Решение по делу № 2-530/2022 от 07.06.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

27 июля 2022 года                      г. Южа Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Пятых Л.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ № по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2.548.918,64 рублей на срок 84 месяца под 15,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием в соответствии с графиком погашения задолженности, путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, ответчик надлежащим образом не производил ежемесячных платежей, в связи с чем, по состоянию на 12.05.2022 года образовалась задолженность в размере 2.644.994,17 рублей, из которых: 2.479.677,22 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 162.873,43 рублей – просроченные проценты; 2.443,52 рублей – проценты на просроченный основной долг.

Руководствуясь в обоснование исковых требования положениями ст.ст. 309, 310, 421, 432, 809-811, 819, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от 03.08.2021 года в размере 2.644.994,17 рублей, а также в счет возмещения понесенных судебных издержек по оплате государственной пошлины 21.425 рублей.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленного заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя. Вынесению заочного решения в случае неявки ответчика не возражал.

Ответчик ФИО2, неоднократно, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Направленные в его адрес, по месту регистрации, а также известному месту работы, судебные извещения, возвращены с отметками об истечении срока хранения.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 2.12.1990 г. N 395-1, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО2 от 03.08.2021 года о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 14-16), между истцом и ответчиком был заключен в фертно-акцептной форме договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства Toyota Camry, Vin: №, на сумму 2.548.918,64 рублей, под 15,4% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщик обязался заключить договор банковского счета с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и договор залога транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)», производить погашение кредита и уплату процентов путем внесения на счет 84-х ежемесячных платежей в размере, определенном графиком погашения, а кредитор взял на себя обязанность предоставить ответчику кредит (по его заявлению) путем безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты транспортного средства по реквизитам, указанным заемщиком в заявлении к договору потребительского кредита в размере 2.475.000 рублей в FMT ООО Империя; 73.918,64 рублей путем безналичного расчета в АО «Московская акционерная страховая компания», по реквизитам, указанным заемщиком (л.д. 17-23).

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, заключенный между сторонами договор состоит из Индивидуальных условий и графика платежей, Общих условий договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен, и согласен, о чем поставил свои подписи (л.д. 23).

Согласно п. 8.3 Общих условий, Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и (или) расторжения договора, в том числе, в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 39-49).

Клиент обязан исполнить требование Банка о досрочном погашении задолженности по договору, направленное клиенту согласно п. 8.3 Общих условий, по почте, либо врученное лично, в срок не позднее 30 календарных дней с даты его направления Банком (п. 7.5 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Размер процентов взимаемых Банком, устанавливается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 2.20 Общих условий); проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в % годовых) и действительного числа календарных дней в году (п. 3.6 Общих условий).

В обоснование заявленных требований истцом представлены: заявление ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16); индивидуальные условия потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей (л.д.17-24); заявление ФИО2 к договору потребительского кредита о заключении договора залога от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28); договор купли-продажи транспортного средства, заключенный между заемщиком и ООО «Империя» от ДД.ММ.ГГГГ, о приобретении транспортного средства стоимостью 2.975.000 рублей, с актом приема-передачи автомобиля (л.д. 29-30); квитанция о внесении ответчиком денежных средств в счет уплаты стоимости автомобиля, в размере 500.000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), а также счет ООО «Империя» на имя ФИО2 на оплату автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2.475.000,00 рублей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32); выписка из электронного паспорта транспортного средства (л.д. 32-35); копия паспорта заемщика ФИО2 (л.д. 36); заявление ответчика в адрес Банка об изменении личных данных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37); скриншет реестра уведомлений о залоге, со сведениями о включении автомобиля в реестр залогового имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38); общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») (л.д. 39-49); Устав АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от 2019 года (л.д. 50-53); копия лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д. 55); а также выписка по счету заемщика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) и расчет задолженности (л.д. 9-11).

Заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия договора кредитования.

Как следует из выписки о движении денежных средств по счету ответчика, во исполнении условий договора истцом предоставлены ответчику кредитные денежные средства путем зачислена на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ 2.549.918,64 рублей, из которых согласно условия договора 2.475.000 рублей перечислены в счет оплаты автомобиля по счету № ос-ац/8 от ДД.ММ.ГГГГ; 73.918,64 рублей перечислены по заявлению клиента.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора) определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно данным, опубликованным Банком России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства (для автомобилей с пробегом от 0 до 1.000 км.) с физическими лицами в 3 квартале 2021 года, составляет 11,662%, соответственно, предельное значение полной стоимости кредита не может превышать 15,549% годовых.

Исследовав представленные индивидуальные условия договора кредитования, процентную ставку, график платежей, расчет начисленных процентов по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что согласованная сторонами договора процентная ставка, не превышает установленного законодательного регулирования. Заключенный сторонами кредитный договор полностью соответствует требованиям, действующего в момент заключения договора, законодательства.

Как следует из выписки о движении денежных средств по счету заемщика, а также материалов дела, ответчик воспользовался заемными денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов производил не надлежащим образом, поскольку последний платеж, в размере соответствующем условиям договора, внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнение обязательств прекратилось.

Порядок списания Банком денежных средств со счета ответчика в счет исполнения обязательств ФИО2 по договору кредитования не противоречит индивидуальным условиям, а также Общим условия договора кредитования.

    В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора и наличием просроченной задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п.п. 8.3 Общих условий, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочно погашении всей суммы задолженности по договору, включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, для чего установлен срок 30 календарных дней с момента отправки претензии (л.д. 8), которое ответчиком не исполнено.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования суду не представлено.

Согласно представленного суду расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила: 2.644.994 рублей 17 копеек, из которых: 2.479.677,22 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 162.873,43 рублей – просроченные проценты; 2.443,52 рублей – проценты на просроченный основной долг (л.д. 9-11).

Представленный истцом расчет задолженности ФИО2, ответчиком не оспорен, судом проверен, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и является верным.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратного не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Европа банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 2.644.994 рублей 17 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом полного удовлетворения исковых требований с ФИО2 полежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), в сумме 21.425,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковые требования

- акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)», ИНН №, юридический адрес: <адрес>

- к ФИО2 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> <адрес> зарегистрированному по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №,

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2.644.994 (два миллиона шестьсот сорок четыре тысячи девятьсот девяносто четыре) рублей 17 копеек, из которых:

- 2.479.677,22 рублей – сумма задолженности по основному долгу;

- 162.873,43 рублей – просроченные проценты;

- 2.443,52 рублей – проценты на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)», понесенные истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 21.425 (двадцать одна тысяча четыреста двадцать пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий               Л.В. Пятых

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ