакета «Финансовая защита» согласно периоду предоставления до отказа потребителя.

Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» произведено 04.09.2020 г. Оплата осуществлена в тот же день единовременно за счет кредитных средств в размере 93263,40 руб.

Срок действия подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» -1749 дней. Потребитель отказалась от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» 18.12.2020 г., то есть предоставлялся сервис-пакет «Финансовая защита» 106 дней, а неиспользованный период составляет 1643 дня (1749-106).

Следовательно, в пользу потребителя подлежит взысканию сумма за неиспользованный период подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 87611,07 руб. (93263,40 руб. /1749 дней*1643 дня).

В соответствии с разъяснениями Президиума Верховного Суда РФ 18.03.2020 г. по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

В данном случае требования потребителя являлись обоснованными, в связи с чем решение финансового уполномоченного является законным и отмене не подлежит.

Доводы истца в жалобе о том, что судом не дана оценка относительно опции «Отказ от взыскания», являются несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно заявлению о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» от 04.09.2020 г. в рамках сервис-пакета «Финансовая защита» по кредитному договору КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставляет потребителю следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», а также «Отказ от взыскания», предусматривающий отказ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от взыскания задолженности по кредитному договору в случае смерти потребителя.

В соответствии с п. 8.1.3 Общих условий определен перечень опций, входящих в состав услуги по подключению, а именно «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы».

В указанный перечень не включена поименованная в заявлении о подключении к сервис-пакету опция «Отказ от взыскания», предусматривающая отказ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от взыскания задолженности по кредитному договору в случае смерти потребителя.

Учитывая, что опция «Отказ от взыскания» Общими условиями кредитного договора не предусмотрена, суд первой инстанции сделал обоснованный вывод, что данная опция не была согласована сторонами кредитного договора при его заключении.

Указание заявителем на п. 8.1.19 Общих условий не опровергает вывод суда первой инстанции, поскольку в данном пункте лишь предусмотрено, что в случае смерти клиента, подключившегося к сервис-пакету «Финансовая защита», кредитный договор прекращается и указания о том, что банк отказывается от взыскания основного долга с наследников умершего данный пункт не содержит.

Таким образом, суд первой инстанции сделал обоснованный вывод, что опция «Отказ от взыскания» не согласована сторонами кредитного договора при его заключении.

Утверждения истца в жалобе о том, что судом не дана оценка доводам относительно 10-дневного срока возврата комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая зашита», являются несостоятельными по следующим основаниям.

Возможность реализации права сторон на односторонний отказ от исполнения договора императивно установлена ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», а потому указанный в условиях срок не может быть ограничен соглашением сторон, в связи с чем предусмотренное ст. 32 указанного Закона право потребителя отказаться от договора об оказании услуг реализуется по усмотрению потребителя и не может быть ограничено каким-либо сроком.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда с принятием нового решения об изменении решения финансового уполномоченного от дата №..., принятого по обращению Исмагиловой Д.Р., в части взыскания с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ее пользу уплаченных денежных средств в размере 93263,40 руб., снизив взысканную сумму до 87611,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 17 июня 2021 года отменить.

Принять новое решение.

Решение финансового уполномоченного от дата №..., принятое по обращению Исмагиловой Д. Р., изменить в части взыскания с коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) в пользу Исмагиловой Д. Р. уплаченных денежных средств в размере 93263,40 руб., снизив взысканную сумму до 87611,07 руб.

Председательствующий                                  Портянов А.Г.

Судьи                                               Абдуллина С.С.

                                                                                                 Фагманов И.Н.

Справка: судья Сунгатуллин А.Ю.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 01.10.2021 г.