Решение по делу № 2-229/2023 от 18.04.2023

Дело № 2-229/2023

24RS0029-01-2023-000163-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года                                                                             пгт.Козулька

                                                                                                             Красноярского края

Козульский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тыченко С.В.,

при секретаре Салажан Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Кабанец С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Кабанец С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Кабанец С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 62 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии), и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчик счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако ответчик в течение установленных 30 дней не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика пред истцом составила 66 277 рубль 32 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 64 242 рубля 22 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 035,10 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 188 рублей 32 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кабанец С.А., надлежащим образом извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения по месту регистрации, в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств суду не представил, конверт вернулся в суд в связи с истечением срока хранения.

    Принимая во внимание требования ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, наличие в деле данных о судебном извещении, суд приходит к выводу, что неявка ответчиков, представляет собой их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому с учетом положений ст. ст. 167 ГПК РФ не является преградой для рассмотрения дела в их отсутствие. В связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, между банком и Кабанец С.А. был заключен договор кредитной карты №, путем подачи последнего заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ и ее последующего акцепта Банком (л.д.17).

Из указанного заявления-анкеты следует, что Кабанец С.А. предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. При этом акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Пунктом 2.4. условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д.24-34).

Акцептовав оферту заемщика, на основании заявки о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты, банк выпустил и передал Кабанец С.А. кредитную карту №, на счет которой банк осуществлял кредитование по расходным операциям заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспаривались.

Кабанец С.А. произвел активацию кредитной карты банка ДД.ММ.ГГГГ, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.10-12).

Согласно п.п. 5.1-5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты по собственному усмотрению без согласования с клиентом устанавливает лимит задолженности, в пределах которого держатель карты должен совершать операции с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством мобильного банка (л.д.24-34).

В соответствии с пунктом 4.6. указанных общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита (л.д.24-34).

На основании пункта 5.4 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии, плат, предусмотренных договором кредитной карты (л.д.24-34).

Пунктом 5.6 общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д.24-34).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.10 общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счёта (п. 5.11 общих условий).

Тарифами по кредитным картам банка, с которыми ответчик был ознакомлен, установлены размеры процентных ставок для различных видов операций с использованием кредитной карты: при этом был установлен беспроцентный период сроком 55 дн., размер процентов за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составлял 29,9% годовых; на снятие наличных и на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Также установлена плата за обслуживание карты – 590,00 руб., комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290,00 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности в размере 390 руб., плата за предоставление услуги «смс-банк» – 59 руб., страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (л.д.22 оборот).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, ответчик принятые на себя по договору обязательства должным образом не исполнял, последнее пополнение счета карты было произведено в марте 2023 года (л.д.12-оборот).

Согласно представленной банком справке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 66 277 рубль 32 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 64 242 рубля 22 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 035,10 рублей (л.д.40).

В связи с тем, что ответчик Кабанец С.А. не исполнил обязанность по оплате регулярных платежей, истец на основании Общих условий расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 868,01 руб., выставив и направив ответчику заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.38).

На основании изложенного, поскольку ответчик Кабанец С.А. не выполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты, в пользу Банка досрочно подлежит взысканию основной долг, просроченные платежи и штраф по кредитному договору в размере 66 277,32 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 188 рубля 32 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кабанец С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кабанец С.А. (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (№) задолженность по договору кредитной карты в размере 66 277 рублей 32 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 188 рубля 32 копейки, всего 68 465 (шестьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 64 копейки.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                                                                  С.В.Тыченко