Решение по делу № 2-1070/2018 от 17.05.2018

Дело № 2-1070/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.07.2018 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего         Желтковской Я.В.

при секретаре             Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием представителя истца Потапенко М.Г. гражданское дело № 2-1070/2018 по исковому заявлению Байрамова СИ к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании комиссии за дополнительный пакет банковских услуг, неустойки за нарушение сроков возврата денежных средств, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Байрамова СИ обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР») о комиссии за дополнительный пакет банковских услуг, неустойки за нарушение сроков возврата денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что /________/ между Байрамова СИ и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № /________/, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме /________/ руб. на срок до /________/ (84 месяца), а также пакет банковских услуг «Забота о близких», включающий различные услуги. Комиссия за оформление пакета «Забота о близких» составила 32 829,09 руб. Кредитный договор досрочно расторгнут посредством полного досрочного исполнения обязательства /________/. На основании ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» /________/ ею направила в банк претензия о возврате неиспользованной части комиссии, которая пропорционально истекшему периоду кредитования составляет 31 656,63 руб., из расчета 32 829,09 руб. – (32 829,09 руб. / 84 мес. x 3 мес.). На данную претензию /________/ ответчик ответил отказом. Просила взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии за дополнительный пакет банковских услуг в размере 31 656,63 руб., неустойку на основании ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с /________/ по /________/ в размере 31 656,63 руб., из расчета 3% в день от суммы неисполненного обязательства, компенсацию морального вреда 2 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя, предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец Байрамова СИ в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия, направила представителя, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в ее отсутствие.

Представитель истца Потапенко М.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ПАО КБ «УБРиР», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил. Представитель ответчика Бобырь Д.А. представила отзыв на исковое заявление, в котором иск не признает. Полагает, что истцом не соблюден 14 дневный срок для отказа от услуги, на основании ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 истец не вправе отказаться от исполнения договора в части, отказ от пакета банковских услуг заявлен после закрытия счета. В случае удовлетворения исковых требований в части взыскания штрафа, просила применить ст.333 ГК РФ, так как сумма штрафа явно несоразмерна нарушенному обязательству и сроку его нарушения. Требование о взыскании неустойки в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» противоречит нормам действующего законодательства и удовлетворению не подлежит. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, определив на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 9, 11 данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, в том числе, по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (ст.7).

Судом установлено, что /________/ между истцом Байрамова СИ и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор потребительского кредита № /________/, по условиям которого Байрамова СИ предоставлен кредит в размере /________/ руб. на срок 84 месяца под 22 % годовых на условиях, изложенных в анкете-заявлении /________/, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора.

Факт предоставления истцу банком кредитных средств в размере /________/ руб. подтверждается выпиской по счету за период с /________/ по /________/.

В соответствии с ч.18 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В этом же договоре стороны согласовали, что Байрамова СИ предоставляется на срок действия кредитного договора пакет банковских услуг «Забота о близких», включающий в себя подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк» - 1,00 руб.; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода – 50,00 руб.; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом) – 48,00 руб.; предоставление услуги «РКО ПЛЮС» в рамках которой: выпуск дополнительной персонализированной банковской карты; установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США / 30 000 Евро; перевод денежных средств в рублях; размен банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства – 32 730,09 руб.

Плата за предоставление услуг в рамках Пакета составляет 32 829,09 руб. и взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления.

В заявлении относительно пакета банковских услуг «Забота о близких» имеется указание на то, что заемщик, оформивший пакет «Забота о близких», с его письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления. Заемщику, оформившему пакет, по заявлению бесплатно может быть предоставлена Справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

Таким образом, пакет банковских услуг «Забота о близких», состоящий из дополнительных платных банковских услуг, включает в себя самостоятельные услуги, за оказание которых условиями заключенного с истцом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Байрамова СИ /________/ оплатила банку стоимость данного пакета «Забота о близких» в размере 32 829,09 руб., что следует из объяснений представителя истца, ответа на претензию от /________/

Из материалов дела следует, что кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, досрочно расторгнут в связи с полным досрочным исполнением заемщиком кредитного обязательства /________/, что подтверждается выпиской по счету заемщика и справкой о погашении задолженности физического лица от /________/.

/________/ истцом в адрес банка по почте направлена претензия о возврате денежных средств на основании ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» в связи с досрочным погашением кредита, в которой истец просила расторгнуть договор о предоставлении пакета банковских услуг «Забота о близких» в рамках кредитного договора № /________/ от /________/ и возвратить ей неиспользованную часть платы за пакет «Забота о близких», уплаченной в рамках кредитного договора, в размере 31 561,2 руб. в 10-ти дневный срок со дня получения настоящей претензии. Данное обстоятельство подтверждается самой претензией, представленной в материалы дела, описью вложения в ценное письмо и кассовым чеком от /________/, содержащей сведения о присвоенном заказному почтовому отправлению идентификационного номера /________/.

Согласно сведениям об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором /________/, полученным с официального сайта Почты России, указанное почтовое отправление получено банком /________/.

Из ответа на претензию /________/ от /________/ следует, что ПАО КБ «УБРиР» отказано в удовлетворении требований, т.к. в период действия пакета услуг заявлений об отказе от данных услуг от истца не поступало, услуги в рамках пакета предоставлялись корректно и в полном объеме.

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

При разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 2 ст. 400 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Договоры, стороной по которым выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, заключаемый в личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности также регулируются законодательством о защите прав потребителей (преамбула Закона РФ от /________/ /________/ «О защите прав потребителей», п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Из преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что к отношениям, возникшим между истцом и ответчиком из кредитного договора, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.1 ст. 782 ГК РФ кредитор должен обеспечить заемщику возможность отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг. При этом потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п.п. 5 п. 5 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что в рамках заключенного между сторонами кредитного договора истцом были получены как финансовые услуги, так и дополнительные услуги банка, отказаться от которых истец имеет право, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг в рамках пакета «Забота о близких» не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг в рамках пакета «Забота о близких» и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

Таким образом, отказ от услуг в рамках пакета «Забота о близких» не нарушает положения ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», соответствует положениям ст. 782 ГК РФ. Факт досрочного погашения кредита не имеет правового значения, т.к. не исключает право истца на отказ от дополнительных платных банковских услуг, в том числе не связанных с исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Доводы представителя ответчика о том, что истцу фактически оказаны услуги, входящие в пакет «Забота о близких», обязательства исполнены надлежащим образом и оснований для возврата стоимости пакета не имеется, не могут быть признаны обоснованными, т.к. судом установлено, что оказание услуг, входящих в пакет «Забота о близких», носит длящийся характер, услуги оказываются в течение всего периода действия кредитного договора.

При таких обстоятельствах, Байрамова СИ вправе в любое время отказаться от предоставления данных услуг, а ответчик обязан возвратить стоимость оплаченных услуг за вычетом фактически произведенных расходов.

Стороной истца представлен расчет, подлежащей возврату суммы комиссии, исходя из суммы спорной платы пропорционально периоду ее фактического предоставления.

При осуществлении расчета истец исходил из того, что дополнительные возмездные услуги в рамках пакета «Забота о близких» подлежали предоставлению в течение 84 месяцев. Соответственно, ежемесячный размер оплаченной услуги составляет 32 829,09 руб. / 84 мес. = 390,82 руб., что с учетом фактического периода пользования услугой составляет 390,82 руб. x 3 мес. = 1172,46 руб. Неиспользования часть комиссии в размере 32 829,09 руб. – 1172,46 руб. = 31 656,63 руб. подлежит возврату.

Таким образом, в связи с отказом Байрамова СИ от пакета банковских услуг, с ПАО КБ «УБРиР» в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной комиссии за дополнительный пакет банковских услуг в размере 31 656,63 руб.

Вместе с тем, исковые требования в части взыскания неустойки в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате уплаченной за пакет денежной суммы являются не обоснованными.

Пункт 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» мера ответственности в виде уплаты исполнителем за каждый день просрочки неустойки (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона, применяется за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, предусмотренных п. 1 ст. 28 и п. п. 1 и 4 ст. 29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), а также при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

По смыслу приведенных выше норм права, положениями действующего законодательства не установлена ответственность исполнителя за неисполнение требования потребителя о возврате денежных средств при отказе потребителя от договора, не связанном с ненадлежащим исполнением или с неисполнением ответчиком обязательств по договору.

В этой связи сам факт направления ответчику заявления о возврате денежных средств и невыплата указанной суммы в срок, установленной потребителем, не является правовым основанием для применения к банку меры ответственности в виде взыскания неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате денежных средств. Законодателем не установлены сроки удовлетворения требований потребителя о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом от исполнения договора.

Так как требование истца не связано с неисполнением услуг по договору либо с некачественным оказанием таких услуг, а основано на положениях ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», не содержащей такой меры ответственности исполнителя как неустойка за просрочку возврата уплаченной по договору суммы при добровольном отказе потребителя от исполнения договора, правовых оснований для удовлетворения требований Байрамова СИ в части взыскания в ее пользу неустойки за период с /________/ по /________/ в размере 31 656,63 руб. не имеется.

Поскольку судом установлено, что при рассмотрении требований истца в порядке ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчиком нарушены права истца, так как подлежащая возврату сумма комиссии истцу не выплачена, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, связанного с нарушением ответчиком прав истца как потребителя.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя финансовой услуги, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, размер которого составляет 500 руб., с учетом фактических обстоятельств дела, исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с учетом разъяснений, данных в п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Так как обоснованные требования истца по ее претензии ответчиком удовлетворены не были, поэтому на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 16 078,32 руб., что составляет 50 % от взысканных судом сумм комиссии и морального вреда.

Размер штрафа суд находит соразмерным последствиям нарушенного обязательства и оснований для его снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании п.4 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд с иском о защите прав потребителей.

Таким образом, с ПАО КБ «УБРиР» в бюджет муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1149,70 руб., рассчитанная в порядке п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 656,63 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 078,32 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1149,70 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░     ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░.░.