Решение по делу № 2-190/2022 от 12.04.2022

Дело (УИД) 72RS0022-01-2021-001000-33

Производство № 2-190/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Уват Тюменской области 25 июля 2022 года

Судья Уватского районного суда Тюменской области Юдина С.Н., рассмотрев гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Созоновой Р.Х. о взыскании кредитной задолженности и компенсации судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице представителя Осипова С.В., действующего на основании письменной доверенности № 1-6/160 от 06.03.2019, обратился в суд требованием взыскать с ответчика 72528,94 рублей, из которых 43451,57 рублей в счет основного долга по договору кредита, 19077,37 рублей в счет возмещения страховых взносов и комиссий, 10000 рублей - штраф и 2375,87 рублей в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины.

Свои требования мотивировал тем, что (Дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (Номер обезличен) в соответствии с которым ответчику был открыт счет (Номер обезличен) для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Ответчик в одностороннем порядке перестала выполнять принятые на себя обязательства, на предложение истца урегулировать свою задолженность не откликнулась.

Представитель истца, ответчик, надлежаще уведомленные о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Созонова Р.Х. направила в суд заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, так как в соответствии с условиями договора, она последний раз пополнила счет 14.05.2018, далее платежи в счет погашения долга не вносила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетами банка. Следовательно, срок исковой давности истек в мае 2021 года. Поскольку иск предъявлен истцом только в ноябре 2021 года, то трехлетний срок исковой давности уже истек (л.д.125, 127, 128).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

06.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Созоновой Р.Х. заключен кредитный договор (Номер обезличен), в соответствии с которым заемщику был открыт счет (Номер обезличен), заемщик написала заявление на выпуск карты, по условиям которого для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта ей предоставлен кредитный лимит в размере (Данные изъяты) рублей. Заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученные в кредит средства на условиях данного договора, уплатить штраф согласно тарифам в случае неоплаты минимального платежа. Заявление подписано сторонами, с полной стоимостью кредита, тарифами по кредитным картам, общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Созонова Р.Х. ознакомлена и согласна. Из заявления на выпуск карты следует, что заемщиком является Созонова Р.Х. (л.д.16, 35-39, 40).

Согласно операции по счету клиента Созоновой Р.Х. договор (Номер обезличен) за период с (Дата обезличена) по (Дата обезличена) следует, что в данный период совершались операции по данному договору, расчет задолженности на (Дата обезличена) составляет сумма комиссий – 19077,37 рублей, сумма штрафов 10000 рублей, сумма основного общего долга – 43451,57 рубль, общая сумма долга – 72528,94 рублей (л.д.8-12).

Определением мирового судьи судебного участка (Номер обезличен) Уватского судебного района (Адрес обезличен) от (Дата обезличена) отменен судебный приказ (Номер обезличен)м от (Дата обезличена) о взыскании с Созоновой Р.Х. задолженность по кредитному договору (Номер обезличен) от (Дата обезличена) в размере 72528,94 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1187,93 рублей (л.д.15).

Согласно паспорту Созонова Р.Х., родилась (Дата обезличена) в гор. (Адрес обезличен), зарегистрирована по адресу: (Адрес обезличен) (л.д.17-18).

Согласно движению по счету (Номер обезличен) Созоновой Р.Х. по кредиту, дебету – 507748,95 рублей открытие счета 06.04.2013 за период с 06.04.2012 по 16.10.2021, последний платеж по возврату кредита в сумме 4573,50 рублей (л.д.19-34).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пп.1 п.1 ст.162 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом и неустойку.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

На основании изученных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком Созоновой Р.Х. 06.04.2013 был заключен договор (Номер обезличен) путем направления ответчицей истцу заявления-анкеты о выдаче кредитной карты. Ответчице была выдана кредитная карта, по которой она совершала операции, в том числе по снятию денежных средств, однако свои обязательства по своевременному возврату заемных средств не исполняла надлежащим образом.

Установленные по договору кредита проценты не противоречат закону, обязательство по их оплате ответчиком принято на себя добровольно.

Также не противоречит закону и установленная за просрочку уплаты очередного платежа неустойка (штрафы), так как это является штрафной санкцией, предусмотренной договором, за ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, принятой на себя ответчиком добровольно.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчик в заявлении, направленном в суд просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, в связи с тем, что, она последний раз пополнила счет (Дата обезличена), далее платежи в счет погашения долга не вносила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетами банка. Считает, что срок исковой давности истек в мае 2021 года. Поскольку иск предъявлен истцом только в ноябре 2021 года, то трехлетний срок исковой давности уже истек.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ (Дата обезличена), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, сформулированной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (Дата обезличена) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей, истец мог и должен был узнать о нарушении ответчиком денежного обязательства не позднее даты последующего платежа, который должен быть внесен ответчиком.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от (Дата обезличена) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п.17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.18).

Из выписки движения денежных средств по счету, справке о совершении операций по счету следует, что последний платеж по кредитному договору (Номер обезличен) в размере 4573,50 рубля был внесен(Дата обезличена), а последующий платеж должен был быть внесен ответчиком 30.07.2018, однако указанного действия произведено не было, следовательно, о нарушении своего права и права требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, истцу стало известно 31.07.2018.

23.09.2018 истец подал судебный участок № 1 Уватского судебного района через отделение почтовой связи заявление о выдаче судебного приказа. 08.10.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору№2170621651 от06.04.2013, который отменен29.10.2018, то тесть с23.09.2018 по29.10.2018было прервано течение срока исковой давности, и продолжилось течение срока исковой давности с30.10.2018.

Таким образом, последним днем срока исковой давности являлось 06.09.2021.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика посредством почтовой связи, согласно почтовому штемпелю на конверте, 16.10.2021, то есть за пределами срока исковой давности.

Других доказательств, опровергающих указанные выводы, суду не представлено.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности и об этом заявлено истцом, то в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Истцом также заявлено требование о компенсации ему за счет ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2375,87 рублей. Данные расходы истца подтверждаются платежными поручениями (л.д.13, 14).

Поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика, то требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Созоновой Р.Х. о взыскании кредитной задолженности и компенсации судебных расходов отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Уватский районный суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения, которое будет изготовлено 29 июля 2022 года.

Председательствующий судья С.Н.Юдина

Решение не вступило в законную силу