Решение по делу № 2-196/2021 от 07.12.2020

Дело № 2-196/2021

76RS0008-01-2020-002496-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2021 года                      г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к Гузановой Галине Васильевне, Холовой Елене Викторовне о расторжении договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратился в Переславский районный суд с иском к Гузановой Г.В., просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению <номер скрыт> от 27.03.2017г. по состоянию на 07 июля 2020 года в сумме 27833,30 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме19889,11 руб.; задолженность по процентам- 1668,16 руб., неустойка- 6276,03 руб.;

взыскать с Гузановой Г.В. неустойку за неуплату основного долга и процентов по Соглашению <номер скрыт> от 27.03.2017 г. за период с «08» июля 2020 года по дату вынесения решения суда в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства);

взыскать с <#>3 судебные расходы но уплате государственной пошлины в размере 7 034,99 руб.;

расторгнуть Соглашение <номер скрыт> от 27.03.2017г.

Требования мотивирует тем, что 27.03.2017 г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и <Г.В.Н.> было заключено Соглашение <номер скрыт>, неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 110 000 рублей, а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) - 27.03.2019г. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнил ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов в соответствии с графиком не внес. В результате ненадлежащее исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Истец вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена Холова Е.В. (л.д.45).

Ответчики Гузанова Г.В., Холова Е.В. в судебном заседании не участвовали, извещены судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 27 марта 2017г. между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющей дополнительного офиса в г.Переславль-Залесский Ярославского регионального филиала и <Г.В.Н.> заключено соглашение <номер скрыт> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита –110000 рублей, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 27 марта 2019г., процентная ставка – 22% годовых. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту определены в Графике платежей, являющемся приложением №1 к Соглашению (л.д.12-14,15).

27 марта 2017г. денежные средства в сумме 110000 рублей выданы заемщику (л.д.9).

Соглашение от 27.03.2017г. подписано <Г.В.Н.>, заемщик также ознакомлен с Правилами кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью Соглашения <номер скрыт> от 27.03.2017г. (л.д.16-19).

В силу ст. 421, ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

В судебном заседании из расчета, выписки по лицевому счету <Г.В.Н.>, представленных истцом, видно, что условия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 07.07.2020 года просроченная задолженность по Соглашению составляет: 27833,30 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 19889,11 руб.; задолженность по процентам- 1668,16 руб., неустойка- 6276,03 руб. (л.д.8).

Последний платеж в счет погашения кредита произведен 06.11.2018г. в сумме 5237,12 рублей. Иные платежи в счет погашения задолженности не производились.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 17 ГПК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается со смертью.

Судом установлено, что <Г.В.Н.> умер <дата скрыта>

Определением Переславского районного суда Ярославской области от 11.11.2020 года прекращено производство по гражданскому делу по иску АО «Россельхозбанк» к <Г.В.Н.> о расторжении кредитного договора, о взыскании денежных средств (л.д.29-30).

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст. 1114 ГК РФ). Именно с этого момента у наследников, принявших наследство возникает обязанность по оплате кредита и начисленных на него процентов.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

<#>3 приходится наследодателю супругой, <#>4, <#>7, <#>8 дочерьми.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласен ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Нотариусом Переславского нотариального округа Окуневой О.Н., после смерти <Г.В.Н.>, умершего <дата скрыта> заведено наследственное дело <номер скрыт> по заявлению Гузановой Г.В., Холовой Е.В.. Иные наследники заявлений нотариусу о принятии наследства не подали, проживали отдельно от наследодателя (л.д.35-37). Нотариусом Переславского нотариального округа Окуневой О.Н. Гузановой Г.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти <Г.В.Н.>, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1785 кв.м., распложенный по адресу: <адрес скрыт>, а также свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу в размере ? доли на земельный участок площадью 1785 кв.м., распложенный по адресу: <адрес скрыт> (л.д.38-39).

Наследниками, принявшими наследственное имущество после смерти <Г.В.Н.> являются Гузанова Г.В. и Холова Е.В.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с КН <номер скрыт>, расположенного по адресу: <адрес скрыт> составляет 290223,15 руб., ? доли – 145111,57 руб. (л.д.49-50).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью Соглашения <номер скрыт> от 27.03.2017г. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (подп. «а» п.4.7.1.) (л.д.17 оборотная сторона).

Как установлено судом, кредит был предоставлен <Г.В.Н.> на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и уплате процентов составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем основания для досрочного возврата кредита по требованию банка имеются. Расчет истца в части задолженности по основному долгу в размере 19889,11 руб., задолженности по процентам в размере 1668,16 руб. судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям соглашения. Расчет ответчиками не оспорен.

В связи с чем, исковые требования в части взыскания указанной задолженности с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1. ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в сумме 6276,03 руб. по состоянию на 07.07.2020 года и о взыскании неустойки за неуплату основного долга и процентов по Соглашению <номер скрыт> от 27.03.2017 г. за период с «08» июля 2020 года по дату вынесения решения суда в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.6.1.3. Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, начиная со дня следующего за установленной соответствующей датой платежа. Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Соглашением (п.6.1.2. Правил).

В силу п.12 Соглашения размер неустойки в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Неустойка носит договорный характер.

Разъяснения п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» относятся к процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными санкциями (пени, неустойка) за неисполнение денежного обязательства в срок. Проценты же по кредитному договору являются платой за пользование кредитными средствами, которые подлежат уплате наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя. Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему. Должник не освобождается от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в ст. 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам дела датой принятия наследства Гузановой Г.В. после смерти наследодателя является 01.04.2019г. (л.д.36), Холовой Е.В.- 03.07.2019г. (л.д.37).

С расчетом, представленным истцом о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, нестойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, суд не соглашается.

Расчет неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентам необходимо производить за период с 06.04.2018 по 13.04.2018, с 08.05.2018 по 25.05.2018, с 01.04.2019 по 31.12.2019 г.. Неустойка по основному долгу: 20,16+0,08+3007,88 (19889,11*20%*276/365)+ 2054,12 + 2321,30 (19889,11*20%*213/365 период с 08.07.2020г. по 05.02.2020г.) = 7403,54 руб.

Нестойка по процентам: 3,86+6,24+252,28(1668,15*20%*276/365)+172,28+194,69 (1668,15*20%*213/365)=629 руб. 35 коп.

С учетом указанных условий Соглашения, положений Правил, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке неустойку на основной долг на 05.02.2021 г. в размере 7403 руб. 54 коп., неустойку на проценты на 05.02.2021 г. в сумме 629 руб. 35 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ответчики до настоящего времени не исполнили свои обязанности по заключенному соглашению.

Предусмотренный законом порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден (л.д.17 оборотная сторона).

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7034,99 руб..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Гузановой Галины Васильевны, Холовой Елены Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала сумму задолженности по соглашению <номер скрыт> от 27.03.2017 года в размере 29590 рублей 16 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 19889 рублей 11 копеек, задолженность по процентам 1668 рублей 16 копеек, неустойка на основной долг на 05.02.2021 года в размере 7403 рубля 54 копейки, неустойка на проценты на 05.02.2021 года в сумме 629 рублей 35 копеек.

Расторгнуть соглашение <номер скрыт> от 27 марта 2017 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и <Г.В.Н.>.

Взыскать солидарно с Гузановой Галины Васильевны, Холовой Елены Викторовны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 7034,99 руб..

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья:                         Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2021 года.