Решение по делу № 2-3328/2022 от 03.06.2022

УИД 61RS0008-01-2022-004076-83 Дело №2-3328/22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2022 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Носовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3328/2022 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малышев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд сисковым заявлением к Малышев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ООО «ХКФ банк» и Малышев С.В. заключили Кредитный Договор № 2313573743 от 15.07.2019 г. на сумму 823 241 рубль, в том числе: 731510 рублей- сумма к выдаче, 91731 рубль- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 823241 рубль на счет Заемщика №, (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается Выпиской по счету.

Денежные средства в размере 731 510 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнения Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет средств кредита, а именно: 91731 рубль- для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается Выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на получение кредита, условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствиями с условиями Договора, сумма Ежемесячного платежа составила 21881,97 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня).

Всилуп.3 Раздела IIIусловий договора,банк имеет право на взыскание склиентавполном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банкомпри надлежащем исполнении клиентомусловийдоговора; расходов, понесенных банкомпри осуществлении действий повзысканиюпросроченной задолженности по договору.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.07.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 27.06.2020 г. по 15.07.2024 г. в размере 342950,35 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.05.2022г. задолженность Заемщика по Договору составляет 1087087,24 руб., из которых: сумма основного долга – 740217,57 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342950,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3523,32 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Малышева С.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 15.07.2019г. в размере 1087087,24 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13635,44 руб.

Представитель истца - ООО «ХКФБанк»всудебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Малышев С.В. в судебное заседание не явился. Неоднократно извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой отдела УФМС России по Ростовской области, судебные повестки возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч.2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчика, совпадающему с местом регистрации указанному в адресной справке УФМС по РО, сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.

Дело в отсутствие представителя истца, ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд признаетисковыетребования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФпо кредитномудоговорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и наусловиях, предусмотренныхдоговором, азаемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процентынанее.

Всилуп.1 ст.809Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеетправо наполучение сзаемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма,вслучаях, когдазаемщикне возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Всоответствиисп.2ст.811 ГК РФеслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушениизаемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавецвправепотребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФисполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Пункт 1 ст.330 ГК РФустанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как следует из письменных материалов дела, 15.07.2019 между Малышевым С.В. и ООО «ХКФБанк» заключен кредитныйдоговор№,врамках которогобанкпредоставил ответчику кредит 823241 руб., состоящий из к выдаче/перечислению в размере 731510 руб., страхового взноса на личное страхование 91 731 руб.; процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,90 % годовых; срок возврата кредита – 60 процентных периодов; ежемесячный платеж равными платежами в размере 21881,97 руб.; дата перечисления ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца.

Из содержания кредитногодоговораот 15.07.2019 № следует, что ответчиком при заключении кредитногодоговораполучен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Ответчик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Вышеуказанные документы содержат подписи ответчика, что свидетельствует о том, что ответчик был ознакомленсовсемиусловиямикредитногодоговора, с суммой кредита, способами выдачи и оплаты кредита, и был с ними согласен.

Из выписки по счету № следует, что 15.07.2019 г. истец произвел выдачу кредита, ответчик воспользовался кредитными средствами.

Таким образом,банкомнадлежащим образом исполнены егодоговорные обязательства.

ВсоответствиисразделомIIусловийдоговора, проценты за пользование кредитом подлежат уплатебанкувполном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которогоБанксогласно п. 1.4 настоящегоразделадоговорасписывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средствсо счетав соответствиисусловиямидоговора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производитсябанкомна основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производитьсябанкомвдень поступления денежных сред на счет (п. 1.4.).

Согласно п. 1РазделаIIIусловийдоговора, обеспечением исполнения клиентом обязательств подоговоруна основании ст.329и ст.330 ГК РФявляется неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифамибанка.

Всоответствии с Тарифами ООО «ХКФБанк» подоговорамо предоставлении кредитов,банкомустанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с l-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с Дополнительным соглашением об изменении даты ежемесячного платежа №0001 к Договору потребительского кредита № от 15.07.2019 г. установлена новая дата ежемесячного платежа -30 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях.

В соответствии со ст.811 ГК РФеслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушениизаемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавецвправепотребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Внарушениеусловийзаключенного кредитногодоговораответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредитномудоговору, что подтверждается выпиской по счету.

Из расчета задолженности видно, что по кредитномудоговоруот 15.07.2019 № за Малышевым С.В. на 12.05.2022 числится задолженность в сумме 1087087,24 руб., из которых: сумма основного долга – 740217,57 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342950,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3523,32 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

Таким образом, учитывая условия заключенного между сторонами договора и положения ст.310 ГК РФ, согласно которой односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, принимая во внимание, что доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлены, а наличие задолженности подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Малышева С.В. задолженности по основному долгу, штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также суммы комиссии за направление извещений в указанных размерах обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковыетребования о взысканииубытков (неоплаченных процентов после выставления требования), суд приходит к следующему.

Из взаимосвязанных положений п.2 ст.811, п.4 ст.809и п.2 ст.810 ГК РФвытекает, что в случае досрочного возврата суммы займа, выданного заёмщику, займодавец имеет право наполучениес заёмщикапроцентовпо договору займа, начисленных включительно только до дня возврата суммы займа полностью или её части, что исключает в данном случае право займодавца наполучениес заёмщикапроцентовна будущие периоды после даты досрочного возврата займа.

Поскольку истец заявил требования по досрочному возврату ему всей оставшейся суммы займа, то требования о взысканиипроцентов покредитному договору подлежат разрешению исходя из взаимосвязанных положений п.2 ст.811, п.4 ст.809и п.2 ст.810 ГК РФ.

Кроме того, в судебном порядке в силу ст.11 ГК РФзащите подлежит только нарушенное или оспоренное право, а потому нарушенное право Банкана получениепроцентовпокредитномудоговору подлежит восстановлению в полном объёме за прошедший период. Взыскание жепроцентовпокредитномудоговору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком ещё не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объёме. При этом истец не лишён возможности обратиться сискомо взысканиипроцентовпокредитномудоговору за последующий период, после вынесения решения суда по день фактического погашения суммы основного долгапокредиту.

Как следует из исковогозаявления, истцом ООО «ХоумКредит энд ФинансБанк» предъявлены требования о взысканииубытков, а именно неоплаченных процентовпосле выставления Требования. Однако, в материалах дела отсутствуют доказательства о направлении заёмщику Требования о возврате кредитных средств ипроцентов, соответственно считать о причинении Банку убытковне представляется возможным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении частиисковыхтребований о взысканииубытковв размере 342950,35 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 10641,37 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Малышева С.В. (паспорт серия №, выдан Отделом УФМС России по Ростовской области в Советском районе г.Ростова-на-Дону, дата выдачи 31.01.2015г., код подразделения №) в пользу ООО «Хоум Кредитэнд ФинансБанк» задолженностьпокредитномудоговору № от 15.07.2019 г. по состоянию на 12.05.2022 года в размере 744136,89 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 740217,57 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3523,32 рубля, сумму комиссии за направление извещений в размере 396,00 рублей.

Взыскать с Малышев С.В. (паспорт серия №, выдан Отделом УФМС России по Ростовской области в Советском районе г.Ростова-на-Дону, дата выдачи 31.01.2015 г., код подразделения №) в пользу ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 10641,37 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 29 августа 2022 г.

Судья В.С. Рощина