Решение по делу № 11-121/2018 от 16.04.2018

Дело № 11-121/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«21» мая 2018 года Советский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Хабиной И.С.

РїСЂРё секретаре         Самохиной Р•.Рђ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» (КМОО ЗПП «Правовой и Финансовой защиты населения) в интересах Канюковой Алёны Александровны на решение мирового судьи судебного участка № 2 Советского района г.Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ года, принятое по иску КМОО ЗПП «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Канюковой Алёны Александровны к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей» (КМОО ЗПП «Правовой и Финансовой защиты населения) (далее по тексту КМОО ЗПП «Правовой и Финансовой защиты») обратилось в суд в защиту интересов Канюковой А.А. с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР»), в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные за пакет услуг «Универсальный» в рамках кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за неиспользованный период в размере 8594,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 25 руб. 96 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной истцу.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между Канюковой А.А. и ОАО «УБРиР» (в дальнейшем – ПАО «УБРиР») был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., сумма кредита составила 95 702 руб. 70 коп., под 80 % годовых, сроком на 48 месяца. Договор заключен в форме оферты и акцепта, включающий в себя элементы нескольких договоров: договор банковского счета, договор о потребительском кредитовании. Банком в текст кредитного соглашении включены условия о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги Банка: по подключению доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживанием системы Телебанк; по перевыпуску карты в связи с утратой, повреждение карты, утратой Пин-кода; по «СМС-Банк (информирование и управление карточным счетом). Кроме того, клиент, оформивший Пакет «Универсальный» с его письменного согласия предоставленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по ней на весь срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита. Плата за весь период предоставления услуг (48 месяцев) в рамках Пакета «Универсальный», удержанная Банком ДД.ММ.ГГГГ г., согласно приходному кассовому ордеру составила 25782,70 руб. Таким образом, потребитель вправе требовать возврата денежных средств за услугу, которой не собирался воспользоваться в будущем, при условии оплаты банку фактически поне6сенных им расходов, связанных с исполнением по данному договору. Предъявленная ответчику ДД.ММ.ГГГГ г. претензия о возмещении стоимости комиссии за предоставление услуг в рамах пакета «Универсальный» в добровольном порядке исполнена не была. Полагает, что Банк обязан возвратить заемщику сумму комиссии за неиспользованный период с за пакет услуг «Универсальный» со взысканием начисленных по ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также Канюковой А.А. причинен моральный вред, который оценивается в 10 000 руб. В добровольном порядке требования Канюковой А.А. банком удовлетворены не были, в связи с чем, истцом заявлено о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной истцу.

При рассмотрении дела у мирового судьи истец КМОО ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения», Канюкова А.А. участия не принимали, извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебном заседании у мирового судьи участия не принимал, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на иск указал, что расходы банка по пакету услуг «Универсальный» составили 18437 руб. ДД.ММ.ГГГГ года истцу возвращена комиссия в размере 7435 руб. 70 коп. В удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

Мировой судья постановил решение, которым в полном объеме отказал в удовлетворении исковых требований КМОО ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения» в интересах Канюковой Алёны Александровны к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании компенсации за неиспользованный период услуг в рамках пакета «Универсальный» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. (л.д. 89-92).

В апелляционной жалобе КМОО ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения» в интересах Канюковой А.А. просит решение мирового судьи отменить и принять по делу новое решение. Ссылаясь на ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» указывает на то, что решение мирового судьи не подтверждено материалами дела, принято в нарушение норм гражданского законодательства, грубом игнорировании положений Закона «О защите прав потребителей». Полагает, что расходы, указанные и рассчитанные в справке о себестоимости, не связаны с исполнением ответчиком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (исполнителем) обязательств исключительно по спорному договору об оказании услуг в рамках пакета банковских услуг. Сам договор н6осит комплексный характер, содержит в себе договор кредитования, договор банковского счета, договор возмездного оказания услуг. При расчете себестоимости пакета банковских услуг в справку включены расходы банка, связанные с резервированием по данному кредиту, учитывается размер выданного потребителю кредита. При этом, расходы по резервированию связаны не столько с договором о предоставлении кредита. Таким образом, возложение банком на потребителя расходов, связанных с оформлением и исполнением обязательств самого банка, связанных с иными договорными отношениями (по факту предоставления кредита), не соответствует нормам действующего законодательства. Кроме того, данные расходы являются расходами банка, связанными с осуществлением банком своей хозяйственной (предпринимательской) деятельности, в том числе связанные с амортизацией, содержанием персонала, уплатой налогов, банк несет неизбежно, независимо от факта заключения с истцом спорного договора, то есть данные расходы не связаны исключительно с фактом заключения спорного договора. Таким образом, справка о себестоимости не отражает фактические затраты, а является документов, составленным банком в одностороннем порядке, который не доказывает действительности понесенных расходов. В силу ст. 56 ГПК и разъяснений данных в п. 28 Постановления Пленума Верховного суда от 2012 г. № 17 от 28.06.2012 г., при разрешении потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере). Согласно условиям кредитного соглашения, банк взял на себя обязательства по оказанию следующих услуг: по подключению и обслуживанию системы «Интернет-банк»; по перевыпуску основной карты в течении срока кре6дита в связи с утратой, повреждением карты, утратой Пин-кода; по «СМС-Банк» (информирование и управление карточным счетом); по предоставлению услуги «РКО_плюс». Однако, суду не было представлено никаких доказательств того, что банк фактически оказывал вышеперечисленные услуги в полном объеме или в связи с этим нес затраты по их оказанию в период действия соглашения. Из справка банка подобной информации не следует. (л.д. 93-95).

Представитель истца КМОО ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д. 87). Обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 105).

Истец Канюкова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 106).

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 102, 103, 104). Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Проверив материалы дела, суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Канюковой А.А. и ПАО «УБРиР» на основании договора потребительского кредитования № №, путем подписания анкеты-заявления №№, заключен договор на представление потребительского кредита в сумме 95702,70 руб., с процентной ставкой 80% годовых, сроком 48 месяцев. Указанное заявление содержит информацию о параметрах карточного счета, открытого истцу для зачисления кредитных средств.

Согласно анкете-заявлению ответчику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Телебанк; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПН-кода; «СМС-банк» (информирования и управление карточным счетом); дополнительно держатель пакета услуг имеет возможность присоединиться к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка на срок пользования кредитом; клиенту, оформившему Пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена Справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течении срока пользования кредитом. Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты-заявления в сумме 25782,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. денежные средства в размере 95702,70 руб. зачислены на счёт Канюковой А.А. открытый в ОАО «УБРиР». При этом, Канюковой А.А. ДД.ММ.ГГГГ года произведена оплата комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 25782,70 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 13), выпиской из лицевого счета (л.д. 50-54) не оспаривается ответчиком.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Предоставление кредита по смыслу Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с Банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

С 01 июля 2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», который распространяет свое действие на кредитные договоры, заключенные после 01 июля 2014 года.

В соответствии с ч.1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как следует из подп.15 ч.4 ст.5 указанного Федерального закона №353-ФЗ кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Согласно подп. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с рядом условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу ч. 18 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Как указано в ч.2 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ г. Канюкова А.А. просила предоставить ей кредит в сумме 95702,7 руб. на срок 48 месяцев, а также выразила согласие на оформление дополнительных услуг в виде пакета «Универсальный», стоимостью 25782,70 руб. Канюкова А.А. при заключении кредитного договора выразила в письменной форме согласие о предоставлении кредита с подключением дополнительно пакета банковских услуг «Универсальный» и увеличение суммы запрашиваемого кредита на стоимость дополнительных услуг.

Своей подписью Канюкова А.А. подтвердила, что проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете по отдельности, а также о ее стоимости. С учетом заявления о предоставлении кредита ответчиком были подготовлены индивидуальные условия для кредитования Канюковой А.А., которая их подписала, при этом в анкете-заявлении условия о предоставлении дополнительных услуг были включены с ранее полученного согласия истца. При заключении кредитного договора, истец не просила изменить перечень дополнительных услуг, соответственно согласовав индивидуальные условия договора.

В анкете-заявлении до заемщика была доведена информация о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, о праве получить каждую услугу по отдельности, а также об определении стоимости услуг согласно тарифам ОАО «УБРиР», о возможности платы за пакет услуг, как наличным, так и безналичным способом.

Истец подписала индивидуальные условия в день их вручения, что свидетельствует о ее согласии со всеми условиями договора. Более того, в заявлении заемщик мог указать, как о согласии, так и несогласии на получение пакета дополнительных услуг.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что истец был ознакомлен с условиями о предоставлении кредита, добровольно принял решение о заключении кредитного соглашения на соответствующих условиях, выбрал способ получения и погашения кредита, до него была доведена информация о возможности предоставления дополнительных услуг, а также о стоимости дополнительных услуг.

Согласно представленной ПАО «УБРиР» справки о фактически понесенных расходах на пакет банковских услуг «Универсальный», связанных с исполнением обязательств в рамках анкеты-заявления №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, расходы на пакет услуг «Универсальный» исчислены банком в сумме 18 437 руб. (л.д. 49).

Указанная справка о размере расходов, составлена исходя из вида кредита, наименования пакета банковских услуг, года заключения кредитного соглашения и суммы кредита, оформлена на официальном бланке ПАО «УБРиР», по установленной форме отчетности, утвержденной Приказом Президента ПАО «УБРиР» от ДД.ММ.ГГГГ года № №, в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях.

Сведения о составе и размере расходов, содержащиеся в указанной справке, подтверждаются отчетом о прибылях и убытках ПАО «УБРиР», относимы к периоду оказания спорных услуг, соответствуют условиям договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Руководствуясь положениям СЃС‚. 782 ГК Р Р¤ Рё СЃС‚.32 Закона Р Р¤ «О защите прав потребителей», принимая РІРѕ внимание представленную ответчиком справку (отражающую расходы, понесенные банком РЅР° разработку, выдачу, обслуживание Рё сопровождение пакета банковских услуг «Универсальный» РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, заключенному СЃ истцом) СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу Рѕ том, что Сѓ ответчика отсутствует задолженность, подлежащая возврату истцу СЃ учетом понесенных ответчиком расходов РЅР° предоставление услуг, которая определяется РЅР° дату отказа РѕС‚ дополнительных услуг РІ размере 7345,70 СЂСѓР±. (25782,70 (стоимость пакета банковских услуг «Универсальный», уплаченная РљР°░Ѕ░Ћ░є░ѕ░І░ѕ░№ ░ђ.░ђ. ░ї░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°)-18437(░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹, ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ѕ░° ░ґ░°░‚░ѓ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░·░░░░ ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░ѕ░‚ ░ґ░°░»░Њ░Ѕ░µ░№░€░µ░і░ѕ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░ј░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і)).

░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░љ░њ░ћ░ћ ░—░џ░џ ░«░џ░Ђ░°░І░ѕ░І░ѕ░№ ░░ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░№ ░·░°░‰░░░‚░‹ ░Ѕ░°░Ѓ░µ░»░µ░Ѕ░░░Џ░» ░І ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░°░… ░љ░°░Ѕ░Ћ░є░ѕ░І░ѕ░№ ░ђ.░ђ. ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░° ░ї░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░·░░░Џ ░Ѓ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░·░° ░ї░°░є░µ░‚ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░«░Ј░Ѕ░░░І░µ░Ђ░Ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░№░» ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░░ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░Ѓ░‹░»░є░ѕ░№ ░Ѕ░° ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 16, 32 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№. (░».░ґ. 16-18).

░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░і. ░±░°░Ѕ░є ░·░°░‡░░░Ѓ░»░░░» ░Ѕ░° ░Ѓ░‡░µ░‚ ░░░Ѓ░‚░†░° ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░Ћ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 7 345 ░Ђ░ѓ░±. 70 ░є░ѕ░ї. (░».░ґ. 50-54).

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░І░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░µ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░ј░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░‚░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░, ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░‡░ѓ░¶░░░ј░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░°░ј░░, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░€░‚░Ђ░°░„░°, ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚.

░˜░Ѕ░‹░µ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░Ѕ░µ ░ј░ѕ░і░ѓ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░‹ ░І ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░ѓ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░ї░ѕ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ, ░‚░°░є ░є░°░є ░Ѓ░І░ѕ░ґ░Џ░‚░Ѓ░Џ ░є ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Ћ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░Џ░І░»░Џ░І░€░░░…░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░ј░µ░‚░ѕ░ј ░░░Ѓ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░░ ░є ░І░‹░Ђ░°░¶░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░Џ ░Ѓ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ґ░µ░»░° ░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░ ░Ѓ░‚.67 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░ї░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░░░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░░ ░░░ј░µ░Ћ░‰░░░…░Ѓ░Џ ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░… ░ґ░µ░»░° ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░‚.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░‹░ј ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░µ░№ ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░‹ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ґ░µ░»░°, ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѕ ░ґ░°░Ѕ░° ░ѕ░†░µ░Ѕ░є░° ░░░ј░µ░Ћ░‰░░░ј░Ѓ░Џ ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░… ░ґ░µ░»░° ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░‹ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј░‹ ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░°░І░°, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░ј ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░»░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░ ░І░‹░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░░░░ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ, ░ѕ░±░Љ░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ ░░ ░Ѓ░ї░Ђ░°░І░µ░ґ░»░░░І░ѕ ░Ѓ░ґ░µ░»░°░Ѕ ░І░‹░І░ѕ░ґ ░ѕ░± ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░°.

░˜░Ѓ░…░ѕ░ґ░Џ ░░░· ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѓ░‡░░░‚░°░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░‹ ░░░»░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░є░° ░„–2 ░Ў░ѕ░І░µ░‚░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░° ░і.░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░° ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░і░ѕ░ґ░°, ░‚░°░є ░є░°░є ░ѕ░Ѕ░ѕ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј, ░° ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░‹ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░Ѕ░µ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░░ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░░░ј░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚.327-330 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ћ░џ░ ░•░”░•░›░˜░›:

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░є░° ░„– 2 ░Ў░ѕ░І░µ░‚░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░° ░і.░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░° ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░і░ѕ░ґ░°, ░І░‹░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░ј░ѓ ░ґ░µ░»░ѓ ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░љ░°░»░░░Ѕ░░░Ѕ░і░Ђ░°░ґ░Ѓ░є░°░Џ ░њ░µ░¶░Ђ░µ░і░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░°░Џ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ѕ░Ђ░і░°░Ѕ░░░·░°░†░░░Џ ░«░—░°░‰░░░‚░° ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░» (░љ░њ░ћ░ћ ░—░џ░џ ░«░џ░Ђ░°░І░ѕ░І░ѕ░№ ░░ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░№ ░·░°░‰░░░‚░‹ ░Ѕ░°░Ѓ░µ░»░µ░Ѕ░░░Џ░») ░І ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░°░… ░љ░°░Ѕ░Ћ░є░ѕ░І░ѕ░№ ░ђ░»░µ░Ѕ░‹ ░ђ░»░µ░є░Ѓ░°░Ѕ░ґ░Ђ░ѕ░І░Ѕ░‹ ░є ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░µ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░µ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░±░°░Ѕ░є ░Ђ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░Ђ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░» - ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ, ░° ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░љ░°░»░░░Ѕ░░░Ѕ░і░Ђ░°░ґ░Ѓ░є░ѕ░№ ░њ░µ░¶░Ђ░µ░і░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░Ђ░і░°░Ѕ░░░·░°░†░░░░ ░«░—░°░‰░░░‚░° ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№░» - ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ћ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░°░µ░‚ ░І ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№: