Решение от 22.08.2023 по делу № 33-7220/2023 от 28.07.2023

Судья Волошенко Т.Л. № 33-7220/2023

№ 2-124/2023

УИД 22RS0011-02-2022-003746-93

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 августа 2023 г.      г. Барнаул    

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Секериной О.И.,

судей Назаровой Л.В., Шипунова И.В.

при секретаре Коваль М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика БАВ

    на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 4 мая 2023 г. по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к БОА, БАВ о взыскании задолженности в порядке наследования,

Заслушав доклад судьи Секериной О.И.,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (далее - ООО «Юридический Центр Эталон») обратилсь в суд с иском, где просило суд взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего умершему БВВ в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по кредитной карте, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и БВВ в размере 69265 руб. 11 коп., а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины 2 278 руб. 00 коп.

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГ между ООО «Агентство Судебного Взыскания» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии) ***/ТКС от ДД.ММ.ГГ, а также акт приема-передачи (требований) к нему. ДД.ММ.ГГ между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор ***, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного Взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. ДД.ММ.ГГ между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор уступки прав требований *** от ДД.ММ.ГГ. ДД.ММ.ГГ между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований *** от ДД.ММ.ГГ. ДД.ММ.ГГ заключен договор уступки прав (требований) *** между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон». ДД.ММ.ГГ составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований *** от ДД.ММ.ГГ. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, а также условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ между АО «Тинькофф Банк» и БВВ перешло к ООО «Юридический Центр Эталон».

Клиентом было направлено в Банк Заявление-Анкета от ДД.ММ.ГГ, в котором он просил на условиях, изложенных в Заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», Тарифах заключить договор кредитной карты и выпустить на его имя кредитную карту с лимитом задолженности. В указанном заявлении с собственной подписью клиент подтвердил, что ознакомлен с Условиями по картам, Тарифами по картам и получил данные документы. Тарифный план был также собственноручно подписан клиентом. На основании чего Банк выпустил на имя БВВ кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 45 000 руб., в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности. Договор *** от ДД.ММ.ГГ заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Карта Клиентом была активирована ДД.ММ.ГГ, совершались расходные операции согласно выписке по договору. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки. Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа.

О необходимости погашения задолженности АО «Тинькофф Банк» извещал клиента. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 69 265,11 руб., из которых: 50 197,68 руб. – основной долг, 155 237,43 руб. – проценты, 3 540 руб. – иные платы и штрафы.

Должник БВВ умер ДД.ММ.ГГ. Согласно информации, имеющейся у ООО «Юридический Центр Эталон», наследственным имуществом является: помещение по адресу: <адрес>. К имуществу умершего было открыто наследственное дело *** у нотариуса ГЕН

К участию в деле в качестве соответчиков были привлечены БВП, БОА, БАВ как наследники умершего БВВ

Определением суда от ДД.ММ.ГГ производство по делу прекращено в отношении БВН в связи со смертью, умершей ДД.ММ.ГГ.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 4 мая 2023 г. постановлено: взыскать с БОА (паспорт: *** ГУ МВД России по Алтайскому краю, ДД.ММ.ГГ, ***), БАВ (паспорт: *** ГУ МВД России по Алтайскому краю, ДД.ММ.ГГ, ***) в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и БВВ, в пределах стоимости перешедшего к БОА, БАВ наследственного имущества, в размере 69265,11 руб., из которых 50197,68 руб. – основной долг, 15527,43 руб. – проценты, 3540 руб. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2278 руб., всего взыскать 71 543,11 руб.

Взыскать с БОА (паспорт: *** ГУ МВД России по Алтайскому краю, ДД.ММ.ГГ, ***), БАВ (паспорт: *** ГУ МВД России по Алтайскому краю, ДД.ММ.ГГ, ***) в солидарном порядке в пользу ИП ВЖС (ИНН ***) расходы за проведение судебной экспертизы в сумме 9 000 руб.

В апелляционной жалобе ответчик БАВ просит изменить решение в части взысканной суммы процентов не более 1000 рублей, иных выплат и штрафов не более 500 рублей. В обоснование доводов жалобы указано на то, что суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер не соразмерен последствиям нарушения обязательства; сумма долга увеличилась по вине самого первоначального кредитора, не своевременно принявшего меры по истребованию задолженности; суд исходя из положений ст. 404 ГК РФ вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или неосторожно содействовал увеличению размера ответственности должника.

     Лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в <адрес>вой суд, не явились. Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствии участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.

Из материалов дела следует, что на основании заявления БВВ, анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГ между БВВ, ДД.ММ.ГГ г.р. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ по тарифному плану ТП 7.25 (рубли РФ), в соответствии с которым БВВ была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 45000 руб., в том числе и на совершение расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно Приложению *** к приказу АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГ № ДД.ММ.ГГ об утверждении и введении в действие новых и изменении существующих тарифных планов лимит задолженности по кредитной карте тарифного плана ТП 7.25 (рубли РФ) составил - 300000 руб., с беспроцентным периодом до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, - 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание - 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа – первый раз 590 руб., второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита – 390 руб.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, в составе заявления-анкеты клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестрового платежа. По данным выписки, кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГ, путем совершения клиентом расходных операций.

Таким образом, из анкеты заявления, подписанной БВВ следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru.

Согласно п. п. 5.7, 5.8 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В силу п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет выписке.

Банком ежемесячно направлялись БВВ счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Ввиду нарушения обязательств заемщиком, ДД.ММ.ГГ в адрес БВВ был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также расторжении договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность составляет 69265,11 руб., из них: кредитная задолженность 50197,68 руб., проценты – 15527,43 руб., иные платы и штрафы – 3540 руб.

БВВ умер ДД.ММ.ГГ, его наследниками по закону являются мать БВП, жена БОА, сын БАВ

БВП умерла ДД.ММ.ГГ, ее наследником является внук БАВ

Стоимость имущества, принятого ответчиками БОА (1/3 доля) и БАВ (2\3 доли) и состоящего в виде квартиры, расположенной в <адрес> составляет 990 000 рублей.

Из представленных доказательств (выписки по лицевому счету) усматривается, что БВВ с октября 2019 г. не исполнял принятые на себя обязательства, не вносил требуемые по условиям кредитного договора минимальные платежи в счет погашения задолженности.

После смерти наследодателя наследники исполнение кредитного обязательства не производили.

Расчет задолженности как основного долга, так процентов за пользование кредитом и неустоек (штрафов) произведен до даты смерти БВВ

В соответствии с информацией, предоставленной суду АО «Тинькофф Страхование» БВВ, ДД.ММ.ГГ г.р. является застрахованным по программе «Страхование задолженности» по договору № ***, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование». Включение БВВ в программу «Страхование задолженности» было произведено на основании подписанной заявления-анкеты, подписанной застрахованным при заключении кредитного договора ***. Индивидуальный договор страхования между АО «Тинькофф Страхование» и БВВ не заключался. Также сообщено, что в АО «Тинькофф Страхование» не поступали обращения, связанные с наступлением страхового случая у БВВ Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В рамках программы страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, предоставляется защита на случай наступления следующий событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица.

Выгодоприобретателем в данном случае является – клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Рассматривая спор при таких обстоятельствах и руководствуясь положениями ст. ст. 309, 418, 961, 809-811, 1112,1152, 1153, 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об удовлетворении требований Банка и взыскании солидарно с наследников задолженности по основному долгу, процентов за пользование заемными средствами, штрафов, платы за оповещении об операциях поскольку обязанность заемщика по кредитному договору носит имущественный характер, неразрывно с личностью не связана, не требует личного участия, поэтому обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Судом установлено, что выгодоприобретатели действия по уведомлению о страховом случае не осуществляли.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усмотрел, поскольку размер предъявленных штрафов за невнесение минимального платежа составляет 2950 руб., что соответствует последствия нарушенного обязательства.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2950 ░░░., ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 61 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░ 2012 ░. № 9 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ (░░. 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 418 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1113 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 1112 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 1175 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 59 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░ 2012 ░. № 9 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ 61 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 401 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 4 ░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░