Решение от 09.12.2021 по делу № 2-911/2021 от 17.11.2021

УИД 37RS0021-01-2021-000942-68

Дело № 2-911/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева А.С.,

при секретаре Кибалко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 9 декабря 2021 года в городе Фурманове Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Комаровой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Комаровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что 21.08.2019 г. между Банком и Комаровой Т.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. 07.05.2020 возникла просроченная задолженность по ссуде, на 20.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.04.2021, на 20.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 67577,75 руб. По состоянию на 20.07.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 80316,73 руб., из них: просроченная ссуда - 74984,35 руб., неустойка на просроченную ссуду - 101,72руб., иные комиссии - 5230,66 руб. Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчица не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Комаровой Т.В. в пользу Банка сумму задолженности в размере 80316,73 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2609,50 руб. (л.д.4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4, 125, 126, 127).

Ответчик Комарова Т.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных исковых требований, ходатайств об отложении слушания дела не представила (л.д. 123).

Определением Фурмановского городского суда от 17.11.2021 отменено заочное решение от 28.09.2021, вынесенное по настоящему иску, в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст. 243 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 21.08.2019 сторонами согласованы Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с выдачей расчетной карты, которому присвоен <№> по тарифному плану финансовый продукт «Карта Халва», подписав которые Комарова Т.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в ее расчет перечнем платежей в пользу третьих лиц, правилами выполнения Обязательных условий информирования, действующим положением дистанционного банковского обслуживания в системе Интернет-Банк, Тарифами Банка. Комаровой Т.В. в ПАО «Совкомбанк» предоставлен лимит кредитования при открытии договора 45000 рублей со сроком действия и под процентысогласно Тарифам банка (л.д. 5-6).

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено право Банка уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2 настоящих Общих условий.

На основании п. 1 Общих условий, «Минимальный обязательный платеж» - часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. «Платежный период» («Период ожидания уплаты Минимального обязательного платежа» - период, в течение которого заемщик должен погасить Минимальный обязательный платеж (л.д. 9-11).

Согласно п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», Минимальный обязательный платеж (МОП): 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 1,9% от полной стоимости по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (л.д. 8).

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае систематической просрочки платежей. Просрочки по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность составила более пятнадцати календарных дней (л.д. 9-11).

Как следует из материалов дела, истец принял решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту и направил ответчику соответствующее уведомление 09.03.2021, потребовав погасить задолженность по кредиту, указав сумму, необходимую для полного погашения кредита - 80228,37 руб. (л.д. 14).

Согласно пункту 6.1. Общих условий при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку согласно Тарифам банка, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 9-11).

Тарифами размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 1,9% от полной задолженности по Договору. Комиссии за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Банка и сторонних Банков, комиссия за использование заемных денежных средств - 2,9% от суммы операции + 290 руб. (л.д. 8).

Ответчица Комарова Т.В. свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором и установленным графиком платежей исполняла нерегулярно, просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2020, последний платеж по погашению кредита осуществлен 05.01.2021, после указанного периода ответчица перестала осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускала нарушение сроков платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, а также выпиской по счету (л.д. 16-19, 20-22, 52-62), то есть ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

09.03.2021 Банком было направлено требование ответчице Комаровой Т.В. о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.24). Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

03.05.2021 истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Комаровой Т.В. и судебным приказом мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района в Ивановской области от 12.05.2021 по делу <№> с должника Комаровой Т.В. в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору <№> от 21.08.2019. На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района Ивановской области от 28.05.2021 судебный приказ был отменен (л.д. 83-88).

Ненадлежащее исполнение ответчицей Комаровой Т.В. обязательств по кредитному договору <№> от 21.08.2019 подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 20.07.2021, согласно которым просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2020, после 05.01.2021 погашение кредита Комаровой Т.В. не производилось (л.д. 16-19, 20-22, 52-62).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.07.2021 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 80 316,73 руб., из них: просроченная ссуда - 74 984,35 руб., неустойка на просроченную ссуду - 101,72 руб., иные комиссии - 5 230,66 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку он соответствует документам, имеющимся в материалах дела, и условиям договора. Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Анализируя и оценивая в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Комаровой Т.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору <№> от 21.08.2019 в размере 80 316,73 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему, нашли свое полное подтверждение.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления при цене иска в размере 80 316,73 руб., составляет 2609,50 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от 22.07.2021 № 260 (л.д. 15).

Таким образом, с ответчицы Комаровой Т.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям без учета снижения неустойки - в размере 2609,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ 21 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 80 316,73 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 74 984,35 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 101,72 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ - 5230,66 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2609,50 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.