Решение по делу № 2-1924/2023 от 23.03.2023

Дело № 2 - 1924/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 23 марта 2023 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Губиной О.А.,

с участием ответчика ответчик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АО «Тинькофф Банк» к ответчик о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчик о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 45 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения, без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных КС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф), в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту, с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, предоставляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждения кредита, без использования банковского счета клиента, является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита, является поступивший в кредитную организацию реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора, Банком указан в Заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед банком составляет 56 775,77 рублей, из которых: сумма основного долга 45 084,48 рублей, сумма процентов 10702,07 рублей, сумма штрафов 989,22 руб.

На основании изложенного АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчик задолженность по банковской карте, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56775,77 руб., в том числе, сумма основного долга 45 084,48 рублей, сумма процентов 10702,07 рублей, сумма штрафов 989,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1903,27 руб.

АО «Тинькофф Банк» извещено, надлежащим образом, представителя в суд не направило.

Ответчик ответчик в судебное заседание возражает против удовлетворения иска, пояснил, что обращался в банк за получением кредитной карты, карту получил, но ни разу ей не пользовался, никому не передавал, карту и телефон не терял, денежные средства с его банковской карты были похищены мошенниками. В настоящий момент, повторно написал заявление в полицию о возбуждении уголовного дела.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, материалы уголовного дела №, гражданское дело о вынесении судебного приказа №, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о выдаче кредитной карты, на основании которого, между ответчик и Банком заключен договор кредитной карты №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитную карту, с лимитом в размере 45 000 руб., процентная ставка по операциям на покупки, при оплате минимального платежа, 29,9% годовых, по операциям на снятие наличных денежных средств и прочим операциям, в том числе, на покупки, при неоплате минимального платежа, 49,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям 2,9% + 290 руб., плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. (л.д. 26).

Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Условия комплексного банковского обслуживания). ДД.ММ.ГГГГ между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» достигнуты условия страхования путем присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913, по условиям которого производится страхование заемщиков кредита от несчастных случаев (л.д.19,24-26,29-35).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, с установленным лимитом задолженности.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты, которому присвоен № (л.д.25), что соответствует положениям статей 432, 433, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтверждает исполнение Банком своих обязательств перед заемщиком.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки

Согласно п. 5.9 Общих условий, Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

По условиям п. 5.10 договора, при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней, с даты формирования Счета-выписки, Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Выпиской по счету подтверждается, что с кредитной карты осуществлялись переводы, взималась комиссия за перевод, производилась оплата за обслуживание, за оповещение об операциях. Погашение задолженности производилось в недостаточном объеме, затем погашение кредита прекратилось.

Таким образом, ответчиком обязательства по внесению платежей для покрытия кредита, в соответствии с условиями договора, уплате процентов за пользование денежными средствами, надлежащим образом не исполнены.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, ответчик выставлен заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого он должен был погасить задолженность в размере 56775,77 руб. (л.д.40). Задолженность ответчиком не погашена.

Банком, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, договор кредитной карты № расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчик задолженности, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчик задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56775,77 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 951,64 руб. отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ответчик (л.д.36).

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о размере задолженности (л.д.10), расчетом задолженности (л.д.20-21), выпиской по счету (л.д. 61), заявлением-анкетой (л.д.25), заключительным счетом (л.д.40).

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по договору заемщик не исполняет, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика перед Банком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 56775,77 рублей, в том числе, 45084,48 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 10702,07 рублей - просроченные проценты, 989,22 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора о кредитной карте, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод на 34 000 руб. и 9000 руб., при этом ДД.ММ.ГГГГ произведено пополнение на сумму 551 руб. и 1276 руб., ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение просроченной задолженности в размере 973 руб.

Таким образом, материалами дела установлено, что по карте, полученной ответчиком у истца, производились определенные операции, как по перечислению денежных средств, по пополнению карты, так и по погашению задолженности по карте.

Доказательств, что данные операции по карте, полученной ответчик в АО «Тинькофф Банк», произведены не ответчиком, а иными лицами, помимо его воли, материалы дела не содержат.

Согласно материалов уголовного дела, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, ответчик в результате хищения денежных средств причинен материальный ущерб в размере 43173 руб., постановлением от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Доводы ответчика о хищении денежных средств с его кредитной карты не могут повлечь за собой отказ в удовлетворении исковых требований банка, поскольку каких-либо данных, объективно свидетельствующих о предоставлении банком истцу некачественных банковских услуг, использование денежных средств Банка иными лицами, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Наличие возбужденного уголовного дела, при отсутствии виновного в хищении денежных средств лица, не освобождает ответчика об обязанности перед Банком по погашению задолженности, учитывая, что именно ответчик, получая карту Банка, соглашался с условиями получения и пользования кредитной картой.

Обязательства ответчик в рамках договора кредитной карты перед АО «Тинькофф Банк» должны быть выполнены в полном объеме, в свою очередь ответчик при наличии достаточных правовых оснований не лишен возможности в последующем обратиться в суд, с целью защиты нарушенных прав, о взыскании убытков с виновного в хищении его денежных средств лица, при его установлении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1903,27 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчик задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 56775,77 рублей, в том числе 45084,48 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 10702,07 рублей - просроченные проценты, 989,22 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1903,27 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья М.А.Запара