Решение по делу № 2-2561/2018 от 24.07.2018

№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

При секретаре Ильиной Н.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Елистратовой Марии Михайловне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

    Истец ПАО «Совкомбанк», уточняя исковые требования, обратился в суд с иском к Елистратовой М.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Елистратовой М.М. был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с которым, «Совкомбанк» ПАО предоставил ответчику денежные средства в размере 4 600 000 рублей. Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 4 600 000 рублей, сумма ежемесячного платежа указывается в графике платежей, предоставленном вместе с настоящим договором, не позднее 16-го каждого месяца; срок кредита - 180 месяцев, проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Обеспечение исполнения обязательств: ипотека предмета залога, расположенного по адресу: <адрес> Целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако ответчиком условия договора не выполняются, то есть, оплата процентов и погашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. На протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. Таким образом, должником были существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки/штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Елистратовой М.М. была оформлена закладная на предмет залога, расположенного по адресу: <адрес>. Согласно оформленной закладной на предмет залога от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру квартира считается находящейся в залоге у кредитора в обеспечении исполнения обязательств покупателя по кредитному договору. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Ответчику была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием кредитора погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, в случае непогашения задолженности по кредитному договору кредитор имеет право в одностороннем порядке обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита. Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» как у залогодержателя есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, т.к. ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору. Сумма задолженности составляет 4 857 045 рублей 29 копеек, из них:- сумма основного долга - 4 507 983 руб.60 коп., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 769 руб.23 коп.,    начисленные пени по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 292 руб.46 коп..

    Просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 4 857 045 руб. 29 коп., проценты за пользование займом на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 18,99% годовых, пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ, госпошлину в размере 38 491,57 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 7 886 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Киволя И.В. исковые требования поддержал с учетом уточнения, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик Елистратова М.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась в установленном законом порядке, в связи с чем суд счел возможным с согласия истца рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, дав оценку всем собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Елистратовой М.М. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым «Совкомбанк» ПАО предоставил ответчику денежные средства в размере 4 600 000 рублей. Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на сумму 4 600 000 рублей, сумма ежемесячного платежа указывается в графике платежей, предоставленном вместе с настоящим договором, не позднее 16-го каждого месяца; срок кредита - 180 месяцев, проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Обеспечением исполнения обязательства является ипотека предмета залога, расположенного по адресу: <адрес> Целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако ответчиком условия договора не выполняются, оплата процентов и погашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. На протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки/штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Елистратовой М.М. была оформлена закладная на предмет залога, расположенного по адресу: <адрес> Ответчику была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием кредитора погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. Сумма задолженности составляет 4 857 045 рублей 29 копеек, из них:- сумма основного долга - 4 507 983 руб.60 коп., сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 769 руб.23 коп.,    начисленные пени по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 292 руб.46 коп..

Учитывая, что ответчиком не представлены доказательства оплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору и поскольку взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком выполнены не были, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан возместить задолженность по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1.ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залогенедвижимости) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 7 886 000 рублей.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Елистратовой М.М. был заключен договор залога (ипотеки) № предметов залога является принадлежащее ответчику на праве собственности помещение нежилое № общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>л.д.16-20)

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Елистратовой М.М была оформлена закладная на предмет залога, расположенного по адресу: <адрес>, с/<адрес> (л.д.5-11).

Согласно ст. ст. 334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1.ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст.50 вышеуказанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии сост. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 54 Федерального закон «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно договору залога оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 7886 000 руб.

Таким образом, начальная стоимость заложенного имущества составляет 7886 000 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет залога помещение № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 7 866 000 рублей, установив сумму, которая подлежит уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости имущества при обращении взыскания на указанное имущество 4 895 536 рублей 66 копеек.

    С учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 38 491 руб.57 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Елистратовой Марии Михайловны в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору 4 857 054 рублей 29 копеек, возврат госпошлины 38 491 рубль 57 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество – помещение № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 7 866 000 рублей, установив сумму, которая подлежит уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости имущества при обращении взыскания на указанное имущество 4895536 рублей 66 копеек.

Взыскать с Елистратовой Марии Михайловны в пользу ПАО Совкомбанк» проценты за пользование займом на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 18,99% годовых.

Взыскать с Елистратовой Марии Михайловны в пользу ПАО Совкомбанк» пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца, а заявление об отмене заочного решения может быть подано в Истринский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Председательствующий:

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ