Решение по делу № 2-804/2023 от 21.02.2023

Гражданское дело № 2-804/10-2023

УИД 46RS0031-01-2023-000552-30

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 года      город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Дерий Т.В.,

при секретаре Карепиной Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Евдокимову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Евдокимову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Евдокимовым С.А. был заключен договор № По условиям кредитного договора банк предоставил Евдокимову С.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 23.80% / 55.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 690 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПAO КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.09.2019, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.05.2019, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1340 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на 16.01.2023 общая задолженность составляет <данные изъяты> Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика Евдокимову Сергею Анатольевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> и сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> рубль.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Евдокимов С.А. в судебное заседание не явился, о слушании по делу извещен надлежащим образом, представил через представителя по доверенности заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, в связи с чем отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Евдокимовым С.А. был заключен договор кредитования № По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил Евдокимову С.А. кредит в сумме 108 000 рублей под 23.80% / 55.00% годовых по безналичным / наличным, сроком на 690 дней (л.д. 6-9).

Факт предоставления Евдокимову С.А. суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 5).

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании решения единственного акционера № 2 от 25.10.2021, договора о присоединении от 26.10.2021 (л.д. 19-20).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п. 12 договора кредитования).

В соответствии с п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 17-18).

В подтверждение своих требований истец представил выписку из лицевого счета № за период с 02.11.2018 по 16.01.2023, согласно которой ответчик Евдокимов С.А. использовал предоставленные ему денежные средства по кредитному договору и погашал кредитные средства путем внесения денежных средств (л.д. 5).

Указанное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 16.03.2023 общая сумма задолженности Евдокимова С.А. по кредиту составляет <данные изъяты> из которых просроченная ссудная задолженность составляет – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д. 3-4).

Представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик Евдокимов С.А. заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из лицевого счета ответчика, и как следует из расчета задолженности, последнее фактическое пополнение текущего счета для погашения кредитных обязательств осуществлено Евдокимовым С.А. 17 мая 2019 года.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № предусмотрена обязанность заемщика по погашению задолженности по кредиту ежемесячными минимальными платежами с применением расчетного периода, начинающегося с даты открытия кредитного лимита. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 дней. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п. 12 договора кредитования).

Поскольку Евдокимов С.А. обязан был ежемесячно осуществлять возврат кредита в соответствии с вышеназванными условиями, учитывая, что последнее погашение долга было им осуществлено 17.05.2019, а окончание следующего расчетного периода приходилось на 20.06.2019, о нарушении своего прав истец узнал не позднее 21.06.2019, т.е. срок исковой давности истекал 21.06.2022.

Установлено, что 25.09.2019, то есть в пределах срока исковой давности, ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является истец, обратилось к мировому судье судебного участка <данные изъяты> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Евдокимова С.А. задолженности по кредитному договору № Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от 20.11.2019 судебный приказ от 27.09.2019 был отменен по заявлению ответчика (л.д. 14).

Однако настоящий иск направлен ПАО «Совкомбанк» по почте 13.02.2023, в Промышленный районный суд г. Курска поступил 21.02.2023, что подтверждается оттиском штампа суда (л.д. 2), то есть с пропуском исковой давности.

Из материалов дела также следует, что 09.11.2022, то есть после судебного взыскания задолженности в порядке приказного производства, ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика Евдокимова С.А. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении задолженности по кредитному обязательству в размере <данные изъяты> руб., возникшей по состоянию на 09.11.2022, в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 15).

Вместе с тем, предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Направление ПАО «Совкомбанк» ответчику уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении задолженности, возникшей по состоянию на 09.11.2022, не привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, а значит и исчисления сроков исковой давности, поскольку данное уведомление направлено в адрес ответчика по истечении срока исполнения обязательства.

На основании изложенного, исходя из положений ст. 191 Гражданского кодекса РФ, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи с чем заявленные требования о взыскании с Евдокимова С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 и 2 ст. 98 ГПК РФ расходы истца на оплату госпошлины, судебные издержки взысканию с ответчика также не полежат, поскольку в удовлетворении иска отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Евдокимову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий:                         Т.В. Дерий