Решение от 18.07.2022 по делу № 2-3991/2022 от 17.06.2022

УИД № 19RS0001-02-2022-005408-77

Дело № 2-3991/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.07.2022 г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лемперт И.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МКК «Займ-Инвест+» к К.Р.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Займ-Инвест+» обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 196000 руб., из которых 100000 руб. – сумма займа, 96000 руб. – проценты, а также по договору займа №, в размере 58800 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа, 28800 руб. – проценты. В качестве обеспечительных мер по указанным договорам займа ДД.ММ.ГГГГ был заключен договора залога транспортного средства <данные изъяты>, на которые Общество просило обратить взыскание. Также просило взыскать с ответчика проценты за пользование займами в размере 6 % от суммы основного долга в месяц по день фактического исполнения решения суда, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны в судебное заедание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 1 ст. 8 названного Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности указано, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Следовательно, к заключенному между сторонами договорам микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ должны были применяться именно эти ограничения в части установления полной стоимости займа и начисления процентов по договорам потребительского займа (микрозайма).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ К. обратился в ООО МКК «Займ-Инвест +» с заявлениями о предоставлении потребительского микрозайма в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев, и потребительского микрозайма в размере 30000 руб. сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ-Инвест +» (займодавец) и К. (заемщик) заключён договор займа №, в соответствии с которым займодавец предоставляет заемщику заем в размере 100000 руб., а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на сумму займа в размере 72 % годовых. Количество, размер и периодичность, (сроки) платежей заемщика по договору займа производится заемщиком согласно графику платежей.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт выдачи ООО МКК «Займ-Инвест +» ответчику суммы займа в размере 100000 руб., обратных доказательств суду не представлено, стороной ответчика не отрицалось получения займа в указанной сумме от истца.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ-Инвест +» (займодавец) и К. (заемщик) заключён договор займа №, в соответствии с которым займодавец предоставляет заемщику заем в размере 30000 руб., а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на сумму займа в размере 72 % годовых. Количество, размер и периодичность, (сроки) платежей заемщика по договору займа производится заемщиком согласно графику платежей.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт выдачи ООО МКК «Займ-Инвест +» ответчику суммы займа в размере 30000 руб., обратных доказательств суду не представлено, стороной ответчика не отрицалось получения займа в указанной сумме от истца.

Таким образом, между ООО МКК «Займ-Инвест +» и К. возникли взаимные обязательства, вытекающие из договоров займа, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте Банка России, для заключаемых в III квартале 2020 года (сайт: www.cbr.ru) договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением свыше 365 дней среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 50,103 % годовых, предельный размер – 66,804 %, связи с чем процентная ставка по договору в размере 72 % годовых за пользование займом превысила ограничения, установленных частями 8 и 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», следовательно расчет задолженности по процентам, предоставленный истцом подлежит перерасчета, исходя из предельного размере – 66,804 % годовых.

В счет погашения задолженности по договору займа К. допускалось нарушение сроков и размера платежей, за период пользования займом по договору № К. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оплачено 24000 руб. в счет погашения процентов, по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7200 руб. в счет погашения процентов, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о досрочном возврате микрозаймов от ДД.ММ.ГГГГ, требование К. исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № составляет 196000 руб., из которых 100000 руб. - сумма займа, 96000 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № составляет 58800 руб., из которых 30000 руб. - сумма займа, 28800 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчеты задолженности по договорам по процентам, представленные стороной истца, судом установлены противоречия с требованиями положений чч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а потому представленный расчет истцом суд не принимается.

По договору № задолженность по процентам составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 87340 руб. (5567 руб. (66,804 %/12 мес. х 100000 руб.) х 20 мес. – 24000 руб.); по договору № задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 26202 руб. (1670,1 руб. (66,804 %/12 мес. х 30000 руб.) х 20 мес. – 7200 руб.).

Учитывая, что на день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по договорам займа ответчиком не уплачена, какие-либо платежи в погашение суммы долга ответчиком не вносились, ответчик не представил каких-либо доказательств об оплате задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № в размере 187340 руб., из которых 100000 руб. - сумма займа, 87340 руб. - проценты за пользование суммой займа; по договору № – 56202 руб., из которых 30000 руб. – основной долг, 26202 руб. - проценты.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа до дня возврата суммы займа включительно за каждый день фактического пользования денежными средствами (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи).

Таким образом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день выплаты суммы основного долга, исходя из процентной ставки 66,804 % годовых (5,567% в месяц) от суммы задолженности по основному долгу, определенной на дату принятия решения в сумме 100000 руб. по договору №, и в сумме 30000 руб. по договору №.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Займ-Инвест +» (залогодержатель) и К. (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключены договора залога, по которым в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договорам займа № и № залогодатель передал в залог залогодержателю транспортное средство <данные изъяты>.

Стоимость указанного недвижимого имущества стороны определили в сумме 162800 руб. (п. 1.5 договоров залога).

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из карточки на транспортное средство <данные изъяты>, зарегистрировано К.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств уплаты задолженности суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела, то суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество без определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, с продажей с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11748 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11493,94 руб., пропорционально взысканным денежным средствам (95,58%).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░+» (░░░ №) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 187340 ░░░. 00 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ – 56202 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 11493 ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░+» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 5,567 % ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, - 100000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░+» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 5,567 % ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, - 30000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░