Решение по делу № 2-246/2020 от 14.10.2019

УИД 76RS0024-01-2019-003729-47

Дело № 2 –246/2020                                                                        Мотивированное решение

изготовлено 14.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Ярославль                                                                                     06 февраля 2020 года

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семеновой М.Н., секретарем судебного заседания Аббасалиевой Р.Ю.,

с участием:

представителя истца Рожко Н.Е. – Солонина А.Ю. по доверенности от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рожко Натальи Евгеньевны к АО «Тинькофф Банк» о взыскании убытков, компенсации морального вреда,

установил:

Рожко Н.Е. заключила с АО «Тинькофф Банк» договор расчетной карты НОМЕР, в рамках которого ей была выпущена расчетная карта НОМЕР, счет НОМЕР.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с 12.01 час. (время первой операции) по 13.05 час. (время семнадцатой операции) с расчетной карты Рожко Н.Е. списаны денежные средства в общей сумме 393522 руб.

По обращению Рожко Н.Е. в Центр обслуживания клиентов АО «Тинькофф Банк» от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банком инициировано проведение претензионной работы.

Рожко Н.Е. в лице представителя по доверенности Всемирнова Ю.А. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании незаконно списанных денежных средств в общей сумме 393552 руб., взыскании компенсацию морального вреда 35000 руб.

В обоснование исковых требований в заявлении указано на то, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сотовый телефон Рожко Н.Е. поступил звонок, мужчина, представившийся сотрудником банка, пояснил, что с банковской карты Рожко Н.Е. предпринимались попытки списания денежных средств. Мужчина пояснил, что необходимо произвести защиту личного кабинета и застраховать денежные средства, находящиеся на счете. Рожко Н.Е. сообщила звонившему всю интересующую информацию, после чего разговор был окончен. На следующий день Рожко Н.Е. узнала, что с принадлежащей ей банковской карты были переведены денежные средства в сумме 393522 руб. 29.03.2019 истец обратилась к ответчику с претензией относительно произведенных 28.03.2019 операций. До сих пор ответ не получен.

В судебное заседание Рожко Н.Е. не явилась, направила в суд представителя по доверенности (л.д.15,24) Солонина А.Ю., который исковые требования поддержал по изложенным основаниям.

В судебном заседании 16.12.2019 Рожко Н.Е. участвовала, в поддержание исковых требований пояснила, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ей позвонил мужчина, представился сотрудником банка, сказал, что необходимо застраховать денежные средства на счете. Объяснил, что автоматическая система выбирает сумму, сторонний банк осуществляет страхование, для этого требуется сообщить смс-код. Звонившему было сообщено примерно 12 смс-кодов. Мобильный банк был подключен, но он был заблокирован. По результатам рассмотрения претензии от 29.03.2019 относительно списания денег с расчетной карты последовал отказ от 05.05.2019.

Ответчик АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании п.3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4).

По смыслу п.19 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Банковская карта является персонифицированной, то есть нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам. Держатель карты обязан не сообщать пин-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

В соответствии Положением Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» отношения с использованием кредитных карт регулируются, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (п. 1.10, 1.12).

В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии п. 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании заявления-анкеты на заключение договора расчетной карты АО «Тинькофф Банк» выдало Рожко Н.Е. карту НОМЕР, номер лицевого счета счет НОМЕР, номер договора НОМЕР (л.д.35).

Из заявления-анкеты от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА следует, что договор заключен на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Своей подписью Рожко Н.Е. подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее по тексту – Условия) расчетная карта (карта) - банковская карта, выпущенная в рамках договора расчетной карты (договора счета) и предназначенная для совершения клиентом операций за счет остатка денежных средств на картсчете и/или предоставленного банком кредита при недостатке или отсутствии средств на картсчете.

В соответствии с Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (далее по тексту – Общие условия) держателем расчетной карты является - клиент или представитель клиента, которому по указанию клиента была выпущена и доставлена дополнительная расчетная карта.

Пунктом 7.2.5. вышеуказанных Общих условий предусмотрена обязанность клиента контролировать все операции, совершаемые по расчетной карте и сверять свои данные со счетом-выпиской, а также обязанность не передавать расчетную карту в пользование третьим лицам (п. 7.2.8. Общих условий).

Согласно п.7.2.10 Общих условий клиент обязуется хранить пин-код, коды доступа, аутентификационные данные в тайне, отдельно от расчетной карты и ни при каких-обстоятельствах не сообщать их третьим лицам.

В соответствии с п. 3.8 Общих условий операции, совершенные с присутствием расчетной карты с вводом соответствующего пин-кода или с вводом кода, предоставленного банком в рамках технологии 3D-Secure, признаются совершенными клиентом и с его согласия.

В соответствии с Условиями коды доступа - пин-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать клиента при его обращении в банк через дистанционное обслуживание

Пунктом 7.3.5. вышеуказанных Общих условий предусмотрено, что банк имеет право блокировать действие расчетной карты/токена, в том числе устанавливать лимиты на совершение операций по расчетной карте/токену и ограничивать проведение операций по карт-счету, дать распоряжение об изъятии расчетной карты и принимать для этого все необходимые меры в случае подозрений на несанкционированное использование расчетной карты и в иных случаях по усмотрению банка.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Рожко Н.Е. была совершена операция перечисления денежных средств по вышеназванной карте в сумме по 20270 руб. (в 12.01 час., 12.07 час., 12.11 час.), по 20280 руб. (в 12.18 час., 12.21 час., 12.26 час., 12.30 час., 12.33 час., 12.35 час., 12.37 час., 12.39 час., 12.42 час., 12.44 час., 12.46 час., 12.59 час., 13.02 час.), 28392 руб. (в 13.05 час.) (л.д.13).

Из постановления о/у ОУР ОМВД России по Фрунзенскому городскому району, по результатам рассмотрения материала проверки КУСП НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по обращению Рожко Н.Е. о привлечении к ответственности неизвестного лица, которое путем обмана завладело принадлежащими ей денежными средствами в сумме 393522 руб., следует, что у Рожко Н.Е. в пользовании имеется банковская карта АО «Тинькофф Банк» НОМЕР. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сотовый телефон Рожко Н.Е. поступил звонок, мужчина, представившийся сотрудником банка, пояснил, что с банковской карты Рожко Н.Е. предпринимались попытки списания денежных средств. Мужчина пояснил, что необходимо произвести защиту личного кабинета и застраховать денежные средства, находящиеся на счете, страхование происходит сторонними банками. Мужчина спросил реквизиты карты, попросил сообщить коды смс-сообщений, приходящих на телефон. Рожко Н.Е. сообщила всю интересующую его информацию, после чего разговор был окончен. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, связавшись по телефону с представителями АО «Тинькофф Банк», Рожко Н.Е. узнала, что с принадлежащей ей банковской карты денежные средства были переведены (л.д.9).

В судебном заседании Рожко Н.Е. подтвердила, что полагая, что ведет разговор с представителем банка, сообщала неустановленному лицу разовые пароли, поступавшие ей посредством смс-сообщений, всего звонившему было передано 12 смс-кодов.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Рожко Н.Е. обратилась в банк по поводу списания денежных средств. Исходя из объяснений истца Рожко Н.Е., 05.05.2019 АО «Тинькофф Банк» сообщил об отказе в удовлетворении ее требований.

Таким образом, конфиденциальная информация, а именно (реквизиты карты, коды смс-сообщений) для совершения операций для снятия денежных средств с карты Рожко Н.Е., были сообщены звонившему ею лично. Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями Рожко Н.Е. и следуют из содержания вышеприведенного постановления. На основе указанных кодов банком был идентифицирован держатель карты и выполнены операции по списанию денежных средств на сумму 393522 руб.

Доводы стороны истца о том, что распоряжений на перевод денег Рожко Н.Е. не давала, ей была оказана ненадлежащая услуга, выразившаяся в не сохранении денежных средств на счете, банк должен нести материальную ответственность за действия третьих лиц и за незащищенность системы безопасности (раскрытие персональных данных субъекта третьим лицам), суд находит несостоятельными.

Банк при поступлении распоряжений от имени истца действовал в соответствии с предусмотренной процедурой проверки идентификации и на момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств сомнений в наличии воли Рожко Н.Е. на таком распоряжении средствами у банка не имелось. При осуществлении операций по карте Рожко Н.Е. были использованы персональные средства доступа. Поскольку распоряжения на списание денежных сумм давались от имени истца, идентифицированного посредством введения одноразовых персональных кодов, банк не имел оснований отказать в проведении оспариваемых операций.

По общему правилу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Стороной истца не представлено достоверных доказательств того, что семнадцать операций по списанию денег были совершены без согласия истца, а любая совершенная операция с использованием карты или ее реквизитов, считается совершенной клиентом с его согласия, истцом не доказана вина банка в проведении вышеуказанных операции по ее карте. Истцом своевременно не направлено банку уведомление о совершении операций без его согласия.

На основании вышеизложенного, суд отказывает Рожко Н.Е. в удовлетворении заявленного иска. Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от основного требования о взыскании денежных средств, а потому также подлежит отклонению.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Рожко Наталье Евгеньевне отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

    Судья                                           И.Г. Сингатулина