Решение по делу № 33-931/2019 от 18.01.2019

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

дело №33-931/2019

строка № 203

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 февраля 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Агафоновой Р.Г.,

судей Данцер А.В., Фофонова А.С.,

при секретаре Бронякиной А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда по докладу судьи Данцер А.В.,

гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк» к Гриневой Евгении Сергеевне о взыскании денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Гриневой Евгении Сергеевны к СПАО «Ресо-Гарантия» о признании поврежденного транспортного средства в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения, по иску Гриневой Евгении Сергеевны к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» о признании смерти Наумовец С.А. в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения

по апелляционной жалобе СПАО «Ресо-Гарантия»

по апелляционной жалобе ООО «СК «Кредит Европа Лайф»

на решение Россошанского районного суда Воронежской области от 31 июля 2018 года (судья Рязанцева А.В.)

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Гриневой Е.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.02.2012 между Наумовец С.А. и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Наумовец С.А. денежные средства в размере 458883,25 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 17% годовых, для приобретения транспортного средства марка OPEL ASTRA, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN):№, цвет серебристый. Банк акцептовал оферту, направленную заемщиком, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской по текущему счету и мемориальным ордером. В соответствии с Условиями и заявлением заемщик обязуется выплачивать предоставленный кредит ежемесячными равными выплатами в соответствии с Графиком, также являющимся неотъемлемой частью договора. Автомобиль OPEL ASTRA, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN):№, цвет серебристый, являлся предметом залога и обеспечивал требования кредитора в силу закона и договора. Из выписки по текущему счету усматривается невозможность списания денежных средств в безакцептном порядке в связи с отсутствием денежных средств на счете. Следовательно, на 22.01.2018 задолженность Наумовец С.А. перед Банком составила 934107,99 рублей, в том числе: по основному долгу – 423064,43 рубля, по просроченным процентам на сумму займа - 181351 рубль, по процентам на просроченный основной долг – 329692,11 рубля. 08.10.2012 Наумовец С.А. умер, наследники неизвестны, поэтому требования заявлены к наследственному имуществу. Просили суд взыскать солидарно с наследников Наумовца С.А. в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 934107,99 рублей, расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество (т.1 л.д.5-10).

Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 20.03.2018 Гринева Е.С. была привлечена к участию в деле в качестве надлежащего ответчика (т.1 л.д.83).

Гринева Е.С. обратилась в суд с иском к СПАО «Ресо-Гарантия» о признании поврежденного транспортного средства в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований Гринева Е.С. указала, что 08.10.2012 в ДТП на 197 км автодороги Воронеж-Луганск погиб ее отец – Наумовец С.А., который управлял автомобилем OPEL ASTRA, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN):№ г.р.з.№. О наличии кредита узнала в марте 2018 года, когда суд привлек ее, как наследника, к участию в деле в качестве ответчика по делу о взыскании задолженности по кредитному договору по иску АО «Кредит Европа Банк». В апреле 2018 года ей стало известно о факте страхования отцом в СПАО «Ресо–гарантия» автомобиля OPEL ASTRA, г.р.з.№ (КАСКО): полис «РЕСОавто» №№ от 25.02.2012, страховая сумма -642000 рублей, выгодоприобретатель - АО «Кредит Европа Банк» по риску «ущерб на условиях полной гибели». Срок действия полиса с 25.02.2012 по 24.02.2013. Страховой случай в результате которого произошло повреждение ТС, имел место 08.10.2012, то есть в пределах срока страхования. По факту ДТП в ОМВД по Россошанскому муниципальному району проводилась проверка и на основании постановления от 23.11.2013, вынесенного следователем СО отдела МВД России по Россошанскому району Воронежской области Брянцевым Р.А. (КУСП 6354 от 08.10.2012), в возбуждении уголовного дела отказано. Из ответа СПАО "Ресо-Гарантия", направленного в адрес суда на запрос, следует, что документы, подтверждающие страховой случай, были представлены 17.10.2012 Гапоновой Л.Г. (сожительница Наумовец С.А.), произведена оценка и подтверждена «полная гибель» застрахованного автомобиля. Документы, необходимые для осуществления страховой выплаты, имеются у страховщика, который ссылается на отсутствие заявления выгодоприобретателя, то есть АО «Кредит Европа Банк». На основании договора автомобиль находился в залоге у Банка. Оценка залогового автомобиля OPEL ASTRA, 2011 г.в., VIN №, произведена СПАО "РЕСО - Гарантия", установлена полная гибель транспортного средства, автомобиль передан страховой компании и утилизирован в 2013 году. Полис выдан СПАО "Ресо-Гарантия" на условиях Правил страхования средств автотранспорта от 14.07.2010, на что указано в данном полисе. В соответствии с пунктом 12.20 Правил страхования средств автотранспорта от 14.07.2010 года при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80% его действительную стоимость на момент заключения договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "Полная гибель". Как следует из экспертного заключения ООО «Партнер», произведенного по заказу страховщика, стоимость устранения дефектов автомобиля составила 1055475,39 рублей. Стоимость годных остатков составила 52000 рублей. Таким образом, произошла полная гибель транспортного средства, вследствие чего выгодоприобретателем являлся ЗАО «Кредит Европа Банк», который вправе получить страховую выплату в размере страховой суммы 642000 рублей, за минусом стоимости годных остатков. Действие договора добровольного страхования имущества сохраняется в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования. Поскольку заключенный Наумовец С.А. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с действующим законодательством к его наследнику, в силу универсального правопреемства, перешли, как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. 19.04.2018 Гринева Е.С. обратилась с заявлением в адрес СПАО «РЕСО–Гарантия» (с приложением документов), в котором просила: признать повреждение автомобиля ОРЕL АSТRА, г.р.з.№, наступившего 08.10.2012 в результате ДТП страховым случаем, известить выгодоприобретателя - АО «Кредит Европа Банк» о наступлении указанного страхового случая, направить все необходимые документы для осуществления страховой выплаты и принять все меры для производства страховой выплаты, произвести страховую выплату в адрес выгодоприобретателя - АО «Кредит ЕВРОПА БАНК», в случае отказа выгодоприобретателя в подаче заявления о получении страховой выплаты или непринятия действий по получению страховой выплаты, произвести страховую выплату в адрес Гриневой Е.С. 08.05.2018 ответчику направлены дополнительные документы в обоснование заявления о страховой выплате. Однако, несмотря на то обстоятельство, что ответчик получил первоначальные документы в октябре 2012 года, провел оценку имущества, установил его полную гибель, забрал и утилизировал автомобиль, никакой страховой выплаты ни выгодоприобретателю (Банку), ни ей – Гриневой Е.С. не произвел. 19.04.2018 Гриневой Е.С. направлено заявление в адрес выгодоприобретателя - АО «Кредит Европа Банк», с просьбой направить в адрес СПАО "РЕСО-Гарантия" заявление об осуществлении страховой выплаты и принять все меры для получения указанного страхового возмещения, а также сообщить о намерении получить страховое возмещение. Согласно ответу АО «Кредит Европа Банк» на заявление от 17.05.2018 страховщик СПАО «РЕСО–Гарантия» о наступлении страхового случая не уведомлял. До настоящего времени никаких действий со стороны выгодоприобретателя не предпринято. Если выгодоприобретатель откажется от получения страхового возмещения, то применительно к правилам п. 4 ст. 430 ГК РФ, правом его получения может воспользоваться истец. Просила суд признать повреждение транспортного средства – автомобиля ОРЕL АSТRА, г.р.з.№, наступившего 08.10.2012 в результате ДТП, страховым случаем; обязать ответчика произвести страховое возмещение в размере 642000 рублей в пользу выгодоприобретателя - АО «Кредит ЕВРОПА БАНК» (т.2 л.д.39-44).

Также, ФИО2 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о признании смерти в результате дорожно-транспортного происшествия страховым случаем и взыскании страхового возмещения в пользу Банка.

В обоснование данных требований Гринева Е.С. указала, что в разделе 3.1. кредитного договора № указана информация о приобретаемых дополнительных услугах, а именно: страхование жизни, стоимость страховки составила 6883,23 рублей, которая полностью перечислена Наумовец С.А. при заключении кредитного договора. В апреле 2018 года, после истребования судом документов и ознакомления с ними, истцу стало известно о факте личного страхования жизни Наумовец С.А. в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», поскольку с отцом вместе не проживала, никто о наличии факта страхования автомобиля и кредите не сообщал, а, следовательно, считает, что срок исковой давности по заявленным требованиям ею не пропущен. В соответствии со страховым полисом № № от 25.02.2012, выданным ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», страхователем является - Наумовец С.А., выгодоприобретателем - АО «Кредит Европа Банк», застрахованные риски (страховые случаи) – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, период страхования с 25.02.2012 по 25.02.2014, страховая сумма: сумма задолженности по основному долгу кредитного договора №№ с ЗАО «Кредит ЕВРОПА БАНК» на дату наступления страхового случая, не включая проценты, пени, штрафы, но не более 458883 рублей. Согласно договору ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателям в пользу которых выдан полис страхования. Страховой случай (смерть Наумовец С.А.) произошел 08.10.2012, то есть в пределах срока страхования. В соответствии с пунктом 3.3.2 Условий страхования страховым случаем является: «смерть Застрахованного по любой причине». Согласно справке о смерти №1076 от 11.10.2012 причина смерти Наумовец С.А. – внутрибрюшное кровоизлияние, разрыв печени, с отметкой: водитель, пострадавший в результате дорожного несчастного случая. Смерть застрахованного лица - Наумовец С.А. произошла в результате несчастного случая, то есть страховой случай наступил. Действие договора добровольного страхования сохраняется в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования. 19.042018 Гринева Е.С. обратилась с заявлением в адрес ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» (с приложением документов), в котором просила признать смерть Наумовец С.А., наступившую 08.10.2012. в результате несчастного случая (ДТП) страховым случаем, произвести страховую выплату в адрес выгодоприобретателя - АО «Кредит ЕВРОПА БАНК», в случае отказа выгодоприобретателя в подаче заявления о получении страховой выплаты или непринятия действий по получению страховой выплаты, произвести страховую выплату в адрес истца. Однако 20.04.2018 года ответчик отправил отказ в выплате страхового возмещения по электронной почте со ссылкой на несвоевременное уведомление о страховом случае. В данном случае отсутствие уведомления страховщика о смерти, по мнению истца, никак не влияет на возможность определения страхового случая и размера страховой выплаты, тем более уведомить о смерти страхователя невозможно было по той причине, что истцу не было известно о страховании последнего у ответчика, так как погибший Наумовец С.А. не мог сообщить о страховом случае, а истец узнала о самом факте страхования, в т.ч. кто является ответчиком (страховщиком), только после привлечения ее к участию в деле в качестве ответчика (март 2018 года), а также после истребования и получения судом необходимых документов и ознакомлении с ними (апрель 2018 года). Из ответа АО «Кредит Европа Банк» следует, что ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" до настоящего времени не производила каких-либо выплат. Доказательств того, что данный случай не является страховым и указанное событие включено в список исключений из страхового случая не представлено, оснований для отказа в выплате страхового возмещения не имеется. 19.04.2018 Гриневой Е.С. направлено в адрес выгодоприобретателя АО «Кредит Европа Банк» заявление с просьбой направить в адрес ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" заявление об осуществлении страховой выплаты и принятии мер для получения указанного страхового возмещения, а также сообщить о намерении получить страховое возмещение. Как следует из письменного ответа АО «Кредит Европа Банк» от 17.05.2018 страховщик о наступлении страхового случая ответчика не уведомлял. До настоящего времени никаких действий со стороны выгодоприобретателя не предпринято. С учетом уточнений просила суд признать смерть Наумовец С.А., наступившую 08.10.2012 в результате несчастного случая (ДТП), страховым случаем, обязать ответчика произвести страховое возмещение в размере 423064,43 рубля в пользу выгодоприобретателя - АО «Кредит ЕВРОПА БАНК» (т.2 л.д.128-132, т.3 л.д.55).

Решением Россошанского районного суда Воронежской области от 31.07.2018 иск АО «Кредит Европа Банк» к Гриневой Е.С. удовлетворен частично. С Гриневой Е.С. в пользу АО «Кредит Европа Банк» взысканы денежные средства в размере 273706,32 рублей, государственная пошлина в порядке возврата в размере 5937,06 рублей. Постановлено считать решение суда в части взыскания с Гриневой Е.С. в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежных средств в размере 279643,38 рубля, в том числе государственной пошлины в порядке возврата в размере 5937,06 рублей исполненным за счет возмещения СПАО «РЕСО–ГАРАНТИЯ» АО «Кредит Европа Банк» денежных средств в размере 590000 рублей.

Иск Гриневой Е.С. к СПАО «Ресо-Гарантия» удовлетворен частично. Постановлено признать повреждение транспортного средства: автомобиль ОРЕL АSТRА, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN): №, в результате ДТП страховым случаем. В остальной части иск оставлен без удовлетворения.

Иск Гриневой Е.С. к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» удовлетворен. Постановлено признать смерть Наумовец Сергея Анатольевича, наступившую 08.10.2012 в результате ДТП, страховым случаем. С ООО «СК «Кредит Европа Лайф» взыскано в пользу Гриневой Е.С. 423064,43 рубля, в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 7430,64 рублей (т.3 л.д.81-93).

В апелляционной жалобе представитель СПАО «РЕСО-Гарантия», ссылаясь на существенное нарушение судом норм процессуального права, а также на то, что до принятия решения СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения на сумму 590000 рублей, что свидетельствует о признании случая страховым и спор между сторонами отсутствует, права Гриневой Е.С. не нарушены, в связи с чем просит решение суда изменить, отказав Гриневой Е.С. в удовлетворении заявленных требований (т.3 л.д.106-107).

В апелляционной жалобе представитель ООО «СК «Кредит Европа Лайф», ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение норм материального права, а также на пропуск Гриневой Е.С. срока исковой давности по заявленным требованиям, просит отменить решение в части взыскания с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» в пользу Гриневой Е.С. 423064,43 рублей и госпошлины в доход бюджета в размере 7430,64 рублей (т.3 л.д.176-177).

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции явился представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» Рыжих Н.А. Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Судебная коллегия на основании ч.1 ст.327 и ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и возражения на них, выслушав объяснения представителя СПАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Рыжих Н.А., судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.02.2012 между Наумовец С.А. и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил Наумовец С.А. денежные средства в размере 458883,25 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 17% годовых, для приобретения транспортного средства, марка, модель: OPEL ASTRA, 2011 года выпуска, VIN №, цвет серебристый (т.1 л.д.12-14,17,18,19).

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика №№, что подтверждается выпиской по текущему счету и мемориальным ордером (т.1 л.д.12-40).

25.02.2012 Наумовец С.А. заключил договор купли-продажи №12/02/2012 автомобиля OPEL ASTRA, 2011 года выпуска, VIN №, цвет серебристый (т.1 л.д.38-40), который был передан в залог в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (т.1 л.д.17).

Кроме того, согласно разделу 3.1. кредитного договора Наумовец С.А. была приобретена дополнительная услуга - страхование жизни, стоимость страховки - 6883,23 рубля, входит в кредит (т.1 л.д.18).

Согласно страховому полису № от 25.02.2012 ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» и Наумовец С.А. заключили договор страхования на следующих условиях: страхователь (застрахованный) - Наумовец С.А., выгодоприобретатель - АО «Кредит Европа Банк», застрахованные риски (страховые случаи) – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, период страхования: с 25.02.2012 по 25.02.2014, страховая сумма: сумма задолженности по основному долгу кредитного договора №, заключенного между Наумовец С.А. и ЗАО «Кредит ЕВРОПА БАНК» на дату наступления страхового случая, не включая проценты, пени, штрафы, но не более 458883 рублей (т.2 л.д.174 ).

ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» обязалась при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателям, в пользу которых выдан полис страхования (л.д.174 т.2).

Также, 25.02.2012 между Наумовец С.А. СПАО «Ресо-Гарантия» был заключен договор страхования автотранспортного средства ОРЕL АSТRА, 2011 года выпуска, VIN №, на следующих условиях: страховая сумма - 642000 рублей, срок действия - с 25.02.2012 по 24.02.2013, выгодоприобретатель по риску «ущерб на условиях полной гибели» - АО «Кредит Европа Банк», что подтверждается полисом «РЕСОавто» №№ от 25.02.2012 (т.1 л.д.87).

Наумовец С.А. производил платежи по кредитному договору согласно Графику до 25.10.2012, после оплата платежей не производилась.

По состоянию на 22.01.2018 задолженность Наумовец С.А. перед Банком составила 934107,99 рублей, в том числе: по основному долгу – 423064,43 рубля, по просроченным процентам на сумму займа – 181351,45 рубль, по процентам на просроченный основной долг – 329692,11 рубля (т.1 л.д.12-14).

Также судом установлено, что 08.10.2012 произошло ДТП в результате которого Наумовец С.А., управлявший автомобилем ОРЕL АSТRА, г.р.з.№ погиб.

По факту ДТП в ОМВД по Россошанскому муниципальному району проводилась проверка и на основании постановления от 23.11.2013, вынесенного следователем СО отдела МВД России по Россошанскому району Воронежской области (КУСП 6354 от 08.10.2012 года), в возбуждении уголовного дела отказано.

Согласно сведениям, полученным от нотариуса нотариального округа Россошанского района Воронежской области Циркуновой Л.В., наследником Наумовца С.А. по закону является его дочь Гринева Е.С. (т.1 л.д.68-69).

Из копии наследственного дела усматривается, что Гринева Е.С. приняла наследство после смерти своего отца Наумовец С.А., ей выданы свидетельства о праве на наследство в отношении 1/3 жилого дома, рыночной стоимостью 351333 рубля, и 1/3 земельного участка, кадастровой стоимостью 95160,44 рублей, расположенных по адресу: <адрес> (т.1 л.д.71,72).

В соответствии со статьями 809, 810, ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, правовых актов. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Разрешая требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции на основе представленных и исследованных доказательств, которым в соответствии со ст.67 ГПК РФ была дана надлежащая оценка, с учетом вышеприведенных правовых норм, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Гриневой Е.С., как наследника Наумовец С.А., в пользу АК «Кредит Европа Банк» образовавшейся задолженности в размере 273706,32 рублей. При этом, определяя период времени за который подлежит взысканию задолженность и размер задолженности суд первой инстанции правильно применил положения о сроке исковой давности и удовлетворил заявленные требования в пределах срока исковой давности.

Решение суда в данной части не оспаривается.

В соответствии с положениями п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно ответу СПАО «РЕСО-Гарантия», данному на запрос суда, 12.10.2012 по телефону было сообщено о произошедшем ДТП, 17.10.2012 Гапоновой Л.Г. (сожительницей Наумовец С.А.) был представлен неполный пакет документов. Вместе с тем, общество совершило действия направленные на урегулирование заявленного убытка, в том числе был произведен осмотр и независимая экспертиза транспортного средства, которая подтвердила наступление «полной гибели имущества». Поскольку до настоящего времени заявления о выплате страхового возмещения от выгодоприобретателя не поступила, общество лишено возможности выплатить обязательства (т.1 л.д.96).

Согласно экспертному заключению ООО «Партнер» стоимость устранения дефектов автомобиля составила 1055475,39 (т.9-13).

24.11.2013 регистрация прав на автомобиль была прекращена СПАО «РЕСО-Гарантия», в связи с утилизацией автомобиля.

19.04.2018 Гринева Е.С. обратилась в СПАО «РЕСО– Гарантия» с заявлением, в котором просила признать повреждение автомобиля ОРЕL АSТRА, 2011 года выпуска, VIN №, г.р.з.№, наступившего 08.10.2012 в результате ДТП страховым случаем; известить выгодоприобретателя - АО «Кредит Европа Банк» о наступлении указанного страхового случая, направить все необходимые документы для осуществления страховой выплаты и принять все меры для производства страховой выплаты; произвести страховую выплату в адрес выгодоприобретателя - АО «Кредит ЕВРОПА БАНК»; в случае отказа выгодоприобретателя в подаче заявления о получении страховой выплаты или непринятия действий по получению страховой выплаты, произвести страховую выплату в Гриневой Е.С.

24.05.2018 СПАО «РЕСО-Гарантия» перечислило АО «Кредит Европа Банк» страховое возмещение в размере 590000 рублей (т.3 л.д.5), о чем Гриневой Е.С. было сообщено письмом (т.3 л.д.3).

Разрешая требования Гриневой Е.С. к СПАО «Ресо-Гарантия» о признании поврежденного транспортного средства в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения, суд первой инстанции, исследовав все обстоятельства дела и представленные доказательства, обоснованно пришел к выводу, что заявленное событие является страховым случаем, однако учитывая, что СПАО «РЕСО-Гарантия» в добровольном порядке перечислило АО «Кредит Европа Банк» страховое возмещение в размере 590000 рублей, то оснований для взыскания страхового возмещения не имеется.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.4 ст.430 ГК РФ в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней (на которые имеется ссылка в Полисе) несчастный случай - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле Застрахованного лица и (или) Страхователя, и (или) Выгодоприобретателя причиняется вред его здоровью или наступает смерть.

Согласно пункту 3.3.2 условий страхования (страховой Полис) страховым случаем является смерть Застрахованного лица по любой причине.

08.10.2012 произошло ДТП в результате которого Наумовец С.А., управлявший автомобилем ОРЕL АSТRА, г.р.з.№, погиб.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа Наумовец С.А. №283 от 01.11.2012 и акта дополнительного судебно-медицинского исследования от 13.11.2012 смерть наступила в результате телесных повреждений, полученных в ДТП (т.2 л.д.139-152).

Согласно справке о смерти №1076 от 11.10.2012 причина смерти Наумовец С.А. – внутрибрюшное кровоизлияние, разрыв печени, указано: водитель, пострадавший в результате дорожного несчастного случая.

Таким образом, смерть страхователя (застрахованного лица) - Наумовец С.А. произошла в результате несчастного случая, то есть страховой случай наступил.

Согласно ответу АО «Кредит Европа Банк», данному на запрос суда, получение денежных средств в связи со смертью Наумовец С.А. АО «Кредит Европа Банк» не производилось (т.1 л.д.121).

19.04.2018 Гринева Е.С. обратилась в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» с заявлением, в котором просила признать смерть Наумовец С.А., наступившую 08.10.2012 страховым случаем, произвести страховую выплату в адрес выгодоприобретателя - АО «Кредит ЕВРОПА БАНК», в случае отказа выгодоприобретателя в подаче заявления в Страховую кампанию о получении страховой выплаты или непринятия действий по получению страховой выплаты, произвести страховую выплату в адрес истца.

Также, 19.04.2018 Гринева Е.С. обратилась в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением, в котором, в том числе, просила направить в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» заявление об осуществлении страховой выплаты в связи со смертью Наумовец С.А., в случае отказа в получении страховой выплаты или в связи с непринятием мер для получения страховой выплаты, просила дать согласие на перечисление страховой выплаты ей (т.2 л.д.190-193).

Ответом АО «Кредит Европа Банк» от 17.05.2018 Гриневой Е.С. было сообщено, что ее обращение касательно страховой выплаты от ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» передано в страховую компанию, ей будет дан ответ (т.2 л.д.195).

Согласно ответу АО «Кредит Европа Банк», данному на запрос суда, сумма основного долга по кредитному договору по состоянию на 08.10.2012 составляет 423064,43 рубля (т.3 л.д.48).

Разрешая требования Гриневой Е.С. к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» о признании смерти Наумовец С.А. в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения, суд первой инстанции исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ все представленные по делу доказательства в их совокупности, проанализировав законодательство, регулирующее возникшие правоотношения, пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

При этом, суд верно указал, что поскольку заключенный Наумовец С.А. договор личного страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к его наследнику в силу универсального правопреемства перешли, как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Ссылка представителя ООО «СК «Кредит Европа Лайф» на пропуск Гриневой Е.С. срока исковой давности обоснованно была отклонена районным судом, поскольку было установлено, что Гринева Е.С. узнала о факте страхования Наумовцом С.А. жизни и здоровья только после привлечения ее к участию в деле в качестве ответчика по иску Банка к наследникам о взыскании денежных средств по кредитному договору, то есть в марте 2018 года.

Таким образом, требования Гриневой Е.С. о признании смерти Наумовец С.А., наступившей в результате ДТП, страховым случаем и обязанности ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» выплатить страховое возмещение являются законными и обоснованными.

Процессуальным законодательством предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Данные нормы закона также учтены районным судом при взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Доводы апелляционной жалобы СПАО «Ресо-Гарантия» о том, что у суда не было оснований для объединения гражданского дела по иску АО «Кредит Европа Банк» к Гриневой Евгении Сергеевны о взыскании денежных средств по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество, гражданского дела по иску Гриневой Евгении Сергеевны к СПАО «Ресо-Гарантия» о признании поврежденного транспортного средства в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения и гражданского дела по иску Гриневой Евгении Сергеевны к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» о признании смерти Наумовец С.А. в результате ДТП страховым случаем и взыскании страхового возмещения в одно производство, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку основаны на ошибочном толковании норм процессуального права, в частности, положений ч. 4 ст. 151 ГПК РФ, предоставляющих суду право объединения нескольких однородных дел в одно производство, при условии, что такое объединение будет способствовать правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела. Каких-либо нарушений прав сторон и иных лиц, участвующих в деле, в результате объединения дел в одно производство не имеется.

Таким образом, доводы апелляционных жалоб ООО «СК «Кредит Европа Лайф» и СПАО «Ресо-Гарантия» не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали доводы суда, поскольку по существу выражают лишь несогласие с принятым решением, направлены на переоценку исследованных судом доказательств, в связи с чем, не могут повлечь отмену законного и обоснованного решения суда.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия –

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Россошанского районного суда Воронежской области от 31 июля 2018 года оставить без изменения, а апелляционные жалобы СПАО «Ресо-Гарантия» и ООО «СК «Кредит Европа Лайф» - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: