Решение по делу № 2-1127/2022 от 07.10.2022

Дело № 2-1127-2022

21RS0001-01-2022-001303-73

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой М.Н., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Храмовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Храмовой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что 30 апреля 2019 года ПАО Сбербанк (далее - Банк зачислил на счет Храмовой Е.Г. (далее - заемщик, клиент, должник) денежные средства в размере 620934 рубля 36 копеек, что подтверждается впиской по счету.

Денежные средства зачислены на основании договора № от 30 апреля 2019 года, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, подписанные в электронной форме, выписка по счету, подтверждающая зачисление денежных средств, а также выписка из системы «Мобильный банк» с подтверждением о согласии с условиями кредита.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 05 августа 2011 года № 16324/10, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавйцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств.

По состоянию на 13 сентября 2022 года задолженность Ответчика составляет 515482 рубля 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 445014 рублей 09 копеек, просроченные проценты - 70468 рублей 05 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

24 августа 2022 года Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, копия реестра почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Со ссылкой на статьи 809-811 Гражданского кодекса РФ просила взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Храмовой Е.Г. задолженность по кредитному договору №, заключенному 30 апреля 2019 года, за период с 31 августа 2020 года по 13 сентября 2022 года (включительно) в размере 515482 рубля 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 445014 рублей 09 копеек, просроченные проценты - 70468 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины размере 8354 рубля 82 копейки, всего взыскать 523836 рублей 96 копеек.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» и ответчик Храмова Е.Г., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились.

Одновременно с подачей иска представитель истца Артюшкина К.А. (доверенность №-Д от 22 марта 2022 года) (л.д. 7-9), обратилась с заявлением о рассмотрении дела без участия их представителя.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

30 апреля 2019 года должник подал заявление в Сбербанк, на получение потребительского кредита в размере 591366 рублей 06 копеек, подписанное простой электронной подписью (л.д. 21-23).

Согласно выписке по счёту клиента № 30 апреля 2019 года на счёт Храмовой Е.Н. зачислены денежные средства в размере 620934 рубля 36 копеек (л.д. 11-15).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства но Кредитному договору № от 30 апреля 2019 года в полном объеме.

Из индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 30 апреля 2019 года, подписанного простой электронной подписью (л.д. 31), заключенного с Храмовой Е.Г., которая подписала их простой электронной подписью подписалась как Заёмщик следует, что Индивидуальные условия оформлены ею в виде электронного документа, она признаёт, что подписанием ею Индивидуальных условий является ее подтверждением подписания в системе «Сбербанк ОНлайн» и ввод ею в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями (пункт 21). Кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 630934 рубля 36 копеек (пункт 1).

Срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения им и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита - по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по ее инициативе после досрочного погашения ею части Кредита (пункт 2).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий - 16,90% годовых (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15398 рублей 45 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата – 8 число месяца (пункт 6).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с Общими условиями (пункт 8).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита (пункт 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пункт 12).

Согласно пункту 14, заёмщик Храмова Е.Г. согласилась с содержанием Общих условий она ознакомлена и согласна (пункт 14).

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) – при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)).

Поскольку Храмова Е.Г. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 31 августа 2020 года по 13 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 515482 рубля 14 копеек, в том числе – просроченный основной долг – 445014 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 70468 рублей 05 копеек.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику Храмовой Е.Г. направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 24 августа 2022 года, которое до настоящего времени оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора о предоставлении кредита.

В этой связи исковое требование истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно платежному поручению № от 07 октября 2022 года Волго-Вятским банком ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 8354 рубля 82 копейки.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Храмовой Е.Г. в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8354 рубля 82 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Храмовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить.

Взыскать с Храмовой <данные изъяты> (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2019 года за период с 31 августа 2020 года по 13 сентября 2022 года (включительно), в размере 515482 рубля 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 445014 рублей 09 копеек, просроченные проценты 70468 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8354 рубля 82 копейки, всего 523836 (пятьсот двадцать три тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.