Решение по делу № 2-7547/2018 от 13.08.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2018 года                                                               <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Е.,

при секретаре Салко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Сидорову СА взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 28.12.2006 ЗАО «Райффайзенбанк» заключил с ответчиком кредитный договор № СТR/224216/CBD, по условиям которого предоставил заемщику кредит в сумме 910000 руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,00 % годовых. Обеспечением обязательств по кредитному договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества, квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 49,9 кв.м., в том числе, жилой 34,9 кв.м., что подтверждается закладной. В связи с тем, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства, банком в его адрес были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, пени в срок до 07.05.2018. До настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена и по состоянию на 13.06.2018 составляет 297559 руб., в том числе, просроченный основной долг по кредиту – 265901,61 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 13037,97 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты основного долга по кредиту – 15673,45 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2945,97 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 49,9 кв.м., в том числе, жилой 34,9 кв.м., установив начальную цену продажи в размере 1943200 руб., взыскать расходы по оплате услуг оценки 2350руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12176 руб.

    В судебном заседании представитель истца Вацет АВ, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме.

    Ответчик Сидоров СА в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, извещение возвращено по истечении срока хранения без вручения.

    В силу ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства в порядке заочного производства.

    Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

          В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

          В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

          В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         По правилам ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

          Согласно п. 1, п. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

          Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

         В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

         В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

         Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

     1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

     2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

         Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

         На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено в судебном заседании, 28.12.2006 ЗАО «Райффайзенбанк» (с 05.05.2014 г. – АО «Райффайзенбанк») заключил с Сидоровым СА кредитный договор № СТR/224216/CBD, по условиям которого предоставил заемщику кредит в сумме 910000 руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,0 % годовых (п. 1.1, 1.6 договора) для приобретения квартиры, возврат кредита производится путем уплаты ежемесячных платежей в размере 10943,44 руб. (п. 1.13, 4.2.2 договора) 16 числа каждого месяца (п. 1.14, 1,16 договора).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом путем перечисления 28.12.2006 денежных средств на расчетный счет № 40817810225000594960, открытый в банке на имя Сидорова СА.

В соответствии с п. 2.2, п. 6.1.1 Договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик прекратил исполнение обязательств, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, банком 05.04.2018 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, пени, с установлением срока для погашения задолженности – до 07.05.2018.

Заключив кредитный договор с истцом, заемщик принял на себя обязательства в сроки и в порядке, определенном договором, погашать как сумму кредита, так и выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с п. 1.18, п. 6.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных договором.

По состоянию на 13.06.2018 задолженность по просроченному основному долгу по кредиту составляет 265901,61руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 13037,97 руб.

Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условий договора, вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование в указанных выше суммах.

В соответствии с п. 7.2 и 7.3 договора при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по договору, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По состоянию на 13.06.2018 неустойка за просроченные выплаты основного долга по кредиту составляет 15673,45 руб., за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2945,97 руб., и также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом периода просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика Сидорова СА в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 297559 руб. (265901,61 руб. + 13037,97 руб. + 15673,45 руб. + 2945,97 руб.).

Согласно п.1.7 исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества в виде трехкомнатной квартиры общей площадью 49,9 кв.м., в том числе, жилой 34,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей Сидорову СА на праве собственности на основании договора купли-продажи от 29.12.2016, что подтверждается закладной.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество.

Поскольку направленное в адрес заемщика требование о досрочном погашении задолженности в установленный срок не исполнено, то в силу приведенных норм, ст. 349 ГК РФ и ст.51 указанного выше закона, следует удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику. Оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно отчету об оценке № К-0996/18 ООО «КрасОценка» от 11.07.2018, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2429000 руб. Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества, в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости этого имущества, составит 1943200руб. (2429000 руб. * 80%).

Каких-либо возражений и иных доказательств относительно стоимости заложенного имущества со стороны ответчика не представлено, в связи с чем, суд руководствуется стоимостью объекта недвижимого имущества, установленной представленным истцом отчетом об оценке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

          Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 2 350 руб., государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 12176 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

      Взыскать с ФИО6 в пользу АО «Райффазенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 297559 руб., расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 2 350 руб., расходы по оплате государственной пошлины 12176 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4, - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 49,9 кв.м., в том числе, жилой 34,9 кв.м.; установив ее начальную продажную цену 1943200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

          Председательствующий                            Н.Е. Чернова