Решение по делу № 2-447/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-447/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2018 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ершова С.А.,

при секретаре Карлышевой К.П., ответчика Обориной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Обориной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Обориной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 397, 35 руб., расходов по уплате государственной пошлины 3347,95 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ....... руб. под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ....... % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ....... календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ....... дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ....... дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 128 475 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 107397, 35 руб., из них: просроченная ссуда 91048.05 руб.; просроченные проценты 1508.12 руб.; проценты по просроченной ссуде 2244.89 руб.; неустойка по ссудному договору 10788.31 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1310.69 руб.; комиссия за смс-информирование 75 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец Оборина Н.М. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, была не согласна с датой образования задолженности а именно ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ оплату производила ежемесячно, в ДД.ММ.ГГГГ допускала пропуски, но оплатила их. По вопросу о реструктуризации сотрудниками банка ей было отказано. Заявила ходатайство о снижении суммы неустойки.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Суд, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. ст. 819 – 821, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обориной Н.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ....... руб. под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере .......% годовых.

На основании п. 18 Условий если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в банк кредитным договорам, включая платежи по предоставленному банком потребительскому кредиту, будет превышать ....... % годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету путем зачисления заемщику сумму кредита на депозитный счет (л.д.10-12).

Согласно графику платежей размер ежемесячных аннуитетных платежей составляет 6 612,06 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 611,89 руб. (л.д. 21-22).

График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, с которым ответчик ознакомлен. График платежей подписан Обориной Н.М.

Таким образом, банк обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнил, однако, Оборина Н.М. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование надлежащим образом не исполняет.

В связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании, неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о необходимости досрочного возврата кредита (л.д.36).

Данное требование ответчиком не исполнено, доказательства иного отсутствуют.

Ранее ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Обориной Н.М. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Обориной Н.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании заявления Обориной Н.М. (л.д.58).

По представленному в суд истцом расчету сумма задолженности Обориной Н.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 975, 06 рублей, в том числе основной долг – 91048, 05 руб., проценты – 3 753, 12 руб., задолженность по уплате неустоек – 12 099 руб., задолженность за комиссию по смс - информированию - 75 руб. (л.д.6-9).

Ответчиком после обращения истца в суд в счет погашения задолженности по кредитному договору были осуществлены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 6050 руб.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договора. Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: - по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, - по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, - по уплате неустойки (штрафа, пени), - по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, - по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, - по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условий договора (л.д.34-35).

В связи с этим суд считает, что задолженности по уплате процентов у ответчика в настоящее время не имеется, а сумма, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика по основному долгу, составляет 76751,06 руб., за комиссию по смс - информированию - 75 руб.

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года №6-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер начисленной неустойки несоразмерен нарушенным заемщиком обязательствам по кредитному договору, в связи с чем подлежит снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 2 000 руб.

Уменьшая неустойку в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Предоставленное суду право на уменьшение неустойки направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора за счет должника. Взыскание неустойки в указанном судом размере соответствует принципу разумности и справедливого баланса интересов сторон. При этом суд учитывает сумму задолженности по договору, период неисполнения обязательств по возврату сумм займа, принимает во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у кредитора неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности.

Таким образом, суд считает, что сумма подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору составляет 78826, 06 руб., в том числе основной долг – 76751, 06 руб., задолженность по уплате неустоек – 2 000 руб., задолженность за комиссию по смс - информированию - 75 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу искового заявления к Обориной Н.М. истец оплатил государственную пошлину в размере 3 347, 95 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как уменьшение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойки не свидетельствует о необоснованности ее начисления истцом и учете при расчете цены иска, а равно оплата ответчиком части задолженности после указанных действий истца.

Руководствуясь ст. ст. 194–199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к Обориной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Обориной Н.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78826, 06 руб., в том числе основной долг – 76751, 06 руб., задолженность по уплате неустоек – 2 000 руб., задолженность за комиссию по смс - информированию - 75 руб.

Взыскать с Обориной Н.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3347, 95 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.А.Ершов