Решение по делу № 2-1155/2018 от 09.10.2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2018 года    г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика Мясниковой Ю. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мясниковой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО «Восточный экспресс банк» и Мясниковой Ю.А. был заключен кредитный договор № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 99671,00 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение положений ст. 408, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Заемщик неоднократно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по договору, которая образовалась за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила 137442,51 руб., где 99671,00 руб. – задолженность по основному долгу, 37771,51 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 руб. – задолженность по неустойке.

На основании изложенного истец просил взыскать с Мясниковой Ю.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 137442,51 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3948,85 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель Вавилина Е.В. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Мясникова Ю.А. факт заключения кредитного договора с банком не отрицала, однако с иском не согласилась, поскольку кредит получила в сумме около 99000 руб., на покупку мебели. В 2011 году она получила карту лимитом 100000 руб., а по расчетам получилось, что кредит составил более 200000 руб. Впоследствии ответчик пояснила, что размер основного долга она не оспаривает, но не согласна с начисленными процентами за пользование кредитом, которые банк начислил с 2014 года. В 2014 году она уничтожила карту, поскольку больше не пользовалась ею, поэтому банк неправомерно начислил проценты. В настоящее время у нее тяжелое материальное положение, является многодетной матерью, всей суммы в уплату задолженности у нее нет.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что "ДАТА" Мясникова Ю.А. обратилась в Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенно ОАО КБ «Восточный»; впоследствии Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» или сокращенно ПАО КБ «Восточный», сведения в ЕГРЮЛ внесены 13 октября 2014г.) с Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № ***. Заявление банком рассмотрено как предложение клиента на заключение Соглашения о кредитовании счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживании банковских карт, настоящем Заявлении.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования: вид кредита – «Кредитная карта надежная», номер счета- № ***, срок кредита- до востребования, лимит кредита - 100000 руб., ставка годовая- 29 %, ПСК – 51,0 % годовых, дата платежа - согласно Счету-выписке, размер максимального МОП- 4099,00 руб., дата начала платежного периода – 18 числа каждого месяца, продолжительность платежного периода – 25 дней. Договором были установлены комиссии: за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка- 110 руб., за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших из стороннего банка – 10 руб., за снятие наличных денежных средств - 3,5 % мин. 135 руб. Неустойка/штраф за просрочку уплаты минимального платежа составила 3 % в день/400 руб.

Также заемщик дала согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, о чем "ДАТА" подписала Заявление. Оплата за услуги банка за присоединение к Программе страхования установлены в размере 0,40 % в месяц от суммы лимита кредитования по карте, что составило 400 руб.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре – Заявлении на заключение Соглашения, анкете заявителя, Заявлении на присоединение к Программе страхования.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что до заключения договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась с текстом договора.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, о размере платы по страхованию, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Кредитная карта была активирована; заемщик кредитными средствами воспользовалась, что видно из Выписки из лицевого счета заемщика № ***. В том числе за счет кредитных средств производилось снятие комиссии банка по транзакции, за услугу "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", за запрос остатка.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежаще, имелась просрочка по уплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности последнее зачисление средств произведено "ДАТА" в размере 7410 руб.

Из представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на "ДАТА" следует, что итого по договору кредит использован в размере 202889,50 руб., в погашение основного долга внесено 103218,50 руб., задолженность составила 99671,00 руб.

Проценты за пользование кредитом банк начислил за период с "ДАТА" по "ДАТА", которые составили 86094,83 руб.; уплачено 48323,32 руб., задолженность составила 37771,51 руб.

Итого задолженность составила (99671,00+ 37771,51)= 137442,51 руб.

Истцом расчет задолженности произведен в автоматизированном режиме с учетом внесенных заемщиком платежей; данный расчет суд принимает.

Ответчик исковые требования признала частично, не согласившись с размером начисленных процентов в сумме 37771,32 руб., однако свой расчет задолженности суду не представила. Согласно позиции ответчика, с 2014г. кредитными средствами она не пользовалась, карту уничтожила, в связи с чем начисление банком процентов за пользование кредитом является необоснованным.

Суд находит доводы ответчика не состоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании материального права.

Из предоставленного банком расчета задолженности следует, что "ДАТА" произведено списание кредита в размере 11150 руб. В связи с чем банк по условиям договора с "ДАТА" начал начислять проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, что не противоречит положениям ст. 819 ГК РФ. После внесения заемщиком "ДАТА" денежных средств по договору, в том числе по уплате основного долга 4756,63 руб., размер невозвращенного кредита составил 90461,85 руб. Поскольку кредит не был возвращен полностью, за пользование денежными средствами банк по "ДАТА" начислил проценты по ставке 20 % годовых. Итого за период с "ДАТА" по "ДАТА" задолженность по процентам составила 37771,51 руб.

Так как судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными; итого задолженность по кредитному договору определена в 137442,51 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 3948,85 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Мясниковой Ю. А. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 137442,51 руб., из которых 99671 руб. сумма основного долга, 37771,51 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 3948,85 рублей, итого взыскать 141391,36 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 10 декабря 2018 года 16 часов 00 минут.

Судья: