Решение по делу № 2-329/2021 от 08.12.2020

№ 2- 329/2021 УИД 52RS0010-01-2020-003028-16    копия

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    г.Балахна                                                          03 февраля 2021 года

        Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зириной А.В., при секретаре Лизуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремов А.Н. к Емельяновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ефремов А.Н. обратился в суд с иском к ответчику Емельянова Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 162451,10 руб., в том числе: сумма остатка основного долга- 63329,39 руб., срочные проценты по кредиту за период с 20.05.2014гоа по 18.01.2017г. – 25150,86 руб., просроченные проценты по кредиту за период с <дата> в сумме 63970,85 руб. и далее начиная с <дата>. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставкой 26 процентов годовых, неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период с <дата> в сумме 10000руб, и далее начиная с 08.12.2020г. по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга, а так же расходов по оплате госпошлины в сумме 4449,20 руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что <дата> между Емельянова Е.И. и ОАО Банк «Западный» был заключен кредитный договор «Пенсионный» № на сумму 67144,09 руб. с процентной ставкой 26%, на срок кредитования 1097 дней (дата возврата <дата>)

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014г. по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом) в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее «АСВ»). Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности <данные изъяты>.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от <дата>, заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремов А.Н., право (требование) по кредитному договору, в том числе право требования возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит Ефремов А.Н., который является новым кредитором.

Условиями кредитного договора    - п.5.3.5. Правил предоставления    ОАО «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила кредитования), предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотрен законодательство об исполнительном        производстве и законодательством несостоятельности (банкротстве).

Согласно п.2.5 Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п.4 погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производятся клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана, со дня следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

Задолженность по кредитному договору №. составляет остаток основного долга 63329,39 руб., задолженность по просроченным процентам 25150,86 руб., за период с <дата> по <дата>.

В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Расчет неустойки за просрочку возврата суммы основного долга составляет за период с <дата> в сумме 898644,04 руб.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшил размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 10 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Балахнинского судебного района Нижегородской области от 02.11.2020г. ввиду возражений должника отменен судебный приказ по делу № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные. В тексте искового заявления содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Емельянова Е.И. исковые требования не признала и просит в удовлетворении требований Ефремов А.Н. отказать в полном объёме, в связи с истечением срока исковой давности, поскольку договор заключала с ОАО Банк «Западный» и никаких требований банк ей не выставлял. Погашать долг перестала в связи с тем, что банк закрылся и она не знала куда нужно осуществлять платежи. В сентябре 2020 года она узнала, что ей выставляются требования и произошла уступка прав требования.

Заслушав объяснения ответчика Емельянова Е.И., проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действовавшей до 01.06.2015г) (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ (в ред., действовавшей на момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как видно из материалов дела, 12.02.2017г. между Емельянова Е.И. и ОАО Банк «Западный» был заключен кредитный договор «Пенсионный» на сумму 67144,09 руб. с процентной ставкой 26%, на срок кредитования 1097 дней.

Согласно разделу индивидуальных условий договора, возврат кредита должен был осуществляться Емельянова Е.И. ежемесячно равными платежами в даты, указанные в графике, в срок до 13.02.2017г.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014г. по делу <данные изъяты> ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом) в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее «АСВ»). Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности <данные изъяты>

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от <дата>, заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремов А.Н., право (требование) по кредитному договору, в том числе право требования возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит Ефремов А.Н., который является новым кредитором.

Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов приказного производства № с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок №4 Балахнинского судебного района Нижегородской области Ефремов А.Н. обратился, согласно почтовому штампу на конверте <дата>.

08.09.2020 года мировым судьей судебного участка №4 Балахнинского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Емельяновой Е.И. в пользу Ефремов А.Н. задолженности по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ООО Банк «Западный» в размере 463852,62 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Балахнинского судебного района <адрес> судебный приказ № от <дата> отменен.

Согласно представленных истцом правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов отсчет срока пользования денежными средствами (Кредитом), представленным по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредитному договору включительно. ( п.4.2.5) Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. ( приложение 1 к Заявлению) Проценты начисляются за фактически число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) ( п.4.2.6)

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, с <дата> ответчица Емельянова Е.И. перестала исполнять обязательства, взятые на себя по погашению кредитной задолженности.

С указанной даты, а также с каждой последующей даты в которую ответчиком погашение задолженности не производилось, у конкурсного управляющего в силу закона, ГК «АСВ» возникало право требования задолженности по договору с Емельянова Е.И.

Последний платеж в погашение суммы долга должен был быть произведен Емельянова Е.И. <дата>.

Предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств по договору в полном объеме у кредитора возникло с <дата>, поскольку данная дата, в договоре указана как дата полного погашения кредита.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

По смыслу закона институт исковой давности направлен на защиту правовой определенности в положении ответчика.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 7 ст. 207 ГК РФ).

В мировой суд Ефремов А.Н. обратился согласно почтовому штемпелю на конверте <дата>.

    С настоящим иском истец обратился в суд <дата>, т.е. по истечении установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика при рассмотрении дела. Данное обстоятельство является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору № от <дата> на дату как обращения с заявлением о выдаче судебного приказа так и на дату обращения в исковом порядке истёк.

Согласно п.п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности") истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске, при этом если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом вышеуказанных правовых норм, принимая во внимание, что истец обратился в суд по истечению установленного законом срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком при рассмотрении дела, то данное обстоятельство является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

                                                           РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ефремов А.Н. к Емельянова Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Разъяснить, что в соответствии со ст.199 ГПК РФ мотивированное решение суда будет изготовлено в течение 5 суток с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд.

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2021 года.

Судья                 п\п                    А.В.Зирина

Копия верна. Решение в законную силу не вступило. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-329/2021 в Балахнинском городском суде

Судья                                     А.В.Зирина

Секретарь:                                       Е.В.Лизунова