Решение по делу № 2-1112/2018 от 17.09.2018

                                                                                                                                                                        К делу №2-1112/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани                                                          02 октября 2018 года

Славянский городской суд г. Славянска-на-Кубани Краснодарского края в составе судьи                                                                       Диденко Д.Ю.,

при секретаре                                                                       Шестопал Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Головчанской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Головчанской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому указало, что 28.02.2013 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Головчанской Н.А. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (...) о предоставлении кредита на сумму в размере 93421 рубля 05 копеек, на срок 60 месяцев, под 33% годовых. В период пользования кредитом ответчик по делу исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2013 года, и по состоянию на 20.08.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1686 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.04.2013 года и по состоянию на 20.08.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1870 дней. Ответчик по делу в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 83668 рублей 94 копеек. По состоянию на 20.08.2018 года, общая задолженность Головчанской Н.А. перед банком составляет сумму денежных средств в размере 305781 рубля 86 копеек, из них: просроченная ссуда - 69815 рублей 64 копейки; просроченные проценты - 42249 рублей 35 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 193716 рублей 87 копеек. Банк направил ответчику по делу уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик по делу не выполнил. В настоящее время ответчик по делу не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01.09.2014 года, ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года, полное и сокращённое наименования банка приведены в соответствие действующему законодательству Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», соответственно. Просит суд, взыскать с Головчанской Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 305781 рубля 86 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6257 рублей 82 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлён, предоставив суду заявление согласно которому просит суд, рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования полностью поддерживает, просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объёме.

В судебном заседании Головчанская Н.А. заявленные исковые требования признала частично и пояснила суду, что ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности обращения в суд, поскольку банку было известно о самой первой просрочке в 2013 году. Полагает, что ПАО «Совкомбанк» намерено не обращался в суд с иском тем самым увеличил штрафы и пени. Просит суд, суд применить срок исковой давности и отказать истцу по делу в удовлетворении заявленных им исковых требований в полном объёме. Если суд не применит срок исковой давности, то просит суд, уменьшить взыскиваемую сумму, в связи с тем, что банк намерено затянул время для предъявления иска в суд, она готова выплатить сумму не более 100000 рублей отдельными платежами.

Суд, выслушав Головчанскую Н.А., исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

28.02.2013 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Головчанской Н.А. заключён кредитный договор (...) на сумму денежных средств в размере 93421 рубля 05 копеек, под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключён в офертно - акцептной форме, в соответствие положениям ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

01.09.2014 года, ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года, полное и сокращённое наименования банка приведены в соответствие действующему законодательству Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», и ПАО «Совкомбанк», соответственно.

В соответствие ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Надлежащие исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.

      На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании.

Однако, Головчанская Н.А. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствие п.5.2-п.5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо, в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заёмщика в счёт исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно «Разделу Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2013 года и на 20.08.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1686 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.04.2013 года и на 20.08.2018 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1870 дней.

Истец ПАО «Совкомбанк» ответчику Головчанской Н.А. направляло уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени долг ответчиком Головчанской Н.А. не погашен.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Совместный Пленум Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года, №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34 и Пленума ВАС РФ №15 от 04 декабря 2000 года), разъяснил судам, что в случаях, когда согласно п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско - правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учёта начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, суд считает необходимым отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требования о взыскании с ответчика по делу Головчанской Н.А. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 193716 рублей 87 копеек, потому как считает, что указанная сумма не является платой за оказание самостоятельной финансовой услуги, кроме того, данные требования не соответствуют требованиям ст.ст.809, 819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу, в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита, возможность начисления процентов на проценты из указанных норм, не вытекает.

Таким образом, задолженность Головчанской Н.А. по кредитному договору (...) от 28.02.2013года, составляет сумму денежных средств в размере 112064 рублей 99 копеек, из которой: сумма просроченной ссуды в размере 69815 рублей 64 копеек; сумма просроченных процентов в размере 42249 рублей 35 копеек.

До подачи данного искового заявления ПАО «Совкомбанк» обратилось к Мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили сумму в размере 3128 рублей 91 копейки. Определением Мирового судьи судебного участка №84 по г. Славянску-на-Кубани от 03.07.2018 года, судебный приказ от 20.06.2018 года, №2-1143 о взыскании с Головчанской Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(...) от 28.02.2013 года, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3128 рублей 91 копейки, отменён. Сумма государственной пошлины за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

При рассмотрении данного дела по существу ответчиком по делу было заявлено о пропуске срока исковой давности. Головчанская Н.А. полагает, что трёхлетний срок исковой давности на момент обращения в суд истца по делу с настоящим иском истёк, так как банку было известно о самой первой просрочке платежа в 2013 году.

Согласно разделу «Разделу Б» кредитного договора, срок кредита 60 месяцев, 1826 дней.

На основании ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие ст.200 Кодекса, согласно требованиям которой по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Кредитный договор заключён 28.02.2013 года, срок возврата кредита установлен 60 месяцев (до 28.02.2018 года), то с этой даты и начинает действовать срок исковой давности, поскольку до наступления указанного срока истец не мог предъявить к ответчику требований о возврате задолженности, свидетельствует о том, что указанный срок истцом не пропущен. При этом суд отмечает, что исковое заявление о взыскании задолженности подано в суд 17.09.2018 года, а до указанной даты Банк обращался в суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, в случае отмены которого 03.07.2018 года, не истекшая часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с Головчанской Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, то есть в размере 3441 рубля 30 копеек.

При таких обстоятельствах, заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Головчанской Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 28.02.2013года, в размере 112064 рублей 99 копеек, из которой: сумма просроченной ссуды в размере 69815 рублей 64 копеек; сумма просроченных процентов в размере 42249 рублей 35 копеек, а так же возврат суммы уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3441 рубля 30 копеек, всего взыскать сумму денежных средств в размере 115506 рублей 29 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.