Решение от 17.07.2019 по делу № 33-12075/2019 от 05.07.2019

Судья Бояринова Е.В. № 33-12075/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 июля 2019 г.                      г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Хаянян Т.А.

судей Богдановой Л.В., Корниловой Т.Г.

при секретаре Стяжкиной С.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВИПСТАЙЛ» к Жулеву Максиму Ивановичу, Жулевой Варваре Пантелеевне о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «ВИПСТАЙЛ» на решение Первомайского районного суда г. Ростова-на-Дону от 3 апреля 2019 г. Заслушав доклад судьи Богдановой Л.В., судебная коллегия

установила:

общество с ограниченной ответственностью «ВИПСТАЙЛ» (далее – ООО «ВИПСТАЙЛ») обратилось с иском к Жулеву М.И., Жулевой В.П. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 15 апреля 2014г. между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и Жулевым М.И. заключен кредитный договор №01/0573-14/61-лб о предоставлении кредита в размере 2227000 руб. под 18% годовых сроком на 120 месяцев. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом принадлежащей Жулевой В.П. квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждено закладной. Заемщик в нарушение условий кредитного договора с февраля 2017 года надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В настоящий момент законным владельцем закладной является ООО «ВИПСТАЙЛ».

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Жулева М.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2465632 руб. 58 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 1942446 руб. 74 коп., проценты на просроченную ссудную задолженность в размере 29555 руб. 08 коп., просроченные проценты в размере 416334 руб. 40 коп., штрафы на просроченную задолженность в размере 29965руб. 58 коп., штрафы на просроченные проценты в размере 47330 руб. 79 коп., обратить взыскание на принадлежащее Жулевой В.П. недвижимое имущество, а именно квартира АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН с установлением начальной продажной цены в размере 3006450 руб. а также взыскать государственную пошлину.

Решением Первомайского районного суда г. Ростова-на-Дону от 3 апреля 2019 г. в удовлетворении исковых требований ООО «ВИПСТАЙЛ» отказано.

С указанным решением не согласилось ООО «ВИПСТАЙЛ», которое в своей апелляционной жалобе просит его отменить. Апеллянт считает, что при рассмотрении настоящего спора суду надлежало руководствоваться не ст.382 Гражданского Кодекса РФ, а положениями Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Ссылаясь на ст.48 данного закона, апеллянт указывает, что на передачу прав по закладной не требуется ни согласие ответчика, ни наличие лицензии на осуществление банковской деятельности. Также указывает на ошибочность применения в данном случае разъяснений, данных в п.51 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17, так как условиями кредитного договора предусмотрено, что залогодержатель имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передать саму закладную.

Жулевой В.П. поданы возражения, в которых она опровергает доводы апелляционной жалобы и просит решение суда оставить без изменения.

Дело рассмотрено судебной коллегией в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие Жулева М.И., ООО «ВИПСТАИЛ» извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в порядке ст.165.1 Гражданского Кодекса РФ, ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы и поданных на нее возражений, изучив материалы дела, выслушав пояснения Жулевой В.П., судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 15 апреля 2014 г. между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и Жулевым М.И. заключен кредитный договор №01/0573-14/61-лб о предоставлении кредита в сумме 2227000 руб. под 18 % годовых сроком на 120 месяцев.

В этот же день между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и Жулевой В.П. заключен договор об ипотеке №03/0573-14/61-лб в обеспечение исполнения обязательств, принятых Жулевым М.И. по кредитному договору, оформлена закладная, в которой залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, определена в размере 3006450 руб.

Впоследствии права по закладной неоднократно передавались и в настоящий момент законным владельцем закладной является ООО «ВИПСТАЙЛ».

Оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договоров, суд установил, что из заключенного между ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» и ООО «ВИПСТАЙЛ» договора не усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки ПАО КБ «ЕНИСЕЙ» права требования к заемщику лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, исходил из того, что истец не является субъектом банковской деятельности и не имеет лицензии на ее осуществление, ответчик согласия на уступку прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не давал, передача прав по кредитному договору ООО «ВИПСТАЙЛ» противоречит закону и нарушает права гражданина как потребителя.

С указанным выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может ввиду следующего.

Права требования по кредитному договору удостоверены закладной, составленной залогодателем Жулевой В.П., выданной первоначальному залогодержателю ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК».

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. ст.48 и 49 Закона об ипотеке. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Таким образом, передача Банком прав, удостоверенных закладной, без согласия должника-залогодателя лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в данном случае ООО «ВИПСТАЙЛ», не противоречит законодательству о защите прав потребителей, поскольку Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги.

О передаче прав по закладной ООО «ВИПСТАЙЛ» 2 февраля 2017г. сделана отметка в закладной.

При таких обстоятельствах, у суда не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика установленных кредитным договором платежей, права по которому удостоверены закладной.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлены достоверные доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, а представленными истцом доказательствами подтверждаются доводы о том, что ответчиком в полном объеме обязательства по кредитному договору не исполнены, в соответствии с положениями ст.ст.309, 310, 809, 819 Гражданского Кодекса РФ судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Жулева М.И. задолженности по кредитному договору, в связи с чем решение суда подлежит отмене в соответствии с положениями п.3 ч.1 ст.330 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Определяя сумму задолженности, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца, судебная коллегия считает возможным положить в основу апелляционного определения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, действующему законодательству, не опровергнутым стороной ответчика, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 01/0573-14/61-лб от 15 апреля 2014г. в размере 2 465 632 руб. 58 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 942 446 руб. 74 коп., проценты на просроченную ссудную задолженность – 29 555 руб. 08 коп., просроченные проценты - 416 334 руб. 40 коп., штрафы на просроченную ссудную задолженность – 29 965 руб. 58 коп., штрафы за просроченные проценты – 47 330 руб. 79 коп., государственную пошлину в размере 20 528 руб. 16 коп.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░.1 ░░.50 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.07.1998 №102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░.1 ░░.54.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 5 ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3006450 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░ 80% ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 3 ░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 01/0573-14/61-░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2014░. ░ ░░░░░░░ 2 465 632 ░░░. 58 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 1 942 446 ░░░. 74 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 29 555 ░░░. 08 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 416 334 ░░░. 40 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 29 965 ░░░. 58 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 47 330 ░░░. 79 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 528 ░░░. 16 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░ 3 006 450 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░ 2019░.