Решение по делу № 2-1898/2022 от 28.03.2022

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года                  <адрес>

Электростальский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи К.А. Михайличенко, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АБК-ИНВЕСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

<дата> в суд поступил иск ООО «АБК –ИНВЕСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что <дата> между ООО «Первый клиентский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №кр/2021 на следующих условиях: сумма кредита 1 900 000 рублей 00 коп., процентная ставка- 48 процентов годовых, срок кредита- 240 месяцев. <дата> в обеспечение обязательств по кредитному договору в установленном законом порядке заключен договор залога недвижимости (ипотеки) № кр/2021/з-1, в силу которого ответчиком представлено в залог (ипотеку) недвижимое имущество – квартира общей площадью 34,8 кв.м., этаж 6, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. <дата> Управлением Росреестра по <адрес> в пользу ООО «Первый клиентский Банк» была зарегистрирована ипотека на залог, что подтверждается записью 50:46:0030101:356-50/706/2021-9. На основании договора купли-продажи закладных № ДКПЗ-1 от <дата>, уведомления о выкупе от <дата> и ст. 48 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») к истцу перешли права на закладную от <дата>, которая удостоверяет права кредитора по кредитному договору и договору залога недвижимости (ипотеки). <дата> ответчику было направлено уведомление от <дата> о переходе прав по закладной. Ответчиком было допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по кредитному договору. Согласно отчета об оценке №-Б/21, подготовленного ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость заложенного имущества (предмета залога) определена в размере 3 672 000 руб. 00 коп. Пунктом 13.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере одной триста шестьдесят пятой/триста шестьдесят шестой от ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день исполнения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Истец, ссылаясь на ст.ст. 309,310,348,807,809,810,811 ГК РФ, ст. 50, п. 4 ст. 53 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч. 4 ст. 8 Федерального закона от <дата> № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», просит суд: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 2 113 555 руб. 51 коп., из них: сумма основного долга в размере 1 900 000 рублей 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 212 538 руб. 15 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 руб.00 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 1 015 руб. 51 коп.; проценты в размере 48 процентов годовых за пользование кредитом, начисленных на основной долг за период с <дата> по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; в соответствии с п. 13.2 кредитного договора неустойку за нарушение срока возврата кредита с <дата> по дату фактического исполнения обязательств в размере одной триста шестьдесят пятой/триста шестьдесят шестой от ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа на счет кредитора (включительно); расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 768 руб. 00 коп.; почтовые расходы в размере 269 руб. 88 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,8 кв.м., этаж 6, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 059 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «АБК-ИНВЕСТ», извещенный судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом по адресу места жительства (<адрес>, согласно адресной справке, представленной УМВД России по г.о. Электросталь), однако почтовая корреспонденция была возвращена суду. На основании абзаца 2 п. 1 ст. 165.1. ГК РФ, с учетом положений ч. 1 ст. 113, ст. 117 ГПК РФ, п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> №, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4 ст. 167 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО «Первый клиентский банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №кр/2021, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 900 000 рублей на срок 240 календарных месяцев под 48 процентов годовых. Согласно п. 7.1. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными равными платежами (за исключением платежа за первый процентный период и платежа за последний процентный период), включающими сумму части основного долга и сумму процентов за пользование кредитом. Количество, размер и сроки платежей, а также даты платежей по договору установлены графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, передаваемом заемщику при выдаче кредита (п. 7.3. договора). Из п. 11 кредитного договора следует, что заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору залогом недвижимого имущества (ипотекой): жилое помещение – квартира, количество комнат -1, площадью 34,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащей по праву собственности заемщику. Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога (предмета ипотеки) подлежит удостоверению закладной.

Пунктом 13.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере одной триста шестьдесят пятой/триста шестьдесят шестой от ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день исполнения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

<дата> между ООО «Первый Клиентский Банк» (кредитор) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога недвижимости (ипотеки) №кр/2021/з-1, по условиям которого залогодатель в целях обеспечения принятых на себя заемщиком по кредитному договору обязательств передает в ипотеку кредитору предмет ипотеки: жилое помещение – квартиру, количество комнат -1, площадью 34,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, номер государственной регистрации права собственности 50-50/046-50/046/003/2015-212/2 от <дата>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <дата>.

Предмет ипотеки на основании отчета об оценке №-Б/21 от <дата>, подготовленного ООО «Оценка и Консалтинг», оценивается сторонами по взаимному согласию в 3 672 000 руб. Залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон составляет 1 836 000 рублей 00 коп.

Договор залога удостоверен закладной от <дата>, которая зарегистрирована Управлением Росреестра <дата> за №.

<дата> между ООО «Первый клиентский Банк» (продавец) и ООО «АБК-ИНВЕСТ» (покупатель) заключен договор купли-продажи закладных № ДКПЗ-1, по условиям которого продавец обязуется передавать закладные (передавать права на закладные), соответствующие параметрам в п. 2.2. договора, в собственность покупателя, а покупатель обязуется принимать указанные закладные и уплачивать за них покупную цену на условиях, определенных договором. В силу п. 2.2. передаче подлежат закладные, соответствующие следующим характеристикам: первоначальным владельцем закладной является продавец; на дату передачи процентная ставка, по которой начисляются проценты по кредитному договору /закладной, составляет 48 процентов годовых. Согласно акту приема-передачи закладных от <дата> ООО «Первый клиентский Банк» передал, а ООО «АБК–ИНВЕСТ» принял права на закладную, которой удостоверен договор залога, заключенный с ФИО1 во исполнение обязательств по кредитному договору от <дата> №кр/2021.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права владельца: получение исполнения по денежных обязательствам, обеспеченным ипотекой без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога имущества, обремененное ипотекой. Согласно ст. 48 указанного Федерального закона владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную подтверждаются отметкой на закладной сделанной предыдущим владельцем. В силу ч. 3 ст. 17 данного Федерального закона, нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, свидетельствует, что это обязательство или его часть не исполнены.

В закладной от <дата> сделана отметка о новом залогодержателе и размере неисполненного обязательства, обеспеченного закладной. <дата> истцом в адрес ответчика было направлено уведомление от <дата> о переходе прав на закладную, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от <дата> по состоянию на <дата> составляет 2 113 555 руб. 51 коп., из них: сумма основного долга в размере 1 900 000 рублей 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 212 538 руб. 15 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 руб.00 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 1 015 руб. 51 коп.

Судом представленный стороной истца расчет задолженности проверен, признан арифметически верным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по возврату кредита, так и опровергающих представленный расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Оснований для снижения пени и применения положений ст. 333 ГК РФ, судом не установлено, заявленный размер пени не превышает сумму долга по процентам и соразмерен последствиям нарушения обязательств. Более того, соответствующих ходатайств суду не заявлено.

Принимая во внимание, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в испрашиваемой сумме, подлежат удовлетворению.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановлении Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ № от <дата> «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума ВС РФ № от <дата> «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 48 процентов годовых за пользование кредитом, начисленных на основной долг за период с <дата> по дату фактической уплаты кредитору денежных средств и в соответствии с п. 13.2 кредитного договора неустойки за нарушение срока возврата кредита с <дата> по дату фактического исполнения обязательств в размере одной триста шестьдесят пятой/триста шестьдесят шестой от ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа на счет кредитора (включительно) основаны на положениях ст.ст. 309-310, 807-819 ГК РФ, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем наименование имущества, местонахождение, кадастровый номер, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя.

На основании вышеприведенных норм права обращение взыскания на жилое помещение – квартиру, количество комнат -1, площадью 34,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющуюся предметом залога, подлежит реализации с публичных торгов, которые подлежат организации в рамках исполнительного производства.

Суд принимает во внимание, что в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством РФ (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. ст. 88, 94 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 24 768 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением от <дата> № в размере 18 768 руб. и платежным поручением от <дата> № в размере 6 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. Также истцом понесены почтовые расходы, связанные с направлением иска в адрес ответчика в размере 269 руб. 88 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АБК –ИНВЕСТ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <дата> в <адрес>, паспорт серии 46 07 №, в пользу ООО «АБК-ИНВЕСТ» задолженность по кредитному договору от <дата> №кр/2021 по состоянию на <дата> в размере 2 113 555 руб. 51 коп., из них: сумма основного долга в размере 1 900 000 рублей 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 212 538 руб. 15 коп., неустойка за несовременное погашение основного долга в размере 1 руб.00 коп.. неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 1 015 руб. 51 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 768 руб. 00 коп. и почтовые расходы в размере 269 руб. 88 коп., а всего - 2 138 593 (два миллиона сто тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто три) руб. 39 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АБК-ИНВЕСТ» проценты в размере 48 процентов годовых за пользование кредитом, начисленных на основной долг за период с <дата> по дату фактической уплаты кредитору денежных средств.

Взыскать с ФИО1, родившегося <дата> в <адрес>, паспорт серии 46 07 №, в пользу ООО «АБК-ИНВЕСТ» в соответствии с п. 13.2 кредитного договора от <дата> №кр/2021 неустойку за нарушение срока возврата кредита с <дата> по дату фактического исполнения обязательств в размере одной триста шестьдесят пятой/триста шестьдесят шестой от ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Обратить взыскание в пользу ООО «АБК-ИНВЕСТ» на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,8 кв.м., этаж 6, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов и с установлением продажной цены в ходе исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.А. Михайличенко

В окончательной форме решение суда принято <дата>.

Судья К.А. Михайличенко