Решение по делу № 2-1796/2024 от 07.02.2024

57RS0023-01-2024-000901-21

Дело № 2-1796/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 года г. Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Богданец О.В.,

при секретаре Шевченко Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по заявлению САО «ВСК» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Нефедову Виталию Михайловичу об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

В обоснование требований указано, что 14.09.2023 Нефедов В.М. обратился в САО «ВСК» с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П. 18.09.2023 САО «ВСК» произведен осмотр поврежденного транспортного средства, составлен акт просмотра. 18.09.2023 в адрес САО «ВСК» от ответчика поступило заявление о выплате УТС. 21.09.2023 между ответчиком и САО «ВСК» заключено соглашение об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы Убыток (страховое дело) №9 472 323, согласно п.2 которого САО «ВСК» и заявитель совместно провели осмотр транспортного средства, повреждения которого зафиксированы в акте осмотра 14.09.2023. С указанным актом осмотра заявитель был ознакомлен, согласен, возражений не имеет. 25.09.2023 САО «ВСК» в рамках исполнения соглашения выплатило Нефедову В.М. страховое возмещение в размере 135 597,37 руб. 16.11.2023 в адрес САО «ВСК» от ответчика поступило заявление о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО. 17.11.2023 ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования. Нефедов В.М. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения. 10.01.2024 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг С.В. Максимовым (далее – Финансовый уполномоченный), принято решение № У-23-124000/5010-013 (далее – Решение) о взыскании с САО «ВСК» в пользу Нефедова В.М. денежных средств в размере 138 300 руб. Выражает несогласие с решением Финансового уполномоченного в части доплаты страхового возмещения, поскольку соглашение, заключенное между САО «ВСК» и Нефедовым В.М. не признавалось в судебном порядке недействительным. При этом соглашение с Нефедовым В.М. заключено исходя из наличия скрытых повреждений транспортного средства, в связи с чем просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 10.01.2024 № У-23-124000/5010-013.

В судебном заседании представитель САО «ВСК» по доверенности – Верижникова И.С. требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в заявлении.

Представитель Нефедова В.М. по доверенности – Мурашов С.В. в судебном заседании заявленные требования не признал, привел доводы аналогичные письменным возражениям на заявление.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 этого федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 данной статьи.

В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, а при рассмотрении обращения, указанного в части 1.1 статьи 15 настоящего Федерального закона, на срок, не превышающий пятнадцати рабочих дней, в связи с необходимостью проведения независимой экспертизы по предмету спора.

В силу ч.8 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг;

2) в течение тридцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Согласно ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлены и подтверждается материалами дела, что 13.09.2023 в 09 час. 20 мин. в районе д. №120 по ул. Октябрьской в г. Орле произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием транспортного средства Ауди -100, г/н М 494 ОН 57 рус, под управлением водителя Трусова Д.С. и транспортного средства Geely Coolray, г/н К 895 АХ 57 рус, под управлением Нефедова В.М.

Виновником данного транспортного происшествия признан Трусов Д.С., который за совершенное правонарушение постановлением от 13.09.2023 привлечен к административной ответственности по ч.1 ст.12.15 КоАП РФ.

Гражданская ответственность Нефедова В.М. застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ТТТ №7032395285 со сроком страхования с 14.03.2023 по 13.03.2024.

Гражданская ответственность Трусова Д.С. на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ №0335393421 со сроком страхования с 19.08.2023 по 18.08.2024.

14.09.2023 Нефедов В.М. обратился в САО «ВСК» с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П.

Нефедовым В.М. в заявлении указана денежная форма возмещения по Договору ОСАГО.

18.09.2023 САО «ВСК» произведен осмотр поврежденного транспортного средства, составлен акт просмотра, согласно которому на транспортном средстве выявлены повреждения следующих элементов: дверь задка, бампер задний, накладка заднего бампера средняя, спойлер заднего бампера нижний, катафот заднего бампера правый, датчик парковки задний правый внутренний, датчик парковки задний правый наружный, щиток грязезащитный задний правый (подкрылок задний правый), глушитель, заглушка буксирной проушины, щиток грязезащитный задний правый, накладка заднего правого крыла.

18.09.2023 в адрес САО «ВСК» от Нефедова В.М. поступило заявление о выплате УТС.

21.09.2023 между Нефедовым В.М. и САО «ВСК» заключено соглашение об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы Убыток (страховое дело) №9 472 323.

Согласно п.2 Соглашения САО «ВСК» и Нефедов В.М. совместно провели осмотр транспортного средства, повреждения которого зафиксированы в акте осмотра 14.09.2023 С указанным актом осмотра заявитель ознакомлен, согласен, возражений не имеет.

Из п.3 Соглашения усматривается, что по результатам осмотра, указанного в п.2 настоящего Соглашения, САО «ВСК» и Нефедов В.М. не настаивают на организации независимой технической экспертизы и договорились о следующем:

3.1 Размер страхового возмещения определяется исходя из суммы 135 597,37 руб. путем определения доли от указанной суммы, соответствующей степени вины причинителя вреда на момент заключения настоящего Соглашения, но не более лимита страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

3.2 В случае признания события САО «ВСК» страховым случаем, последнее осуществляет выплату страхового возмещения в размере, установленном в п.3.1 настоящего Соглашения с учетом степени виновности (невиновности) участников ДТП в соответствии с предоставленными документами, в течении 14 рабочих дней со дня, следующего за днем подписания настоящего соглашения, либо в течении 5 рабочих дней с даты положительного ответа от компании причинителя вреда (всех компаний, застраховавших ответственность причинителя вреда), в зависимости от того, что наступит позже, на представленные банковские реквизиты.

3.3 В случае установления компетентными органами иной степени вины участников ДТП, чем САО «ВСК» и Нефедов В.М. исходили на момент заключения Соглашения, САО «ВСК» и Нефедов В.М. производят перерасчет размера страхового возмещения, исходя из суммы, указанной в п. 3.1 Соглашения, путем определения доли от указанной суммы, соответствующей степени вины причинителя вреда, установленной компетентными органами (в пределах лимита страхового возмещения, установленного Законом №40-ФЗ). Взаиморасчеты производятся в течение 5 рабочих дней с момента предъявления одной стороной соответствующего требования другой стороне.

Согласно п. 5 Соглашения при исполнении САО «ВСК» обязанностей, предусмотренных п.3 настоящего Соглашения, обязательства по выплате страхового возмещения и любые другие обязательства, связанные с наступлением страхового события, указанного в п.1 настоящего Соглашения, считаются исполненными Финансовой организацией в полном объеме надлежащим образом, что прекращает обязательство Финансовой организации в силу п.1 ст.408 ГК РФ.

25.09.2023 САО «ВСК» в рамках исполнения Соглашения выплатила Нефедову В.М. страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 135 597,37 руб., что подтверждается платежным поручением №85028.

05.10.2023 САО «ВСК» произведен осмотр поврежденного транспортного средства, составлен акт осмотра, выявлены следующие повреждения: подкрылок задний правый – разрыв; противотуманная фара заднего бампера центральная - разрыв, панель задка – деформация; усилитель заднего бампера – деформация в правой части, панель заднего правого фонаря, крыло заднее правое – нарушение лакокрасочного покрытия на торце, кронштейн заднего бампера нижний правый – разрыв, глушитель задний центральный - деформация, глушитель средний центральный – деформация.

16.11.2023 в адрес САО «ВСК» от Нефедова В.М. поступило заявление о восстановлении нарушенного права с требованием о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО на основании акта осмотра от 05.10.2023.

17.11.2023 САО «ВСК» письмом №00-96-09-04-06/75845 уведомила Нефедов В.М. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

29.11.2023 Нефедов В.М. обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, по поручению Финансового уполномоченного была проведена экспертиза АНО «Северо - Кавказский институт независимых экспертиз и исследований» от 20.12.2023 № У-23-124000/3020-005, по заключению которой установлен перечень скрытых повреждений Транспортного средства, которые могли образоваться в результате рассматриваемого ДТП от 13.09.2023, а именно: ПТФ заднего бампера центральный - разрыв пластика на корпусе (повреждение установлено при демонтированном заднем бампере); панель задка - деформирована в правой части детали с образованием вмятин складок металла на S?40%, нарушение ЛКП; усилитель заднего бампера - деформация в виде вмятины, изгиба в правой части; панель заднего правого фонаря - локальная деформация в виде изгиба кромки отверстия верхнего крепления заднего бампера; крыло заднее правое - нарушение ЛКП на торце детали в задней нижней части до грунта; кронштейн заднего бампера нижний правый - разрыв; кронштейн задний правый (на заднем лонжероне) - деформация; глушитель средняя часть - деформация в виде изгиба. Размер расходов на восстановительный ремонт в отношении скрытых повреждений Транспортного средства составляет без учета износа 149 900 руб., а с учетом износа составляет 138 300 руб.

10.01.2024 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. принято решение №У-23-124000/5010-013 о взыскании с САО «ВСК» в пользу Нефедова В.М. страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 138 300 руб. Требование Нефедова В.М. о взыскании с САО «ВСК» утраты товарной стоимости транспортного средства оставлено без рассмотрения.

Представитель САО «ВСК» обратился в суд с настоящим заявлениям, выражая несогласие с решением финансового уполномоченного в части доплаты страхового возмещения, в остальной части решение не оспаривается.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, принят Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее Закон об ОСАГО), в преамбуле которого, определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В силу п.1 ст.12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Пунктом 12 ст.12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший согласились о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков, экспертиза не проводится.

Таким образом, заключение такого соглашения возможно при волеизъявлении двух сторон.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в абз.2, 4 п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере и порядке осуществления потерпевшему страхового возмещения в пределах срока, установленного абз.1 п.21 ст.12 Закона об ОСАГО (п.12 ст.12 Закона об ОСАГО). После осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (п.1 ст.408 ГК РФ).

Указанное выше соглашение может быть оспорено потерпевшим по общим основаниям недействительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством (параграф 2 главы 9 ГК РФ).

Соглашение о страховом возмещении по договору ОСАГО является оспоримой сделкой и может быть признано недействительным только по иску заинтересованной стороны при наличии соответствующих оснований.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ оспоримая сделка недействительна по основаниям установленных законом, в силу признания ее таковой судом.

Из п.2 ст.166 ГК РФ следует, что требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Поскольку Нефедовым В.М. не заявлялось в суд требование о признании недействительным Соглашения об урегулировании, заключенного с САО «ВСК», Финансовый уполномоченный не мог разрешать данный вопрос.

На основании изложенного, Финансовым уполномоченным при вынесении оспариваемого решения необоснованно удовлетворен иск, без учета положений п.12 ст.12 Закона ОБ ОСАГО, и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31.

Соглашение с Нефедовым В.М. заключено исходя из наличия скрытых повреждений транспортного средства.

При заключении оспариваемого соглашения об урегулировании страхового случая Нефедов В.М. исходил из наличия скрытых повреждений в транспортном средстве, способных привести к значительному увеличению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и, как следствие, повлиять на размер подлежащего выплате страхового возмещения. Таким образом, при составлении акта осмотра транспортного средства от 18.09.2023, Нефедов В.М. был предупрежден о возможности наличия скрытых повреждений, которые могут быть выявлены в ходе выполнения ремонтных работ.

Указанный акт осмотра подписан Нефедовым В.М. без замечаний и свидетельствует о том, что до его сведения был доведен факт возможного наличия скрытых повреждений.

Несмотря на указание о необходимости дефектовки для установления полного перечня скрытых повреждений автомобиля, Нефедов В.М. отказался от проведения независимой экспертизы (что следует из условий Соглашения, согласно которому стороны не настаивают на проведении по делу независимой экспертизы), и согласился на условия заключенного Соглашения.

То есть, Нефедов В.М. реализовал право на упрощенный порядок получения страхового возмещения без проведения технической экспертизы, отказавшись от проведения независимой экспертизы, от проведения осмотра транспортного средства квалифицированным специалистом (независимым экспертом), согласившись на достаточность осмотра представителем страховщика.

Таким образом, Нефедов В.М. реализовал право на упрощенный порядок получения страхового возмещения без проведения технической экспертизы.

Более того, из текста заключенного Соглашения следует (п. 4), что Нефедов В.М. проинформирован Страховщиком о праве проверить до подписания Соглашения достаточность суммы, указанной в п.3.1. Соглашения, для возмещения ущерба, в независимых экспертных учреждениях и/или на СТОА, где планируется осуществление ремонта ТС.

При этом Нефедов В.М., не воспользовавшись указанным правом, несет бремя соответствующих правовых последствий.

В соответствии с п. 7 Соглашения, все обязательства Страховщика, связанные с наступлением страхового события, считаются исполненными в полном объеме и надлежащим образом после исполнения обязанности по перечислению, потерпевшему суммы страхового возмещения, оговоренной оспариваемым Соглашением.

Исходя из указанного условия Соглашения следует, что никаких иных требований в будущем заявлено быть не может в силу прямого указания в Соглашении на прекращение обязательства надлежащим исполнением (ст.408 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании изложенного обжалуемое решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-23-124000/5010-013 от 10.01.2024 о взыскании с САО «ВСК» в пользу Нефедова В.М. страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 138 300 руб., не может быть признано законным, так как принято с нарушением норм материального права, в связи с чем данное решение подлежит отмене.

Поскольку финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией, на него не может быть возложена имущественная ответственность за отмену решения финансового уполномоченного. В связи с этим с него не подлежит взысканию в пользу заявителя уплаченная последним государственная пошлина.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

требования САО «ВСК» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Нефедову Виталию Михайловичу об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг – удовлетворить.

Отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг У-23-124000/5010-013 от 10.01.2024.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Советский районный суд г.Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Судья                      О.В. Богданец

Мотивированный текст решения изготовлен 22.04.2024